客戶信用管理與風險控制

  培訓講師：章從大

講師背景：
章從大，世界華人講師500強，中國人民大學工商管理碩士（MBA），中國注冊會計師（CPA），注冊稅務師（CPT），中國目前唯一縱橫財稅管理、人力資源、戰(zhàn)略管理三大領域的三棲實戰(zhàn)派管理專家與著名培訓師，中國財稅課程生動化、形象化第一人。章從大 詳細>>

章從大
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客戶信用管理與風險控制詳細內(nèi)容

客戶信用管理與風險控制
 

一、信用管理基礎以及信用理念介紹

（一）信用與商業(yè)信用及其發(fā)展

1）信用的概念及其特點        2）信用銷售的發(fā)展

（二）信用風險的來源及其防范

1）顯性風險                  2）隱性風險

（三）信用管理價值鏈

1）6大環(huán)節(jié)                   3）4大系統(tǒng)              3）3點控制

（四）信用管理的目標及職能

1）信用管理的目標           2）信用管理的5大職能

（五）信用客戶的范疇及其控制

1）信用客戶的范疇            2）信用客戶的控制

（七）信用風險模型

1）知名咨詢公司信用模型分享  2）探討適合公司實際情況的信用模型的設計

（八）信用政策的類型及其調(diào)整 

1）財務型、銷售型與均衡型   2）信用政策調(diào)整的信號

（九）信用成本

1）短缺成本                 2）管理成本

3）壞賬損失                 4）機會成本

二、信用信息的獲取和解讀

（一）選擇客戶信息來源渠道

1）小客戶的信息來源渠道    2）中等客戶的信息來源渠道

3）大客戶的信息來源渠道

（二）自行搜集客戶信息

1）**與客戶的交易接觸搜集信息

2）**對客戶進行實地走訪搜集信息

3）**與同行或者相關行業(yè)的信息交換搜集信息

4）**公共信息渠道搜集信息

（三）委托專業(yè)機構(gòu)搜集客戶信息

1）選擇適當?shù)男庞谜{(diào)查結(jié)構(gòu)  2）購買標準信用報告

3）委托專業(yè)機構(gòu)對特定客戶實施信用評估

（四）不同類型客戶的關注要點

1）新客戶的關注要點  2）老客戶的關注要點

3）個體戶的關注要點  4）核心客戶的關注要點

5）高風險客戶的關注要點

（五）核心信息的深度解讀—財務報表的閱讀與分析

1）資產(chǎn)負債表的閱讀與分析  2）利潤表的閱讀與分析

3）現(xiàn)金流量表的閱讀與分析  4）會計報表附注的解讀

5）會計報表粉飾識別

三、客戶信用狀況分析與信用風險規(guī)避

（一）信用狀況的定性分析

1）LAPP模型         2）特征分析模型        3）SWOT分析模型

（二）信用狀況的定量分析

1）營運資產(chǎn)模型     2）Z值分析模型          3）沃爾評分法

（三）避免合同糾紛

1）關注合同主體資格              2）合同內(nèi)容要嚴謹

3）合同法律關系要清楚            4）加強合同的日常管理

（四）識別常見的商業(yè)欺詐

1）識別信用額度詐騙              2）識別常見合同詐騙

3）識別結(jié)算方式詐騙

（五）顧客信用亮起紅燈的種種跡象

1）財務付款方面                               2）經(jīng)營反?，F(xiàn)象的異態(tài)

3）銷售采購方面的異態(tài)                         4）經(jīng)營者本身的反常現(xiàn)象

四、信用管理的主要流程

（一）建立信用部門

1）機構(gòu)建設                      2）制定信用規(guī)范（制度）

（二）制定信用總則

1）制定信用總則需要考慮的幾個關鍵問題

2）不同部門在制定信用總則中的分工及其關系協(xié)調(diào)

（三）新客戶授信

1）接受初始交易               2）全面調(diào)查跟蹤

3）信用分析評定               4）授信傳達

（四）賒銷跟蹤

1）訂單（合同）階段的跟蹤    2）發(fā)貨階段的跟蹤

3）正常賬期的欠款跟蹤        4）非正常賬期的欠款跟蹤

（五）客戶信用重審

1）不定期評審                2）定期評審1-2天

 

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