《金融科技在信貸業(yè)務(wù)里的應(yīng)用與發(fā)展》


《金融科技在信貸業(yè)務(wù)里的應(yīng)用與發(fā)展》

陳老師 博士/教授/博士生導(dǎo)師

課程背景：
2023年11月17日，國家主席習(xí)近平在亞太經(jīng)合組織第三十次領(lǐng)導(dǎo)人非正式會議上指出，
“加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，縮小數(shù)字鴻溝，支持大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、量子計算等新技術(shù)
應(yīng)用，不斷塑造亞太發(fā)展新動能新優(yōu)勢?！?023年10月30日至31日在北京舉行的中央金融
工作會議，明確提出五大篇章之一的科技金融。我國金融業(yè)是科技應(yīng)用的排頭兵、領(lǐng)先
者，如何緊跟科技時代的步伐，加速科技應(yīng)用，已成為擺在金融業(yè)各級領(lǐng)導(dǎo)面前的重要
議題。金融科技在我國金融業(yè)，特別是商業(yè)銀行領(lǐng)域，尤其是信貸業(yè)務(wù)里的應(yīng)用與發(fā)展
與時俱進，時處創(chuàng)新。諸如區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用等，可以較好地幫助銀行
實現(xiàn)信貸資產(chǎn)和押品的管理。商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)核心人才、骨干人才，對金融科技的應(yīng)
用十分關(guān)注。
為此，本課程對金融科技在信貸業(yè)務(wù)里的應(yīng)用與發(fā)展進行深度解碼，進行深入分析和解
讀，為商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)核心人才、骨干人才進一步指明方向。


授課老師近30年的金融科技跟蹤和金融實踐工作經(jīng)驗，對金融科技有著較為深刻的理論
積淀和實務(wù)理解，邏輯嚴謹，思路清晰；通過深入淺出的理論與案例分析相結(jié)合，通俗
易懂。

課程收益：
1、學(xué)習(xí)了知當(dāng)前金融科技在信貸業(yè)務(wù)里的應(yīng)用與發(fā)展的現(xiàn)狀與態(tài)勢。
2、為商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)核心人才、骨干人才在實務(wù)工作中的實踐應(yīng)用指明關(guān)鍵要素、方
向和方法。

課程對象：
國有銀行信貸核心人才、骨干人才，行內(nèi)科級干部及以上

課程時間：
1天，6小時/天

課程方式：
主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風(fēng)暴

課程大綱
第一部分 金融科技的發(fā)展與應(yīng)用
一、金融科技的發(fā)展與應(yīng)用概覽
二、區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1區(qū)塊鏈的概念及其發(fā)展沿革
2區(qū)塊鏈技術(shù)的特點
3區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
三、大數(shù)據(jù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1大數(shù)據(jù)的概念及其發(fā)展沿革
2大數(shù)據(jù)技術(shù)的特點
3大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
四、云計算技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1云計算的概念及其發(fā)展沿革
2云計算技術(shù)的特點
3云計算技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
五、人工智能技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1人工智能的概念及其發(fā)展沿革
2人工智能技術(shù)的特點
3人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
六、ChatGPT技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1ChatGPT的概念及其發(fā)展沿革
2ChatGPT技術(shù)的特點
3ChatGPT技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
七、數(shù)字人民幣的關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用
（一）數(shù)字人民幣APP
（二）數(shù)字人民幣軟硬錢包
（三）數(shù)字人民幣體系的密鑰對與私鑰
（四）數(shù)字人民幣加載智能合約
（五）數(shù)字人民幣對現(xiàn)有支付行業(yè)格局的影響


第二部分 金融科技在信貸業(yè)務(wù)里的應(yīng)用與發(fā)展
一、區(qū)塊鏈+信貸
（一）分布式數(shù)據(jù)庫，解決信息缺失和信息不對稱難題
（二）降低運營成本，提高運營效率
（三）基于區(qū)塊鏈技術(shù)的智能型信貸風(fēng)控體系有效提升貸款不良清收率
案例1：民生銀行
案例2：招商銀行
案例3：光大銀行
（四）區(qū)塊鏈技術(shù)賦能普惠金融的技術(shù)邏輯特征
（五）智能合約的法律屬性
1去中心化
2共識信任
3共享共管
（六）區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中的應(yīng)用
（七）邊緣物聯(lián)
案例1：網(wǎng)商銀行
案例2：平安銀行
二、大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)信貸
（一）全過程滲透
1貸款審批
2貸款額度和利率定價
3風(fēng)險管理
4查詢
5信貸文檔
（二）體驗式審批
1.?實時審批
案例：實時審批中的大數(shù)據(jù)應(yīng)用
2.?審批前置
案例：“獲客＋審批”的一體化
3.?零感知審批
4.?移動審批
（三）信貸風(fēng)控
1.?欺詐監(jiān)測
2.?信用風(fēng)險評估
3.?風(fēng)險預(yù)警
4.?逾期客戶管理
5.?征信服務(wù)
三、人工智與信貸
（一）銀行信貸模型常用的AI算法
1邏輯回歸（Logistic Regression）
2決策樹（Decision Tree）
3支持向量機（Support Vector Machine，SVM）
4隨機森林（Random Forest）
5神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（Neural Networks）
6遺傳算法（Genetic Algorithms）
7自然語言處理（Natural Language Processing，NLP）
（二）智能顧問、智能客服、智能坐席、智能外呼、智能催收以及服務(wù)型機器人
案例：
1說明：
2浦發(fā)銀行
3交通銀行
（三）融資授信
1貸前場景分析
2貸中審批
（1）合規(guī)性審查
（2）企業(yè)財務(wù)分析
（3）銀行同業(yè)授信比較
（4）審批初步結(jié)論
3貸后風(fēng)險的自動化監(jiān)控
（四）金融預(yù)測與反欺詐
（五）安全監(jiān)控預(yù)警
（六）優(yōu)勢
四、ChatGPT與信貸
五、金融科技在信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)用的收益
1.提高風(fēng)險控制能力
2.優(yōu)化用戶體驗
3.減少行內(nèi)資產(chǎn)損失
4.提高全行營銷效率
5.提高風(fēng)險監(jiān)管合規(guī)性

分組討論：身在信貸崗位上的您，將如何拓展金融科技在業(yè)務(wù)中的應(yīng)用？


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