銀行柜面法律風(fēng)險防控



銀行柜面法律風(fēng)險防控




|一.柜臺操作中的法律風(fēng)險的新特點與新挑戰(zhàn) |
|操作風(fēng)險中法律因素的新特點： |法律風(fēng)險的新挑戰(zhàn)： |
|1.網(wǎng)點柜臺操作平臺是建立在過濾“ |1、高息攬儲，盜用客戶資金 |
|操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和道德風(fēng)險”基 |2、存單掛失止付的法律風(fēng)險 |
|礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的|3、一字之差，信用社賠款九千余元 |
|盈利模式。 |錢 |
|2.銀行在結(jié)算層面設(shè)計到的法律、法|4、操作案例+法律依據(jù)解讀 |
|規(guī)與制度。 | |
|3. 貼現(xiàn)行是否享有票據(jù)權(quán)利，承兌 | |
|行應(yīng)否支付票款 | |
|4、銀行對客戶作出服務(wù)承諾，未實 | |
|現(xiàn)而應(yīng)負的法律效力 | |
|二.零售主線業(yè)務(wù)操作流程與法律風(fēng)險 |
|常規(guī)零售柜臺業(yè)務(wù)： |法律風(fēng)險提示： |
|1、存單掛失，銀行應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé) |1、存折、存單等掛失業(yè)務(wù)中的法律 |
|任 |問題 |
|2、虛假按揭手續(xù)，惡意套取銀行資 |2、繼承過戶問題中的法律責(zé)任等 |
|金 |3、假幣收繳中涉及的法律問題 |
|3、理財產(chǎn)品推介誤導(dǎo)客戶的法律風(fēng) |4、夫妻、父母與子女等代理開戶、 |
|險 |代理取錢等產(chǎn)生的法律問題 |
|4、信用卡開卡及交易過程中的法律 |5、社會資金協(xié)查職責(zé) |
|風(fēng)險 |6、案例 |
|5、信用卡逾期催收過程中存在不當 | |
|行為的法律風(fēng)險 | |
|6、未能按約將信用卡送交持卡人的 | |
|法律風(fēng)險 | |
|點 | |
|70、案例 | |
|三、操作風(fēng)險+各種突發(fā)事件的法律風(fēng)險預(yù)案 |
|操作風(fēng)險： |處置預(yù)案： |
|1、人員風(fēng)險因素 |1、客戶投訴的法律風(fēng)險 |
|2、流程風(fēng)險因素 |2、媒體投訴的聲譽風(fēng)險 |
|3、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險因素 |3、網(wǎng)絡(luò)投訴的法律風(fēng)險 |
|4、外部事件風(fēng)險因素 |5、案例 |
|5、案例 | |
| |
|四、柜臺主線操作流程與法律風(fēng)險 |
| 結(jié)算主線操作流程： | 法律風(fēng)險： |
|1、銀行本票業(yè)務(wù)的風(fēng)險點： |1、賬戶開銷法律風(fēng)險 |
|2、支票業(yè)務(wù)的風(fēng)險點 |2、現(xiàn)金存取法律風(fēng)險 |
|3、銀行匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險點 |3、匯票遺失風(fēng)險案例 |
|4、匯兌業(yè)務(wù)的風(fēng)險點 |4、保函業(yè)務(wù)風(fēng)險 |
|5、委托收款業(yè)務(wù)的風(fēng)險點 |5、凍結(jié)/解凍風(fēng)險 |
|6、同城票據(jù)交換清算業(yè)務(wù) |8、通知存款風(fēng)險 |
|7、代收費業(yè)務(wù) |9、保證金風(fēng)險 |
|8、查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù) |10、紙制票據(jù)的風(fēng)險防范 |
|9、案例 |11、案例 |
|五、銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)與內(nèi)控風(fēng)險 |
|公司網(wǎng)銀+集團網(wǎng)銀 |1、不相容職務(wù)分離控制 |
|單一客戶網(wǎng)銀 |2、授權(quán)審批控制 |
|集團客戶網(wǎng)銀 |3、會計系統(tǒng)控制； |
|2、紙制票據(jù)+電子票據(jù) |4、程序控制或標準化控制； |
| |5、內(nèi)部審計控制； |
| |6、風(fēng)險防范控制。 |
| |7、案例 |
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銀行前臺柜員及網(wǎng)點管理等相關(guān)人員



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