銀行工作人員合規(guī)及法律風(fēng)險防范

銀行工作人員合規(guī)及法律風(fēng)險防范課程大綱

主講：中國人民大學(xué)國際學(xué)院金融風(fēng)險管理學(xué)科 林承鐸副教授

前言：
銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德直接關(guān)系到銀行業(yè)的健康發(fā)展。社會主義市場經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)為倫
理經(jīng)濟(jì)，這是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，作為社會主義市場條件下的銀行從業(yè)
人員也必須恪守其相對獨(dú)特和具體的職業(yè)道德原則和規(guī)范，重塑銀行的道德約束，不僅
是銀行業(yè)防范道德風(fēng)險的要求，也是商業(yè)銀行提升經(jīng)營管理水平、提高員工職業(yè)素質(zhì)、
防范經(jīng)營管理風(fēng)險的要求。

如何建立道德約束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然產(chǎn)生道德，必須通過強(qiáng)化
商業(yè)銀行的內(nèi)部管理即制度性約束，從而搭起法律與道德的橋梁。但管理的制度性約束
并不必然升華為道德約束，只有有道德目標(biāo)的管理、有道德教化的管理、有道德取向的
管理才形成和固化為道德。
所以，我國的銀行業(yè)必須明確道德建設(shè)的目標(biāo)和內(nèi)涵，在管理的制度化約束加強(qiáng)和細(xì)
化的過程中，把道德目標(biāo)和元素作為重要內(nèi)容和取向，形成具有我國特色的、具有民族
文化內(nèi)涵的獨(dú)具特色的管理體系，要強(qiáng)化銀行從業(yè)人員基本的職業(yè)道德，明確職業(yè)操守
，并在制度管理中子以規(guī)定、制約和強(qiáng)化。通過有道德要求的制度性約束，不斷提升和
固化道德約束，最終形成道德約束。只有有道德目標(biāo)、道德教化的制度性約束，才是法
律基礎(chǔ)上提升和形成道德的基礎(chǔ)。從而在概念上完成了法律、管理、道德的理論和實(shí)踐
框架。


課程內(nèi)容：

一、銀行工作人員法律合規(guī)風(fēng)險概述
（一）什么是銀行法律工作人員合規(guī)風(fēng)險
1.金融法律風(fēng)險與非金融法律風(fēng)險的區(qū)別
2.金融法律風(fēng)險與信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險的關(guān)系
3.金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險的種類
（三）銀行工作人員法律風(fēng)險的發(fā)展趨勢
1.傳統(tǒng)交易與金融法律風(fēng)險
2.電子交易與金融法律風(fēng)險
二、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
(一)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國際經(jīng)驗(yàn)
1、通過立法明確金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的金融監(jiān)管目標(biāo)，并且成為金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基本
職責(zé)
2、規(guī)范投訴機(jī)制，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者保護(hù)制度建設(shè)
3、通過金融行業(yè)組織維護(hù)金融消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益
4、積極尋求金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的國際合作
(二)目前在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面存在的主要問題
1、非法采集信息、越權(quán)查詢或違規(guī)使用信用報告
2、違法收集、保存、使用和對外提供個人金融信息
3、因金融機(jī)構(gòu)管理不善，導(dǎo)致個人金融信息泄露和濫用
4、收集與業(yè)務(wù)無關(guān)或采取不正當(dāng)方式收集信息
5、構(gòu)篡改、違法使用個人金融信息
6、違規(guī)辦理銀行卡業(yè)務(wù)、信息披露不全面或不充分、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不透明或不合理、資金
安全缺乏保障、收單業(yè)務(wù)不規(guī)范等問題
7、違規(guī)簽發(fā)票據(jù)、違規(guī)壓票退票、截留挪用客戶資金、無故拒絕付款、不按規(guī)定辦理
掛失止付
8、泄露個人、企業(yè)銀行結(jié)算賬戶信息，不按規(guī)定為存款人開立、變更、撤銷賬戶等問
題
9、違規(guī)收付人民幣，或在假幣收繳與鑒定、殘損幣兌換等方面違反相關(guān)法律、法規(guī)和
規(guī)章規(guī)定
10、違規(guī)結(jié)售匯、未按外匯管理規(guī)定辦理外匯業(yè)務(wù)、無故拒絕匯兌等問題
11、違規(guī)泄漏客戶身份資料和交易信息等問題（三）金融創(chuàng)新的主要法律風(fēng)險及管理
三、商業(yè)銀行內(nèi)部管理中的法律風(fēng)險及管理
（一）員工勞動關(guān)系中的法律風(fēng)險及管理
1.商業(yè)銀行勞動關(guān)系與非金融企業(yè)的區(qū)別
2.商業(yè)銀行內(nèi)部自然關(guān)聯(lián)人的判定和規(guī)避
3.員工責(zé)任的判定與承擔(dān)
（二）商業(yè)銀行的知識產(chǎn)權(quán)法律問題
（三）商業(yè)銀行的侵權(quán)風(fēng)險防范與管理
四、商業(yè)銀行法律風(fēng)險的管理機(jī)制
（一）什么商業(yè)銀行法律風(fēng)險的管理機(jī)制
（二）現(xiàn)狀及問題
（三）展望及趨勢
五、貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的案例分析及其法律風(fēng)險防范
（一）金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析
1、地方政府項(xiàng)目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例；
2、小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新；
3、長三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實(shí)務(wù)分析
（二）實(shí)踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式
1、商鋪?zhàn)赓U權(quán)質(zhì)押；
2、出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押；
3、銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押；
4、人身保險的保單質(zhì)押；
5、排污權(quán)質(zhì)押；
6、保理；
7、存貨動態(tài)質(zhì)押；
8、保證金質(zhì)押；
9、房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購擔(dān)保；
10、獨(dú)立保證；
11、附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；
12、保兌倉業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；
13、所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；
14、其他收費(fèi)權(quán)質(zhì)押
六、互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的商業(yè)銀行風(fēng)險管理
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的變革與商業(yè)銀行的機(jī)遇
（二）P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范
（三）股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險防范
（四）電子支付業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范
（五）案例分析
七、互動環(huán)節(jié)(1小時提問及互動環(huán)節(jié))

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