《科技金融與數(shù)字金融解碼》


《科技金融與數(shù)字金融解碼》

陳德勝 博士/教授

課程背景：
2023年11月17日，國家主席習(xí)近平在亞太經(jīng)合組織第三十次領(lǐng)導(dǎo)人非正式會議上指出，
“加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，縮小數(shù)字鴻溝，支持大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、量子計(jì)算等新技術(shù)
應(yīng)用，不斷塑造亞太發(fā)展新動(dòng)能新優(yōu)勢?！敝醒虢鹑诠ぷ鲿h提出，“做好科技金融、綠
色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”?！皵?shù)字金融”首次被寫入中央文件
，其重要性日益凸顯。金融業(yè)正在經(jīng)歷一場前所未有的變革，在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工
智能等技術(shù)推動(dòng)下，數(shù)字金融正在顛覆傳統(tǒng)金融形態(tài)。
為此，本課程對科技金融與數(shù)字金融進(jìn)行深入分析和解讀，為科技金融與數(shù)字金融工作
開展進(jìn)一步指明方向。


授課老師近30年的經(jīng)濟(jì)理論學(xué)習(xí)研究和金融實(shí)踐工作經(jīng)驗(yàn)，特別是在科技金融與數(shù)字金
融領(lǐng)域，有著較為深刻的理論積淀和實(shí)務(wù)理解，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，思路清晰；通過深入淺出的
理論與案例分析相結(jié)合，通俗易懂。

課程收益：
1、學(xué)習(xí)了知全球化背景下的科技金融與數(shù)字金融的技術(shù)和制度背景、發(fā)展現(xiàn)狀和態(tài)勢。

2、為各級政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、居民等各類主體在科技金融與數(shù)字金融經(jīng)營管理活動(dòng)
指明關(guān)鍵要素、方向和發(fā)展路徑。

課程對象：
各級政府官員和公務(wù)人員；各類金融機(jī)構(gòu)的各層級人員；企業(yè)董事會成員與高級管理人
員，包括董事長、總裁、首席執(zhí)行官（總經(jīng)理）、董事會秘書，首席運(yùn)營官（COO）、首
席財(cái)務(wù)官（財(cái)務(wù)總監(jiān)）等；財(cái)富精英和居民。

課程時(shí)間：
0.5天，3小時(shí)

課程方式：
主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風(fēng)暴

課程大綱
一、金融科技的發(fā)展與應(yīng)用概覽
二、區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1區(qū)塊鏈的概念及其發(fā)展沿革
2區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)
3區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
三、大數(shù)據(jù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1大數(shù)據(jù)的概念及其發(fā)展沿革
2大數(shù)據(jù)技術(shù)的特點(diǎn)
3大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
四、云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1云計(jì)算的概念及其發(fā)展沿革
2云計(jì)算技術(shù)的特點(diǎn)
3云計(jì)算技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
五、人工智能技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1人工智能的概念及其發(fā)展沿革
2人工智能技術(shù)的特點(diǎn)
3人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
六、ChatGPT技術(shù)的發(fā)展及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
1ChatGPT的概念及其發(fā)展沿革
2ChatGPT技術(shù)的特點(diǎn)
3ChatGPT技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用
七、數(shù)字人民幣的關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用
（一）數(shù)字人民幣APP
（二）數(shù)字人民幣軟硬錢包
（三）數(shù)字人民幣體系的密鑰對與私鑰
（四）數(shù)字人民幣加載智能合約
（五）數(shù)字人民幣對現(xiàn)有支付行業(yè)格局的影響
八、區(qū)塊鏈+信貸
（一）分布式數(shù)據(jù)庫，解決信息缺失和信息不對稱難題
（二）降低運(yùn)營成本，提高運(yùn)營效率
（三）基于區(qū)塊鏈技術(shù)的智能型信貸風(fēng)控體系有效提升貸款不良清收率
案例1：民生銀行
案例2：招商銀行
案例3：光大銀行
（四）區(qū)塊鏈技術(shù)賦能普惠金融的技術(shù)邏輯特征
（五）智能合約的法律屬性
1去中心化
2共識信任
3共享共管
（六）區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中的應(yīng)用
（七）邊緣物聯(lián)
案例1：網(wǎng)商銀行
案例2：平安銀行
九、大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)信貸
（一）全過程滲透
1貸款審批
2貸款額度和利率定價(jià)
3風(fēng)險(xiǎn)管理
4查詢
5信貸文檔
（二）體驗(yàn)式審批
1.?實(shí)時(shí)審批
案例：實(shí)時(shí)審批中的大數(shù)據(jù)應(yīng)用
2.?審批前置
案例：“獲客＋審批”的一體化
3.?零感知審批
4.?移動(dòng)審批
（三）信貸風(fēng)控
1.?欺詐監(jiān)測
2.?信用風(fēng)險(xiǎn)評估
3.?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
4.?逾期客戶管理
5.?征信服務(wù)
十、人工智與信貸
（一）銀行信貸模型常用的AI算法
1邏輯回歸（Logistic Regression）
2決策樹（Decision Tree）
3支持向量機(jī)（Support Vector Machine，SVM）
4隨機(jī)森林（Random Forest）
5神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)（Neural Networks）
6遺傳算法（Genetic Algorithms）
7自然語言處理（Natural Language Processing，NLP）
（二）智能顧問、智能客服、智能坐席、智能外呼、智能催收以及服務(wù)型機(jī)器人
案例：
1說明：
2浦發(fā)銀行
3交通銀行
（三）融資授信
1貸前場景分析
2貸中審批
（1）合規(guī)性審查
（2）企業(yè)財(cái)務(wù)分析
（3）銀行同業(yè)授信比較
（4）審批初步結(jié)論
3貸后風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)化監(jiān)控
（四）金融預(yù)測與反欺詐
（五）安全監(jiān)控預(yù)警
（六）優(yōu)勢
十一、ChatGPT與信貸
十二、金融科技在信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)用的收益
1.提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
2.優(yōu)化用戶體驗(yàn)
3.減少行內(nèi)資產(chǎn)損失
4.提高全行營銷效率
5.提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管合規(guī)性


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