銀行風(fēng)險管理大綱（5天）

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理
（5天）
<課程大綱>
第一部分 銀行合規(guī)風(fēng)險概念
一、風(fēng)險管理的基本知識
1、銀行的風(fēng)險防范對象
2、內(nèi)部風(fēng)險中的制度與硬件風(fēng)險
3、組織與人員漏洞
4、合同漏洞
5、工具產(chǎn)品漏洞
6、系統(tǒng)漏洞
7、操作執(zhí)行漏洞
8、風(fēng)險的特質(zhì)
9、高管風(fēng)險意識淡薄
10員工風(fēng)險意識淡薄
機(jī)構(gòu)風(fēng)險意識淡薄
二、銀行合規(guī)經(jīng)營正確理念
1、堅(jiān)持“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營底線
2、堅(jiān)守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營理念
3、堅(jiān)守“合規(guī)經(jīng)營”的運(yùn)作基礎(chǔ)上的“三防一?！钡慕?jīng)營規(guī)則+競爭原則
三、 “合規(guī)經(jīng)營”的“五個一”工程
1、樹立一個理念；
2、構(gòu)建一個管理架構(gòu)；
3、制定一套好制度；
4、創(chuàng)新一套合規(guī)風(fēng)險管理工具
5、建設(shè)一套合規(guī)預(yù)防體系。
四、合規(guī)經(jīng)營理念+合規(guī)風(fēng)險管理的原則
（一）合規(guī)理念：
1、依法合規(guī)經(jīng)營光榮，違法違規(guī)經(jīng)營可恥；
2、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展
（二）合規(guī)風(fēng)險管理原則：
1、主動原則
2、獨(dú)立原則
3、預(yù)警原則
4、動態(tài)原則
5、系統(tǒng)原則
五、銀行在合規(guī)風(fēng)險方面尚存在的問題
1、重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)管理；
2、重事后管理,輕事前防范；
3、重操作人員管理,輕管理人員約束；
3、多數(shù)銀行合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)分散。
六、加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險防范方法
1、倡導(dǎo)主動合規(guī),培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化。
2、成立專門的合規(guī)管理部門,構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制。
3、樹立“合規(guī)從高層做起,合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。
4、認(rèn)真梳理合規(guī)風(fēng)險點(diǎn),采取有效措施控制合規(guī)風(fēng)險。
第二部分 主要業(yè)務(wù)條線的合規(guī)風(fēng)險防范
一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)控全流程管理
模塊一 貸前調(diào)查的內(nèi)容及方式方法
貸前調(diào)查的范圍與內(nèi)容
信貸調(diào)查包括：借款申請人企業(yè)經(jīng)營狀況調(diào)查、借款申請人家庭狀況調(diào)查、擔(dān)保人調(diào)查。
信貸調(diào)查的方式：現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)象場調(diào)查
調(diào)查了解的主要內(nèi)容：
了解客戶的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、管理能力和個人品行
了解客戶經(jīng)營項(xiàng)目的行業(yè)和其自身狀況
獲得經(jīng)營項(xiàng)目的財務(wù)信息
了解客戶的家庭的有關(guān)信息（基本狀況、收支、財產(chǎn)及債務(wù)）
收集信貸決策資料和貸款要件
核對文件（合法性、真實(shí)性、有效性、一致性、全面性）
要求客戶提供保證人和證明人的姓名和聯(lián)系方式 （證明人可以是經(jīng)營上下游客戶 、經(jīng)營地點(diǎn)出租人 、所在市場的管理者等 ）；通過調(diào)查保證人和證明人，了解保證人的真實(shí)擔(dān)保意愿，對客戶所提供的信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證
二、 信貸調(diào)查的要點(diǎn)
保證真實(shí)性是信貸調(diào)查的核心原則
調(diào)查應(yīng)以調(diào)查客戶的借款用途、還款來源為重點(diǎn)
案例：客戶真的需要錢嗎
期限錯配蘊(yùn)含的風(fēng)險
行信貸調(diào)查時，應(yīng)該以訪談和實(shí)地考察為主要調(diào)查手段，要“面對面”。
將客戶所提供信息與書面材料和/或證明人所提供的信息進(jìn)行“交叉核”。
三、貸款調(diào)查的五個方法
明知故問法
案例：王老板在嗎
張總是我的好朋友
逆算倒推法
案例：庫存的秘密
您真的需要貸款嗎
見微知著法
案例：客戶的白鞋子
永遠(yuǎn)打不通電話的李總
比較分析法
案例：用電量透露的玄機(jī)
被蘇寧拖欠？
多點(diǎn)核對法
四、現(xiàn)場調(diào)查的原則及實(shí)際操作
現(xiàn)場調(diào)查的幾個原則
兼聽則明，現(xiàn)場調(diào)查應(yīng)堅(jiān)持雙人或多人原則
及時性是保證調(diào)查真實(shí)性的關(guān)鍵
重視對原始憑證的收集
企業(yè)主的口碑是現(xiàn)場調(diào)查的重點(diǎn)
案例：不情愿的擔(dān)保人
刺眼的白鞋子（引用視頻天下無賊，開寶馬的就一定是好人）
客戶介紹的陷阱
現(xiàn)場調(diào)查重點(diǎn)及案例集錦
經(jīng)營場所真?zhèn)伪鎰e
案例：倉庫的聯(lián)系電話
前臺的通訊錄
真正的大老板不是他
經(jīng)營狀況真?zhèn)伪鎰e
案例：小工的抱怨
打卡單里玄機(jī)
過期的庫存
不會說謊的電費(fèi)單
書柜里的秘密
中介的傳單
抵質(zhì)押物真?zhèn)伪鎰e
案例：會跑的螺紋鋼
聰明的包裝紙貿(mào)易商
不可對抗的善意第三方
五、非現(xiàn)場調(diào)查的原則及實(shí)際操作
非現(xiàn)場調(diào)查的原則
交叉原則是非現(xiàn)場調(diào)查保證真實(shí)性的第一原則
非現(xiàn)場操作的工具及取得途徑
征信報告
法院執(zhí)行網(wǎng)、工商注冊網(wǎng)
銀行對賬單
財務(wù)報表
房地產(chǎn)信息網(wǎng)
征信報告查詢案例集錦
從征信看歷史
案例：他是一個成功人士嗎
從征信看信用
案例：沒有不良信用記錄的客戶的不良信息
從征信看資金狀況
案例：一個卡奴的自白
從征信關(guān)聯(lián)
案例：客戶沒有告訴我們的故事
從征信看經(jīng)營狀況
案例：學(xué)習(xí)同業(yè)好榜樣
法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)查詢及案例集錦
怎樣使用法院執(zhí)行網(wǎng)、工商登記網(wǎng)
案例：實(shí)力強(qiáng)大的擔(dān)保人
被吊銷的企業(yè)
銀行對賬單查詢
從銀行對賬單看企業(yè)經(jīng)營
案例：客戶的經(jīng)營收入有5000萬嗎
從銀行對賬單看企業(yè)的民間集資
案例：奇怪的交易對手
如何排除虛假的銀行對賬單
小企業(yè)財務(wù)報表分析及案例集錦
資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成及編制原則
資產(chǎn)負(fù)債表分析及案例集錦
案例：合理避稅下的科目真實(shí)性扭曲
誘人的銀行存款
愛打扮的應(yīng)收賬款
其他應(yīng)付的玄機(jī)
并不真實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債比
利潤表的構(gòu)成及編制原則分析
利潤表分析及案例集錦
案例：急劇下滑的營業(yè)收入
銷售額增長背后的利潤萎縮
現(xiàn)金流量表的構(gòu)成及編制原則分析
現(xiàn)金流量表分析及案例集錦
案例：負(fù)的現(xiàn)金流量表正常嗎
房產(chǎn)信息網(wǎng)查詢及案例集錦
案例：客戶僅拿出一套房子
六、對幾個問題的探討
小微企業(yè)的隱形資產(chǎn)
民間借貸的前世今生
民間借貸不好嗎
怎樣判斷民間借貸的規(guī)模
怎樣看待多家融資的企業(yè)
避免過度融資
怎樣看待中介
大數(shù)據(jù)時代的信貸調(diào)查展望
模塊二 小微企業(yè)貸款審批制度和流程
權(quán)限評級制
信貸工廠制
貸審會制
模塊三 小微企業(yè)貸后管理
對借款人的貸后監(jiān)控
經(jīng)營狀況監(jiān)控
管理狀況監(jiān)控
財務(wù)狀況監(jiān)控
與銀行往來情況監(jiān)控
擔(dān)保管理
保證人管理
抵(質(zhì))押品管理
擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制
風(fēng)險預(yù)警
風(fēng)險預(yù)警程序
風(fēng)險預(yù)警方法
風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系
風(fēng)險預(yù)警的處置
信貸業(yè)務(wù)到期處理
貸款償還操作及提前還款處理
貸款展期處理
依法收貸
貸款總結(jié)評價
模塊四：問題貸款的處置與不良貸款的清收
一、如何預(yù)防和管理與問題貸款有關(guān)的信用風(fēng)險
貸款發(fā)放前的篩選
行業(yè)分析
借款人分析
擔(dān)保的設(shè)定和評價
信貸資產(chǎn)分散化的考慮
合理進(jìn)行貸款定價
信貸配額的確定
借款人信用評級
貸款存續(xù)中的監(jiān)測與管理
貸款準(zhǔn)備金制度
經(jīng)濟(jì)資本的應(yīng)用
問題貸款的早期信號
貸款五級分類的管理
問題貸款出現(xiàn)后的管理
確定問題貸款的管理目標(biāo)
分析問題貸款的產(chǎn)生根源
選擇問題貸款的管理對策
分類處置原則
目前常用的催收方式
四、工作中8種有效的催收方法
定期篩濾法
重點(diǎn)突破
交叉清收
旁敲側(cè)擊
依法起訴
借力打力
穿針引線
有效激勵
二、商業(yè)銀行票據(jù)風(fēng)險防范及瑕疵票據(jù)識別
第一模塊：票據(jù)業(yè)務(wù)必備基礎(chǔ) 1、 票據(jù)概念2、 票據(jù)種類3、 票據(jù)行為4、 票據(jù)喪失5、 票據(jù)特性第二模塊：票據(jù)業(yè)務(wù)核算規(guī)范 1、 基本處理規(guī)定2、 重點(diǎn)審核內(nèi)容3、 困惑問題解答4、 瑕疵票據(jù)診斷（1）微小瑕疵票據(jù) （2）一般瑕疵票據(jù) （3）重大瑕疵票據(jù) （4）不合格票據(jù) 5、票據(jù)防偽鑒別第三模塊：票據(jù)欺詐風(fēng)險現(xiàn)狀 1、 票據(jù)詐騙風(fēng)險趨勢2、 票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險分類3、 票據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因4、 票據(jù)欺詐風(fēng)險新特點(diǎn)第四模塊：票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險環(huán)節(jié)1、 開戶2、 掛失3、 凍結(jié)4、 扣劃5、 郵寄 6、 保管7、 反洗錢第五模塊：票據(jù)業(yè)務(wù)檢查分析1、 創(chuàng)新檢查方法2、 突出檢查重點(diǎn)3、 篩選被查機(jī)構(gòu)4、 靈活檢查方式5、 典型案例分析
三、銀行會計(jì)主管操作風(fēng)險與防控
第一模塊 會計(jì)業(yè)務(wù)的新特點(diǎn)與新趨勢1、網(wǎng)點(diǎn)會計(jì)操作平臺是建立在過濾“操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和道德風(fēng)險”基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。2、銀行是一個資金密集型、技術(shù)密集型、風(fēng)險密集型的服務(wù)+競爭的行業(yè)。3、打造人員高素質(zhì)、業(yè)務(wù)高效率、服務(wù)高水平的企業(yè)文化與運(yùn)行機(jī)制。4、實(shí)現(xiàn)“零差錯、零風(fēng)險、零案件”的柜臺運(yùn)行文化。5、網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)算從有形向無形延伸、拉長、拓寬。6、支付結(jié)算方式從銀行端到客戶端的發(fā)展。7、銀行會計(jì)操作風(fēng)險防范趨勢8、在充分保證操作合法、合規(guī)、精細(xì)的基礎(chǔ)上，最大限度的滿足客戶快捷、便利、滿意。會計(jì)操作+網(wǎng)銀結(jié)算+手機(jī)支付第二模塊 零售業(yè)務(wù)會計(jì)操作風(fēng)險與風(fēng)險防控1、儲蓄存款業(yè)務(wù)中實(shí)名開戶、身份審查的實(shí)質(zhì)審查和形式審查等要求、方法，審查的法律后果等2、存款人非本人辦理3、需要提供存款人及代辦人身份證明證件，均需聯(lián)網(wǎng)核查，銀行并與存款人電話核實(shí)。
（空存空?。豢沾鎸?shí)?。还駟T挪用先進(jìn)尾箱案例；現(xiàn)金調(diào)節(jié)和出入庫案例；挪用、盜竊銀行和客戶資金案例；異常交易；利用開銷戶作案；周末儲蓄對公收款；5、上門收款風(fēng)險點(diǎn)；貼現(xiàn)、開銀行存兌匯票風(fēng)險；保證金管理風(fēng)險；個人存款證明風(fēng)險；虛假驗(yàn)資業(yè)務(wù)風(fēng)險；電子印鑒風(fēng)險；章、證、押的風(fēng)險管理；業(yè)務(wù)公章的管理）6、相關(guān)案例分析第三模塊 對公業(yè)務(wù)會計(jì)操作風(fēng)險與風(fēng)險防控1、賬戶開銷風(fēng)險2、持假營業(yè)執(zhí)照辦理銷戶進(jìn)行欺詐案例分析3、錄入熱線查證聯(lián)系人及指定結(jié)算人信息4、現(xiàn)金存取風(fēng)險5、重要物品風(fēng)險6、支付結(jié)算風(fēng)險1）.幫助虛假驗(yàn)資的法律后果2）.對公賬戶管理，比如怎樣審查客戶的資料等中的法律問題3）.預(yù)留印鑒、更換等過程中的主要風(fēng)險點(diǎn)4）.票據(jù)凍結(jié)、扣劃、背書、貼現(xiàn)等操作風(fēng)險點(diǎn)
7、質(zhì)押物柜臺審核及相關(guān)處理要點(diǎn)8、單位定期存款證實(shí)書換發(fā)單位定期存單時9、單位定期存單質(zhì)押10、相關(guān)案例分析第四模塊 會計(jì)業(yè)務(wù)操作管控與防范措施1、管理風(fēng)險點(diǎn)分支行會計(jì)主管會計(jì)操作風(fēng)險管理的重點(diǎn)與技術(shù)方法2、操作風(fēng)險點(diǎn)①、內(nèi)部風(fēng)險。
②、外部風(fēng)險。
3、科技風(fēng)險點(diǎn)4、新業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)5、范例分析
第三部分 銀行主要風(fēng)險管理措施（含案例）
1、信用風(fēng)險
2、市場風(fēng)險
3、操作風(fēng)險
4、流動性風(fēng)險
5、洗錢風(fēng)險
6、聲譽(yù)風(fēng)險
7、信息科技風(fēng)險
第四部分?? 銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制（含案例）
一、合規(guī)風(fēng)險管理制度
二、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測、識別與評估方法
三、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測、識別與評估流程
四、合規(guī)風(fēng)險預(yù)警
五、合規(guī)風(fēng)險整改六、合規(guī)風(fēng)險管理流程
七、合規(guī)風(fēng)險的流程控制
第五部分 銀行合規(guī)風(fēng)險管理評價（含案例）
一、合規(guī)風(fēng)險管理內(nèi)部評價標(biāo)準(zhǔn)
二、合規(guī)風(fēng)險管理內(nèi)部評價實(shí)施
三、合規(guī)風(fēng)險管理監(jiān)管評價的內(nèi)容
四、合規(guī)風(fēng)險管理監(jiān)管評價的實(shí)施

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