個(gè)貸業(yè)務(wù)貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)處置

  培訓(xùn)講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專(zhuān)家持有AFP認(rèn)證資格、金融學(xué)專(zhuān)業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略專(zhuān)家，小微業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)策略、系統(tǒng)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)管理專(zhuān)家；現(xiàn)任：某城商行總行小企業(yè)部副總經(jīng)理兼小微企業(yè)金融中心總經(jīng)理；現(xiàn)任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經(jīng)理主持籌建 詳細(xì)>>

儀青濤
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個(gè)貸業(yè)務(wù)貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)處置詳細(xì)內(nèi)容

個(gè)貸業(yè)務(wù)貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)處置

《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)處置》
講師：儀老師
[課程背景] 近年來(lái)隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別問(wèn)題；
盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題；
風(fēng)險(xiǎn)管控中后臺(tái)如何與業(yè)務(wù)一線(xiàn)形成良性互動(dòng)問(wèn)題；
貸款后續(xù)管理過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別與處置策略問(wèn)題。
本課程系通過(guò)信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風(fēng)險(xiǎn)管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查撰寫(xiě)與后續(xù)管理提供有價(jià)值的理論與實(shí)踐指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
通過(guò)對(duì)貸前交叉檢驗(yàn)技術(shù)的實(shí)踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗(yàn)的方法，并充分在信貸調(diào)查報(bào)告中揭示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；
為信貸業(yè)務(wù)后續(xù)管理提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)處置的有效方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)客戶(hù)經(jīng)理。
第一部分 個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)邏輯
一、信貸風(fēng)險(xiǎn)形成路徑
1.信用風(fēng)險(xiǎn)
練習(xí)1：客戶(hù)不還款的理由有哪些？
練習(xí)2：我們做錯(cuò)了什么？
2.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
練習(xí)：我們?yōu)槭裁磿?huì)犯錯(cuò)？
二、還款意愿與還款能力
練習(xí)：怎樣判斷客戶(hù)的還款意愿？
三、個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制核心
1.借款人及其家庭的真實(shí)性
2.借款人生意經(jīng)營(yíng)的真實(shí)性
3.借款人信貸需求的邏輯合理性
案例討論：商務(wù)酒店裝修貸款怎樣形成不良的
四、貸款用途討論：是否接受以及在什么情況下接受下列真實(shí)的貸款用途？
1.購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)或銷(xiāo)售的原材料或商品
2.置換高成本借款
3.購(gòu)買(mǎi)機(jī)器、設(shè)備
4.購(gòu)置自用土地、辦公或廠房、倉(cāng)儲(chǔ)
5.與現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)相同的實(shí)體投資
6.支付人工費(fèi)用
第二部分 貸后管理功能與方法
一、貸后管理的目的
1.確保貸款流程的合規(guī)性
2.降低貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)
3.二次營(yíng)銷(xiāo)
4.營(yíng)銷(xiāo)由點(diǎn)及面
二、信貸資料的規(guī)范性
1.信貸資料真實(shí)
2.資料之間不存在邏輯瑕疵
3.信貸資料保存的順序性
三、貸后管理的內(nèi)容
1.信貸審批條件的落實(shí)
2.貸款跟蹤檢查
練習(xí)：貸款挪用怎樣辦？
3.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與預(yù)警
練習(xí)：不良貸款有哪些預(yù)警信號(hào)
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產(chǎn)管理
6.信貸檔案管理
四、信用貸款貸后管理
1.非財(cái)務(wù)信息跟蹤
2.擔(dān)保人軟信息跟蹤
3.財(cái)務(wù)信息跟蹤
第三部分 抵押物的合法性與有效性
一、抵押的“實(shí)”與“虛”
1.對(duì)還款意愿的制約
2.代償或處置的有效性
3.抵押“不實(shí)”的表現(xiàn)與特征
二、不動(dòng)產(chǎn)抵押
1.標(biāo)準(zhǔn)不動(dòng)產(chǎn)的內(nèi)涵及要素
練習(xí)：我們身邊的標(biāo)準(zhǔn)抵押物有哪些
2.不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)控制
3.不能辦理抵押的房產(chǎn)
案例剖析：價(jià)值遠(yuǎn)超貸款額的抵押物就一定安全嗎
三、《民法典》實(shí)施對(duì)抵押貸款的影響
1.夫妻共同債務(wù)
2.居住權(quán)對(duì)抵押貸款的影響
3.抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的規(guī)定
4.抵押不破租賃的規(guī)則修改
四、抵押物的執(zhí)行問(wèn)題
1.首先查封
2.證據(jù)梳理
3.法院程序推進(jìn)
4.慎用撤訴權(quán)
第四部分 貸后風(fēng)險(xiǎn)處置方法
一、兩個(gè)維度分析及動(dòng)態(tài)調(diào)整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實(shí)原因
二、風(fēng)險(xiǎn)化解原則
1.現(xiàn)金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
三、清收理念的TSP
四、清收的原則
1.及時(shí)
2.漸進(jìn)
3.分類(lèi)
4.記錄
五、不良貸款處置方法
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風(fēng)險(xiǎn)防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財(cái)產(chǎn)保全技巧
③風(fēng)險(xiǎn)防范
第五部分 不良清收實(shí)戰(zhàn)
一、催收必備態(tài)度
1.切忌過(guò)度的寒暄
2.氣場(chǎng)決定成敗
3.提高自己的責(zé)任心
4.每一筆貸款都有責(zé)任將其本息成功收回。
二、催收心法培養(yǎng)
1.兩個(gè)角度看問(wèn)題
2.三品三表看客戶(hù)
3.分類(lèi)催收效率高
三、四種催收策略
1.粘→對(duì)有能力的客戶(hù)要及時(shí)完成還款承諾
2.勤→突破時(shí)空的高頻率催收
3.逼→對(duì)客戶(hù)的弱點(diǎn)直接施壓
4.快→對(duì)特殊事情的反應(yīng)要快
四、催收流程
1.噓寒問(wèn)暖
2.了解原因
3.協(xié)商解決
4.簽收單據(jù)，保留證據(jù)
5.建立臺(tái)賬，跟蹤
五、清收?qǐng)鼍凹鞍咐治?br />

 

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