《風(fēng)控-普惠金融全面提升風(fēng)控策略體系》

普惠金融全面提升風(fēng)控策略體系
張光祿老師
課程背景：中國經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾疊加風(fēng)險(xiǎn)凸顯；產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重，企業(yè)效益持續(xù)下滑，逃廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個(gè)季度上升，資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力巨大。造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理矛盾突出的主要原因：一是信貸隊(duì)伍中年輕人多、從業(yè)年齡短，信貸風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)少；二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷過一個(gè)過完整的信貸周期，缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗(yàn)和方法；三是信貸從業(yè)人員所學(xué)專業(yè)多樣化，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析能力不強(qiáng)，不能掌握通過財(cái)務(wù)報(bào)表分析識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，無法掌握客戶有效資產(chǎn)的，不利于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的化解。課程收益：
通過本課程學(xué)習(xí)讓現(xiàn)場(chǎng)學(xué)員對(duì)信貸風(fēng)控體系有一個(gè)全面的認(rèn)知
了解信貸業(yè)務(wù)貸前、貸時(shí)、貸后的盡職要求的分析和結(jié)構(gòu)
幫助參訓(xùn)人員厘清信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的要求和方法
提高對(duì)客戶財(cái)務(wù)報(bào)告分析和運(yùn)用的能力
讓學(xué)員能夠做到：守住風(fēng)險(xiǎn)底線，做到早識(shí)別、早預(yù)警、早化解，對(duì)潛在和現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的管控早于風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)形成，有效控制損失?課程對(duì)象：
商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人，審查人員及負(fù)責(zé)人，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)：
1天（6小時(shí)/天）?課程大綱：
風(fēng)險(xiǎn)控制是保障普惠金融業(yè)務(wù)的最重要的一環(huán)
想要服務(wù)更高的客戶、產(chǎn)生更穩(wěn)定的績(jī)效，一切從自我提升開始
不謀全局者不足謀一域——全面了解普惠金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)閉環(huán)
學(xué)會(huì)控制，才能掌控一切
例：F1賽車手舒馬赫成為冠軍的核心秘訣就是學(xué)會(huì)用好剎車
產(chǎn)品銷售僅是普惠金融業(yè)務(wù)的第一步
提高客戶復(fù)購、轉(zhuǎn)介紹（產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)、產(chǎn)業(yè)鏈外）率，從而提高我們績(jī)效的貢獻(xiàn)度
做好風(fēng)控管理就是要為下一步銷售動(dòng)作做好提前的準(zhǔn)備
提高風(fēng)控手段，有效的識(shí)別黑產(chǎn)，讓對(duì)方無從下手
風(fēng)險(xiǎn)控制同時(shí)是達(dá)成自己一切目標(biāo)的底層邏輯
看客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的四大方向（了解）
政策面：
國家風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。
平臺(tái)面：
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。
風(fēng)控面：
欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。
運(yùn)營面：
操作風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)、活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。
在客戶選擇時(shí)加入風(fēng)控思維
從國家發(fā)展方向變化把脈企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展空間
各行各業(yè)企業(yè)的不同盈利方式
例：老師曾經(jīng)為企業(yè)發(fā)行過的私募投資基金看不同企業(yè)的盈利方式
分析客戶企業(yè)的經(jīng)營策略
做賺錢的企業(yè)
做有錢的企業(yè)
做值錢的企業(yè)
客戶企業(yè)的長(zhǎng)期盈利能力決定還款能力
從客戶所處的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看長(zhǎng)期盈利能力
從客戶企業(yè)經(jīng)營情況看長(zhǎng)期盈利能力
從客戶的技術(shù)壁壘看長(zhǎng)期盈利能力
從客戶企業(yè)財(cái)報(bào)看長(zhǎng)期盈利能力
始于風(fēng)控，精于運(yùn)營
1. 風(fēng)險(xiǎn)類型：（了解）
金融的本質(zhì)是將風(fēng)險(xiǎn)偏好不同的資金供給方和風(fēng)險(xiǎn)不同的資金需求方匹配起來，因此風(fēng)控是所有金融業(yè)務(wù)的核心。
金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家（政策）風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)管理策略：（知道）
是指企業(yè)根據(jù)自身?xiàng)l件和外部環(huán)境，圍繞企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受度、風(fēng)險(xiǎn)管理有效標(biāo)準(zhǔn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)控制等合適的風(fēng)險(xiǎn)管理工具的總體策略，并確定風(fēng)險(xiǎn)管理所需人力和財(cái)力資源的配置原則。
信貸風(fēng)控策略：（了解）
主要是根據(jù)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景，針對(duì)目標(biāo)客群，通過一系列規(guī)則，對(duì)客戶進(jìn)行篩選和分類，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（包括：信用卡欺詐、團(tuán)伙窩案、高危用戶等），降低風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)降低成本、提升效率，實(shí)現(xiàn)反欺詐，授信，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，催收等各階段目標(biāo)。
信貸運(yùn)營策略：則是如何有效挖掘客戶最大價(jià)值，并且養(yǎng)成平臺(tái)產(chǎn)品對(duì)用戶的粘性。
詳解風(fēng)控策略
基于業(yè)務(wù)的生命周期的風(fēng)控策略分類
反欺詐策略、信貸風(fēng)險(xiǎn)策略、貸中管理策略及貸后管理策略。
以客戶為中心，將市場(chǎng)營銷、申請(qǐng)和審批、客戶管理、催收和收回以及不同階段需要注意的關(guān)鍵點(diǎn)作為信貸風(fēng)控的核心去設(shè)計(jì)以及管理。
2. 根據(jù)上級(jí)下發(fā)的風(fēng)控業(yè)務(wù)政策進(jìn)行嚴(yán)格執(zhí)行：
快速理解商業(yè)模式，參與商務(wù)、產(chǎn)品、運(yùn)營，完成風(fēng)控需求分析和項(xiàng)目策略管理推進(jìn)
執(zhí)行風(fēng)控運(yùn)營相關(guān)的調(diào)研工作，輸出調(diào)研結(jié)果
通過對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶行為數(shù)據(jù)的分析，結(jié)合調(diào)研評(píng)估，對(duì)公司各項(xiàng)決策提出相應(yīng)建議，包括產(chǎn)品政策、風(fēng)險(xiǎn)政策等。
對(duì)信貸產(chǎn)品流程和系統(tǒng)策略管理流程進(jìn)行優(yōu)化
參與風(fēng)控政策實(shí)施反饋，跟蹤實(shí)施效果，能夠?qū)δＰ唾|(zhì)量進(jìn)行驗(yàn)證和評(píng)估，提出優(yōu)化改進(jìn)建議和方案
以目標(biāo)為導(dǎo)向
控制業(yè)務(wù)的逾期率，提升客戶通過率
提高收入，控制成本，聯(lián)合優(yōu)化逾期率、批核率，達(dá)成上級(jí)下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo)
客戶財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防控（財(cái)務(wù)報(bào)表的運(yùn)用，案例分析）1、財(cái)務(wù)分析的基本要求2、資產(chǎn)類科目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控3、負(fù)債類科目識(shí)別與防控4、“三表”風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控七、 辨別黑產(chǎn)，遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)
合規(guī)至上，安全第一
辨別客戶欺詐行為
資金用途
申請(qǐng)資料信息核查
面訪時(shí)對(duì)客戶的觀察
慧眼識(shí)黑產(chǎn)
從客戶的申請(qǐng)資料看
從客戶的經(jīng)營場(chǎng)所看
從客戶的員工狀態(tài)看
從客戶的客戶角度看
從客戶的財(cái)報(bào)分析看
從客戶的上下游合同看
從客戶的言談舉止看
從客戶經(jīng)理的主觀意識(shí)判斷
八、課程復(fù)盤總結(jié)

張光祿老師的其它課程