信貸風(fēng)控全流程

信貸風(fēng)控全流程

信貸風(fēng)控全流程
涵蓋信貸業(yè)務(wù)貸前、中、后、處置全程風(fēng)控的實戰(zhàn)課堂

【課程梗概】（2天課程精選組合6個模塊如下）
一、信貸風(fēng)險理念再塑（3小時）
|課程訴求：本模塊揭示信貸文化誤區(qū)，通過大量現(xiàn)實案例剖析不良貸款成因,|
|尋找信貸操作的缺失點，幫助信貸業(yè)務(wù)審慎風(fēng)險理念的正確樹立，構(gòu)建完善 |
|風(fēng)管體系，探討風(fēng)險揭示與控制方法。 |
|1. 不良貸款成因分析 |2. 反觀風(fēng)險防范缺失 |3.信貸風(fēng)險理念再塑 |
|4. 監(jiān)測預(yù)警嚴(yán)控風(fēng)險 | | |


二、信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查（3-6小時）
|課程訴求：本模塊重點闡述調(diào)查失真的危害，介紹針對中小企業(yè)、三農(nóng)貸款 |
|、小額貸款、個體工商戶、個人貸款盡職調(diào)查的客戶識別、原則方法、實務(wù) |
|操作以及重點關(guān)注項，并提供貸前調(diào)查要素深入剖析方法與技巧。 |
|1. 調(diào)查失真危害 |2. 火眼金睛客戶 |3. 盡職調(diào)查操作 |4. 信息篩選識別 |
|巨大 |識別 |實務(wù) |分析 |


備注：根據(jù)客戶經(jīng)理服務(wù)對象進(jìn)行針對性的側(cè)重調(diào)整。



三、小微貸款風(fēng)控專題(含貸后與不良)（3-6小時）
|課程訴求： |
|本模塊對小額貸款的風(fēng)險控制進(jìn)行專題探討，從針對小微企業(yè)的盡職調(diào)查入 |
|手，對客戶受理與初步篩選、實地調(diào)查、貸款分析、貸款審批、貸款發(fā)放、 |
|貸后管理、貸款收回等各環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險剖析，闡述小微貸款風(fēng)險管理策略、 |
|風(fēng)險控制內(nèi)容、技術(shù)，并提出各環(huán)節(jié)風(fēng)控管理的方案。 |
|1.小微貸款現(xiàn)狀展|2.小微貸款風(fēng)險掌|3.小微貸款風(fēng)控貼|4.小微貸款特色風(fēng)|
|望 |控 |士 |控 |


備注：針對農(nóng)信社經(jīng)理更換為三農(nóng)貸款風(fēng)險專題，針對個貸經(jīng)理更換為個人貸款風(fēng)險專
題。



四、信貸業(yè)務(wù)報告撰寫（1-3小時）
|課程訴求： |
|本模塊對客戶經(jīng)理在信貸全流程中撰寫各項調(diào)查報告的要素進(jìn)行規(guī)范，對撰 |
|寫要點進(jìn)行提練，對重要常用報告進(jìn)行案例詳解，并提供模板固化。 |
|1.報告撰寫審慎要|2.報告素材收納匯|3.報告要素識別篩|4.報告撰寫優(yōu)化提|
|求 |集　 |選 |升 |


五、交叉核對舞弊識別（1-3小時）
|課程訴求：本模塊討論破解信息不對稱難題的信貸技術(shù)—交叉核，通過案例來|
|介紹客戶主信息準(zhǔn)確性的驗證方法。 |
|1.信息交叉檢驗 |2.交叉檢驗技術(shù) |3.交叉檢驗內(nèi)容 |4.交叉檢驗實務(wù) |


六、信貸業(yè)務(wù)特色風(fēng)控（1-3小時）
|課程訴求： |
|本模塊對國有商業(yè)銀行以及城商、農(nóng)商行具有創(chuàng)新性的風(fēng)險控制模式進(jìn)行詳 |
|解，幫助學(xué)員結(jié)合本崗開放性的思考風(fēng)控之道。 |
|1.德國IPC公司及微貸業(yè)務(wù) |2.泰隆、哈爾濱盡職調(diào)查 |
|3.工行招行小企業(yè)創(chuàng)新方式 |4.互聯(lián)網(wǎng)金融可借鑒之處 |
|5.普惠三農(nóng)陽光小額信貸風(fēng)控 | |


備注：根據(jù)客戶經(jīng)理服務(wù)對象進(jìn)行針對性的側(cè)重調(diào)整。



七、其它可供選擇的課程模塊：課程設(shè)計內(nèi)容有基礎(chǔ)型、提高型與實戰(zhàn)型，可在上述兩
天課程框架上根據(jù)學(xué)員崗位要求以及信授課時間從以下九個模塊篩選替換、補充。
|信貸審批審慎剖析（1-6小時） |
|貸后管理履職到位（1-6小時） |
|不良貸款清收轉(zhuǎn)化（1-6小時） |
|財務(wù)分析舞弊識別（1-6小時） |
|信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險（1-6小時） |
|個人信貸風(fēng)控專題（1-6小時） |
|票據(jù)業(yè)務(wù)實務(wù)專題（1-3小時） |
|科技支行風(fēng)控專題（1-2小時） |
|普惠三農(nóng)信貸風(fēng)控（1-3小時） |
| |
|NO:1 |信貸審批 審慎剖析 |1-6小時 |
|交流對象：審批部人員、信貸管理人員、客戶經(jīng)理、分支行行長、中高層管 |
|理人員 |
|課程訴求： |
|本模塊從風(fēng)險審查的基本原理入手，系統(tǒng)地講解在審查、審批環(huán)節(jié)對不同客 |
|戶群的審批側(cè)重點，討論調(diào)查報告的非財務(wù)與財務(wù)相關(guān)內(nèi)容的真實性甄別以 |
|及全面性把握的技巧，提高工作成效，提升授信風(fēng)險判別和控制能力。 |
|課程提綱 |1 |審查環(huán)節(jié)重點關(guān)注 |5 |客戶融資信用審查 |
| |2 |客戶基本情況審查 |6 |客戶資金需求審查 |
| |3 |客戶經(jīng)營風(fēng)險審查 |7 |授信擔(dān)保方式審查 |
| |4 |客戶財務(wù)狀況審查 |8 |授信風(fēng)控方案審查 |


|NO:2 |貸后管理 履職到位 |1-6小時 |
|交流對象：客戶經(jīng)理以及信貸中后臺崗位、分（支）行行長、信貸風(fēng)控相關(guān) |
|管理人員，分（支）行全部員工。 |
|課程訴求：本模塊重點闡述貸后管理存在的普遍性問題，提示貸后管理需關(guān) |
|注的要點。對擔(dān)保圈、民間融資、行業(yè)風(fēng)險、集團(tuán)客戶等重點領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行風(fēng)險 |
|排查，并提供余期催收與潛在風(fēng)險池的管理方法。 |
|課程提綱 |1 |貸后管理跟蹤到位 | |
| |2 |重點領(lǐng)域風(fēng)險排查 | |
| |3 |潛在風(fēng)險納池關(guān)注 | |

|NO:3 |不良貸款 清收轉(zhuǎn)化 |1-6小時 |
|交流對象：客戶經(jīng)理以及信貸中后臺崗位、分（支）行行長、信貸風(fēng)控相關(guān) |
|管理人員，分（支）行全部員工。 |
| 課程訴求：本模塊重點介紹不良貸款管理、盡職調(diào)查、責(zé)任追究、清收 |
|轉(zhuǎn)化的方法、手段以及創(chuàng)新思路探討，并從不良處置遇到瓶頸以及可能損失 |
|點重點提示貸款風(fēng)險的防控。 |
|課程提綱 |1 |不良貸款兩種分類 |　 |
| |2 |不良評議盡職審視 |　 |
| |3 |不良貸款清收流程 |　 |
| |4 |不良清收主要方式 |　 |
| |5 |不良清收創(chuàng)新思路 |　 |



|NO:4 |財務(wù)分析 舞弊識別 |1-6小時 |
|交流對象：客戶經(jīng)理以及信貸中后臺崗位、分（支）行行長、信貸風(fēng)控相關(guān) |
|管理人員，分（支）行全部員工。 |
|課程訴求： |
|本模塊對三大財務(wù)報表重點分析，并揭示企業(yè)財務(wù)報表主要偽裝手法，指導(dǎo) |
|客戶經(jīng)理對財務(wù)報表進(jìn)行勾稽，并通過調(diào)查報告中財務(wù)分析板塊的實務(wù)案例 |
|進(jìn)行實務(wù)示范。 |
|課程提綱 |1 |財務(wù)報表閱讀分析方法 |　 |
| |2 |企業(yè)財務(wù)報表偽裝手法 |　 |
| |3 |企業(yè)財務(wù)報表勾稽方法 |　 |
| |4 |財務(wù)報表調(diào)查分析實務(wù) |　 |

|NO:5 |信貸業(yè)務(wù) 法律風(fēng)險 | 1-6小時 |
| |
|交流對象：客戶經(jīng)理、法律合規(guī)部相關(guān)人員、中、后臺信貸從業(yè)人員、分支 |
|行行長、中高層管理人員。 |
| 課程訴求： 本模塊對信貸業(yè)務(wù)當(dāng)中需要特別關(guān)注的相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行提 |
|示，對信貸實務(wù)進(jìn)行操作提示，并從業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險控制角度進(jìn)行關(guān)聯(lián)度契 |
|合。 |
|課程提綱 |1 |信貸業(yè)務(wù)涉及法規(guī) |　 |
| |2 |信貸重點關(guān)注法規(guī) |　 |
| |3 |資產(chǎn)保全法規(guī)重點 |　 |
|NO:6 |個人貸款 風(fēng)控專題 | 1-6小時 |
|交流對象：個人信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理、中、后臺信貸從業(yè)人員、分支行行長、 |
|中高層管理人員 |
| 課程訴求： |
|本模塊從貸款個體風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、道德風(fēng)險多角度討論零售貸 |
|款風(fēng)險的識別與控制，并就其基本品種分類剖析高風(fēng)險點，進(jìn)而提出實務(wù)性 |
|防控措施。 |
|課程提綱 |1 |個貸風(fēng)險識別控制 |　 |
| |2 |個貸品種風(fēng)險剖析 |　 |
|NO:7 |票據(jù)業(yè)務(wù) 實務(wù)專題 | 1-3小時 |
|交流對象：客戶經(jīng)理、中、后臺信貸從業(yè)人員、分支行行長、中高層管理人 |
|員。 |
| 課程訴求：本模塊通過票據(jù)重點概念入手，對主要產(chǎn)品進(jìn)行重點介紹， |
|對收益測算與業(yè)務(wù)定價進(jìn)行討論，并闡述了發(fā)展趨勢與供應(yīng)鏈金融;在明確業(yè)|
|務(wù)部門環(huán)節(jié)分工的基礎(chǔ)上對票據(jù)實務(wù)操作進(jìn)行流程細(xì)分，實務(wù)操作分解，推 |
|薦業(yè)務(wù)創(chuàng)新與組合服務(wù)方案;介紹票據(jù)業(yè)務(wù)法律規(guī)范體系，并提供了貿(mào)易背景|
|虛假性識別和真?zhèn)舞b別指導(dǎo)，在對典型案件進(jìn)行剖析之后，重點提示票據(jù)業(yè) |
|務(wù)各類風(fēng)險的識別與防范技巧。 |
|課程提綱 |1 |票據(jù)業(yè)務(wù)知識要點 |　 |
| |2 |票據(jù)業(yè)務(wù)實務(wù)操作 |　 |
| |3 |票據(jù)案件風(fēng)險防范 |　 |

|NO:8 |科技支行 風(fēng)控專題 |1-2小時 |
|交流對象：科技支行客戶經(jīng)理以及信貸中后臺崗位、信貸風(fēng)控相關(guān)管理人員 |
|，支行員工以及其它有意向拓展科技型企業(yè)的信貸人員。 |
| 課程訴求：本模塊幫助拓展科技型企業(yè)客戶經(jīng)理梳理科技型企業(yè)的特點 |
|以及金融訴求，探討此類貸款的風(fēng)控關(guān)注點，并介紹科技特色支行的風(fēng)控經(jīng) |
|驗。 |
|課程提綱 |1 |高新科技企業(yè)的融資特征 | |
| |2 |國內(nèi)外高新科技金融服務(wù)模式比較 | |
| |3 |高新科技特色服務(wù)機(jī)構(gòu) | |
| |4 |高新科技企業(yè)信貸風(fēng)控重點關(guān)注 | |
| |5 |某銀行科技支行案例介紹 | |
| |6 |其它特色科技支行 | |
| |7 |硅谷銀行經(jīng)驗借鑒 | |


|NO:9 |普惠三農(nóng) 信貸風(fēng)控 | 1-3小時 |
| 交流對象： 從事三農(nóng)貸款的客戶經(jīng)理以及相關(guān)信貸從業(yè)人員。 |
| 課程訴求：本模塊介紹陽光信貸的成效，并重點分析授信業(yè)務(wù)管理，對 |
|陽光信貸信用風(fēng)險進(jìn)行剖析，在提示信貸環(huán)節(jié)存在的矛盾基礎(chǔ)上提出難點破 |
|解方案。 |
|課程提綱 |1 |解讀陽光信貸指導(dǎo)意見 |　 |
| |2 |陽光信貸實施七項實效 |　 |
| |3 |陽光信貸授信業(yè)務(wù)管理 |　 |
| |4 |陽光信貸信用風(fēng)險管理 |　 |
| |5 |陽光信貸道德風(fēng)險管理 | |
| |6 |陽光信貸環(huán)節(jié)六大矛盾 | |
| |7 |陽光信貸難點攻克破解 | |

-----------------------
談理念、講框架、也議技巧
這是幫助梳理信貸風(fēng)險的宣講課
這是信貸流程節(jié)點風(fēng)險控制的操作課

【分享對象】客戶經(jīng)理 / 銀行中高層管理人員 / 風(fēng)險管控崗 / 基層管理干部 /
后備人才等

【課程背景】金融風(fēng)險有諸多類別，但毋庸置疑信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險是銀行風(fēng)險控制的重中
之重，特別是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行、部分區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境劣變的狀況下，梳理、規(guī)范風(fēng)控
流程，創(chuàng)新風(fēng)險化解方式顯得尤為重要，期待學(xué)員通過研討并結(jié)合崗位付諸實施，以促
進(jìn)本行又好又快的可持續(xù)發(fā)展。

【課程特點】實務(wù)詳解+案例教學(xué)+輔導(dǎo)隨行
【課程收益】本課程設(shè)計從實操出發(fā)，對信貸業(yè)務(wù)前、中、后以及風(fēng)險處置各環(huán)節(jié)流
程進(jìn)行梳理，深入剖析各風(fēng)險節(jié)點，并配以國內(nèi)外典型案例解讀;引導(dǎo)學(xué)員重塑審慎的信
貸風(fēng)控理念;
幫助信貸業(yè)務(wù)從業(yè)人員規(guī)范操作行為，高效識別、控制與化解信貸風(fēng)險。
【分享時間】2天（12小時）
【課程組合】課程設(shè)計按信貸流程與重點模塊設(shè)計，根據(jù)基礎(chǔ)、提高與實戰(zhàn)比重設(shè)置
為簡版與完整版，按照整個培訓(xùn)目標(biāo)的要求篩選嵌入。

許諾老師的其它課程