個人金融銷售風險合規(guī)政策和風險防范要點

  培訓講師：林承鐸

講師背景：
林承鐸老師簡介★中國人民大學國際學院、中法學院金融系(風險管理)副教授★最高人民法院金融創(chuàng)新?lián)Ｕn題調(diào)研組調(diào)研組成員★中國人民大學民商事法律科學研究中心副研究員★柏林自由大學歐洲商法研究中心研究員★中國人民大學全球化研究中心研究員★臺北東吳 詳細>>

林承鐸
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個人金融銷售風險合規(guī)政策和風險防范要點詳細內(nèi)容

個人金融銷售風險合規(guī)政策和風險防范要點

個人金融銷售風險合規(guī)政策和風險防范課程
自2009年起，中國零售銀行業(yè)收入以每年30%的速度遞增，并有望于2020年突破2.6萬億元人民幣（超過4300億美元）大關。屆時，中國將成為亞洲最大的零售銀行市場，各零售銀行爭奪客戶的競爭將愈演愈烈。商業(yè)銀行應按照重要風險點專項治理工作責任分工，迅速對本專業(yè)涉及的風險點業(yè)務和管理制度進行認真梳理，現(xiàn)結合日常管理工作情況，分析涉及風險點存在的隱患、風險薄弱環(huán)節(jié)及重點防控措施。
課程內(nèi)容：
一、在U盾申領風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環(huán)節(jié)：
一是申領時，是否重點審核申領人的身份，是否經(jīng)核實無誤后辦理出庫手續(xù)；
二是空白U盾實物領取時，出、入庫人員是否當面點清并辦理交接；
三是憑證庫管庫員與柜員間辦理U盾的發(fā)放時，是否當面核對實物與核算要素系統(tǒng)中發(fā)放數(shù)量一致；
四是營業(yè)終了，柜員是否對未使用的空白U盾必須入保險箱（柜）保管。
3、重點防控措施：
一是每日營業(yè)終了經(jīng)辦柜員及營業(yè)經(jīng)理根據(jù)當日領用數(shù)、結存數(shù)與核算要素管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進行核對，無誤后將剩余的空白U盾入庫（柜）妥善保管；
二是憑證庫管庫員每周至少一次清點庫存實物，并與會計要素管理系統(tǒng)相關信息核對相符后，打印《要素庫存明細登記簿》，進行簽章確認。
三是營業(yè)經(jīng)理按周對網(wǎng)點空白重要憑證、重要物品管理進行檢查。
四是嚴格執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽”原則。
二、在客戶營銷與維護風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環(huán)節(jié)：
一是在營銷理財產(chǎn)品時是否主動向客戶進行風險提示；是否誤導客戶購買與其風險認知和承受能力不符的產(chǎn)品、采取有意隱瞞或歪曲產(chǎn)品重要風險信息等欺騙手段銷售產(chǎn)品；是否存在與客戶私下簽訂任何形式的協(xié)議文書，或向客戶作任何超授權的單方面無條件承諾；
二是辦理業(yè)務時是否與客戶溝通，分析和引導，幫助客戶選擇正確理財方式。
3、重點防控措施：
一是加強專業(yè)人員隊伍建設；
二是增強營銷人員的風險識別與防范能力。
三、在員工參與賭博風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環(huán)節(jié)：
一是對重要崗位人員是否定期開展排查監(jiān)測；
二是對員工異常行為和通過賭博輸贏錢物的現(xiàn)象是否能及時發(fā)現(xiàn)。
3、重點防控措施：
一是加強員工思想教育引導；
二是定期對重要崗位人員進行監(jiān)測；
三是與網(wǎng)點員工簽定遠離賭博承諾書；
四是要求黨員干部率先垂范、模范帶頭、做好表率作用；
五是設立專用舉報箱，公布長期舉報電話；
六加大員工行為動態(tài)日常排查頻率及力度。
四、在基層機構負責人越權行事風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環(huán)節(jié)：
在處理業(yè)務審核或審批（提取大額、新開戶、新注冊網(wǎng)上銀行、反交易、法院查、凍、解、扣業(yè)務各一筆，）中網(wǎng)點經(jīng)理或營業(yè)經(jīng)理是否按規(guī)定流程處理業(yè)務，是否按規(guī)定履行簽字手續(xù)，是否存在違規(guī)經(jīng)營或挪用資金情況。
3、重點防控措施：
一是規(guī)范網(wǎng)點負責人行使的權力范圍，嚴格監(jiān)督和管理；
二是加強網(wǎng)點負責人工作時間的動態(tài)管理，要求按規(guī)定時間到崗、在員工面前以身作則、登記和檢查其工作日志、不定期突擊檢查其去向等等；
三是與網(wǎng)點員工開展面對面的溝通與交流，進而全面掌握網(wǎng)點負責人的思想動態(tài)；
四是在檢查處罰中嚴格執(zhí)行有關規(guī)章制度。
五、在客戶經(jīng)理管理風險治理方面
1、存在的隱患：
2、風險薄弱環(huán)節(jié)：
一是個人客戶經(jīng)理是否具備任職資格；
二是個人客戶經(jīng)理是否嚴格執(zhí)行客戶資料保管和使用的規(guī)定，有無將客戶信息外泄，將客戶資料帶出營業(yè)場所，或因工作變動將客戶信息帶離崗位的現(xiàn)象；
三是個人客戶經(jīng)理崗位是否嚴格設置管理權限，是否存在個人客戶經(jīng)理違規(guī)兼職，或持有營銷系統(tǒng)操作權限之外的權限卡、授權卡等的現(xiàn)象；
四是個人客戶經(jīng)理是否存在代客戶保管現(xiàn)金、銀行卡 、存單、存折、有價證券、貴重物品或代客戶辦理業(yè)務。
3、重點防控措施：
一是加強對個人客戶經(jīng)理的思想道德教育、分類指導和業(yè)務幫扶，防止出現(xiàn)制度空白和監(jiān)控盲區(qū)；
二是分析個人客戶經(jīng)理思想動態(tài)行為，掌握每位具體人員、具體崗位日常存在違規(guī)情況及安全隱患，
三是落實客戶的回訪工作
四是按期、突擊對個人客戶經(jīng)理輪崗，或安排強制休假。
五是及時將離崗客戶經(jīng)理的柜員號在個人客戶營銷管理系統(tǒng)（PBMS）凍結、刪除的。

 

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