信貸風控全流程

信貸風控全流程

信貸風控全流程
涵蓋信貸業(yè)務貸前、中、后、處置全程風控的實戰(zhàn)課堂

【課程梗概】（2天課程精選組合6個模塊如下）
一、信貸風險理念再塑（3小時）
|課程訴求：本模塊揭示信貸文化誤區(qū)，通過大量現(xiàn)實案例剖析不良貸款成因,|
|尋找信貸操作的缺失點，幫助信貸業(yè)務審慎風險理念的正確樹立，構建完善 |
|風管體系，探討風險揭示與控制方法。 |
|1. 不良貸款成因分析 |2. 反觀風險防范缺失 |3.信貸風險理念再塑 |
|4. 監(jiān)測預警嚴控風險 | | |


二、信貸業(yè)務盡職調查（3-6小時）
|課程訴求：本模塊重點闡述調查失真的危害，介紹針對中小企業(yè)、三農貸款 |
|、小額貸款、個體工商戶、個人貸款盡職調查的客戶識別、原則方法、實務 |
|操作以及重點關注項，并提供貸前調查要素深入剖析方法與技巧。 |
|1. 調查失真危害 |2. 火眼金睛客戶 |3. 盡職調查操作 |4. 信息篩選識別 |
|巨大 |識別 |實務 |分析 |


備注：根據(jù)客戶經理服務對象進行針對性的側重調整。



三、小微貸款風控專題(含貸后與不良)（3-6小時）
|課程訴求： |
|本模塊對小額貸款的風險控制進行專題探討，從針對小微企業(yè)的盡職調查入 |
|手，對客戶受理與初步篩選、實地調查、貸款分析、貸款審批、貸款發(fā)放、 |
|貸后管理、貸款收回等各環(huán)節(jié)進行風險剖析，闡述小微貸款風險管理策略、 |
|風險控制內容、技術，并提出各環(huán)節(jié)風控管理的方案。 |
|1.小微貸款現(xiàn)狀展|2.小微貸款風險掌|3.小微貸款風控貼|4.小微貸款特色風|
|望 |控 |士 |控 |


備注：針對農信社經理更換為三農貸款風險專題，針對個貸經理更換為個人貸款風險專
題。



四、信貸業(yè)務報告撰寫（1-3小時）
|課程訴求： |
|本模塊對客戶經理在信貸全流程中撰寫各項調查報告的要素進行規(guī)范，對撰 |
|寫要點進行提練，對重要常用報告進行案例詳解，并提供模板固化。 |
|1.報告撰寫審慎要|2.報告素材收納匯|3.報告要素識別篩|4.報告撰寫優(yōu)化提|
|求 |集　 |選 |升 |


五、交叉核對舞弊識別（1-3小時）
|課程訴求：本模塊討論破解信息不對稱難題的信貸技術—交叉核，通過案例來|
|介紹客戶主信息準確性的驗證方法。 |
|1.信息交叉檢驗 |2.交叉檢驗技術 |3.交叉檢驗內容 |4.交叉檢驗實務 |


六、信貸業(yè)務特色風控（1-3小時）
|課程訴求： |
|本模塊對國有商業(yè)銀行以及城商、農商行具有創(chuàng)新性的風險控制模式進行詳 |
|解，幫助學員結合本崗開放性的思考風控之道。 |
|1.德國IPC公司及微貸業(yè)務 |2.泰隆、哈爾濱盡職調查 |
|3.工行招行小企業(yè)創(chuàng)新方式 |4.互聯(lián)網金融可借鑒之處 |
|5.普惠三農陽光小額信貸風控 | |


備注：根據(jù)客戶經理服務對象進行針對性的側重調整。



七、其它可供選擇的課程模塊：課程設計內容有基礎型、提高型與實戰(zhàn)型，可在上述兩
天課程框架上根據(jù)學員崗位要求以及信授課時間從以下九個模塊篩選替換、補充。
|信貸審批審慎剖析（1-6小時） |
|貸后管理履職到位（1-6小時） |
|不良貸款清收轉化（1-6小時） |
|財務分析舞弊識別（1-6小時） |
|信貸業(yè)務法律風險（1-6小時） |
|個人信貸風控專題（1-6小時） |
|票據(jù)業(yè)務實務專題（1-3小時） |
|科技支行風控專題（1-2小時） |
|普惠三農信貸風控（1-3小時） |
| |
|NO:1 |信貸審批 審慎剖析 |1-6小時 |
|交流對象：審批部人員、信貸管理人員、客戶經理、分支行行長、中高層管 |
|理人員 |
|課程訴求： |
|本模塊從風險審查的基本原理入手，系統(tǒng)地講解在審查、審批環(huán)節(jié)對不同客 |
|戶群的審批側重點，討論調查報告的非財務與財務相關內容的真實性甄別以 |
|及全面性把握的技巧，提高工作成效，提升授信風險判別和控制能力。 |
|課程提綱 |1 |審查環(huán)節(jié)重點關注 |5 |客戶融資信用審查 |
| |2 |客戶基本情況審查 |6 |客戶資金需求審查 |
| |3 |客戶經營風險審查 |7 |授信擔保方式審查 |
| |4 |客戶財務狀況審查 |8 |授信風控方案審查 |


|NO:2 |貸后管理 履職到位 |1-6小時 |
|交流對象：客戶經理以及信貸中后臺崗位、分（支）行行長、信貸風控相關 |
|管理人員，分（支）行全部員工。 |
|課程訴求：本模塊重點闡述貸后管理存在的普遍性問題，提示貸后管理需關 |
|注的要點。對擔保圈、民間融資、行業(yè)風險、集團客戶等重點領導進行風險 |
|排查，并提供余期催收與潛在風險池的管理方法。 |
|課程提綱 |1 |貸后管理跟蹤到位 | |
| |2 |重點領域風險排查 | |
| |3 |潛在風險納池關注 | |

|NO:3 |不良貸款 清收轉化 |1-6小時 |
|交流對象：客戶經理以及信貸中后臺崗位、分（支）行行長、信貸風控相關 |
|管理人員，分（支）行全部員工。 |
| 課程訴求：本模塊重點介紹不良貸款管理、盡職調查、責任追究、清收 |
|轉化的方法、手段以及創(chuàng)新思路探討，并從不良處置遇到瓶頸以及可能損失 |
|點重點提示貸款風險的防控。 |
|課程提綱 |1 |不良貸款兩種分類 |　 |
| |2 |不良評議盡職審視 |　 |
| |3 |不良貸款清收流程 |　 |
| |4 |不良清收主要方式 |　 |
| |5 |不良清收創(chuàng)新思路 |　 |



|NO:4 |財務分析 舞弊識別 |1-6小時 |
|交流對象：客戶經理以及信貸中后臺崗位、分（支）行行長、信貸風控相關 |
|管理人員，分（支）行全部員工。 |
|課程訴求： |
|本模塊對三大財務報表重點分析，并揭示企業(yè)財務報表主要偽裝手法，指導 |
|客戶經理對財務報表進行勾稽，并通過調查報告中財務分析板塊的實務案例 |
|進行實務示范。 |
|課程提綱 |1 |財務報表閱讀分析方法 |　 |
| |2 |企業(yè)財務報表偽裝手法 |　 |
| |3 |企業(yè)財務報表勾稽方法 |　 |
| |4 |財務報表調查分析實務 |　 |

|NO:5 |信貸業(yè)務 法律風險 | 1-6小時 |
| |
|交流對象：客戶經理、法律合規(guī)部相關人員、中、后臺信貸從業(yè)人員、分支 |
|行行長、中高層管理人員。 |
| 課程訴求： 本模塊對信貸業(yè)務當中需要特別關注的相關法律法規(guī)進行提 |
|示，對信貸實務進行操作提示，并從業(yè)務拓展與風險控制角度進行關聯(lián)度契 |
|合。 |
|課程提綱 |1 |信貸業(yè)務涉及法規(guī) |　 |
| |2 |信貸重點關注法規(guī) |　 |
| |3 |資產保全法規(guī)重點 |　 |
|NO:6 |個人貸款 風控專題 | 1-6小時 |
|交流對象：個人信貸業(yè)務客戶經理、中、后臺信貸從業(yè)人員、分支行行長、 |
|中高層管理人員 |
| 課程訴求： |
|本模塊從貸款個體風險、操作風險、法律風險、道德風險多角度討論零售貸 |
|款風險的識別與控制，并就其基本品種分類剖析高風險點，進而提出實務性 |
|防控措施。 |
|課程提綱 |1 |個貸風險識別控制 |　 |
| |2 |個貸品種風險剖析 |　 |
|NO:7 |票據(jù)業(yè)務 實務專題 | 1-3小時 |
|交流對象：客戶經理、中、后臺信貸從業(yè)人員、分支行行長、中高層管理人 |
|員。 |
| 課程訴求：本模塊通過票據(jù)重點概念入手，對主要產品進行重點介紹， |
|對收益測算與業(yè)務定價進行討論，并闡述了發(fā)展趨勢與供應鏈金融;在明確業(yè)|
|務部門環(huán)節(jié)分工的基礎上對票據(jù)實務操作進行流程細分，實務操作分解，推 |
|薦業(yè)務創(chuàng)新與組合服務方案;介紹票據(jù)業(yè)務法律規(guī)范體系，并提供了貿易背景|
|虛假性識別和真?zhèn)舞b別指導，在對典型案件進行剖析之后，重點提示票據(jù)業(yè) |
|務各類風險的識別與防范技巧。 |
|課程提綱 |1 |票據(jù)業(yè)務知識要點 |　 |
| |2 |票據(jù)業(yè)務實務操作 |　 |
| |3 |票據(jù)案件風險防范 |　 |

|NO:8 |科技支行 風控專題 |1-2小時 |
|交流對象：科技支行客戶經理以及信貸中后臺崗位、信貸風控相關管理人員 |
|，支行員工以及其它有意向拓展科技型企業(yè)的信貸人員。 |
| 課程訴求：本模塊幫助拓展科技型企業(yè)客戶經理梳理科技型企業(yè)的特點 |
|以及金融訴求，探討此類貸款的風控關注點，并介紹科技特色支行的風控經 |
|驗。 |
|課程提綱 |1 |高新科技企業(yè)的融資特征 | |
| |2 |國內外高新科技金融服務模式比較 | |
| |3 |高新科技特色服務機構 | |
| |4 |高新科技企業(yè)信貸風控重點關注 | |
| |5 |某銀行科技支行案例介紹 | |
| |6 |其它特色科技支行 | |
| |7 |硅谷銀行經驗借鑒 | |


|NO:9 |普惠三農 信貸風控 | 1-3小時 |
| 交流對象： 從事三農貸款的客戶經理以及相關信貸從業(yè)人員。 |
| 課程訴求：本模塊介紹陽光信貸的成效，并重點分析授信業(yè)務管理，對 |
|陽光信貸信用風險進行剖析，在提示信貸環(huán)節(jié)存在的矛盾基礎上提出難點破 |
|解方案。 |
|課程提綱 |1 |解讀陽光信貸指導意見 |　 |
| |2 |陽光信貸實施七項實效 |　 |
| |3 |陽光信貸授信業(yè)務管理 |　 |
| |4 |陽光信貸信用風險管理 |　 |
| |5 |陽光信貸道德風險管理 | |
| |6 |陽光信貸環(huán)節(jié)六大矛盾 | |
| |7 |陽光信貸難點攻克破解 | |

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談理念、講框架、也議技巧
這是幫助梳理信貸風險的宣講課
這是信貸流程節(jié)點風險控制的操作課

【分享對象】客戶經理 / 銀行中高層管理人員 / 風險管控崗 / 基層管理干部 /
后備人才等

【課程背景】金融風險有諸多類別，但毋庸置疑信貸業(yè)務風險是銀行風險控制的重中
之重，特別是在當前經濟下行、部分區(qū)域經濟金融環(huán)境劣變的狀況下，梳理、規(guī)范風控
流程，創(chuàng)新風險化解方式顯得尤為重要，期待學員通過研討并結合崗位付諸實施，以促
進本行又好又快的可持續(xù)發(fā)展。

【課程特點】實務詳解+案例教學+輔導隨行
【課程收益】本課程設計從實操出發(fā)，對信貸業(yè)務前、中、后以及風險處置各環(huán)節(jié)流
程進行梳理，深入剖析各風險節(jié)點，并配以國內外典型案例解讀;引導學員重塑審慎的信
貸風控理念;
幫助信貸業(yè)務從業(yè)人員規(guī)范操作行為，高效識別、控制與化解信貸風險。
【分享時間】2天（12小時）
【課程組合】課程設計按信貸流程與重點模塊設計，根據(jù)基礎、提高與實戰(zhàn)比重設置
為簡版與完整版，按照整個培訓目標的要求篩選嵌入。

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