課程大綱-零售信貸風險管理
課程大綱-零售信貸風險管理詳細內(nèi)容
課程大綱-零售信貸風險管理
《零售信貸風險管理》課程大綱
【課程背景】
隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐的加快，零售信貸業(yè)務(wù)當仁不讓地站上了主要利潤增長
點的地位，各家銀行紛紛發(fā)力推進零售信貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。盡管很多銀行基于房地產(chǎn)
市場紅利將房產(chǎn)抵押項下的消費和經(jīng)營貸款作為零售信貸的主打產(chǎn)品，但是對第一還款
來源的考量永遠應(yīng)該是銀行信貸業(yè)務(wù)的開展初心。怎樣有效防范零售信貸中的市場風險
、政策風險、經(jīng)營風險和道德風險，使零售信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展？一系列問題擺在商業(yè)銀
行的經(jīng)營管理者面前。
【課程目標】
通過6個學時的學習，您將達到以下目標：
◆ 掌握個人經(jīng)營性貸款貸前風險點及控制措施；
◆ 掌握個人經(jīng)營性貸款“三查”工作要點；
◆ 充分了解個人經(jīng)營性貸款貸中及貸后管理工作中應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容的工作技巧。
【授課對象】
計劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員，包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長、支行零售信貸主管行
長、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時長】6學時
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu) |時長 |案例 |
|一．借我一雙慧眼——零售信貸風險識別工作要 |60分鐘 | |
|點 | | |
|（一）貸款受理時必問的四個問題 | | |
|1.貸給誰 | |案例1：流水泄|
| | |露的秘密 |
|2.干什么用 | |案例2：利率倒|
| | |掛行情下的普 |
|3.拿什么還 | |惠貸款 |
| | |案例3：模棱兩|
|4.還不了怎么辦 | |可的借款人 |
|（二）好客戶的標準 | | |
|（三）風險管理的工作邏輯 | | |
|1.合作伙伴寧缺毋濫 | | |
|2.管好自己就是防范住了最大風險 | | |
|3.自己的客戶最安全 | |案例4：催收電|
|（四）個人住房按揭貸款真的是資產(chǎn)保險柜嗎 | |話 |
|1.來自項目的風險 | | |
| | | |
|2.來自二手房中介的風險 | |案例5：黃河府|
|3.來自借款人的風險 | |/萬城園 |
|（五）個人消費貸款——拿什么證明“我是我” | | |
|1.合規(guī)風險 | |案例6：逾期的|
|2.時間風險 | |好客戶 |
|3.還款能力風險 | | |
| | | |
|4.抵押物風險 | |案例7：家長聚|
| | |會的新話題 |
|（六）個人經(jīng)營性/小微貸款 | |案例8：驚悚片|
|1.行業(yè)風險 | |一樣的貸款 |
| | | |
|2.企業(yè)生命周期風險 | |案例9：這么好|
|3.企業(yè)經(jīng)營風險 | |的抵押物為啥 |
| | |還出不良？ |
|4. 4.流動性風險 | | |
| | |案例10：多元 |
|5.股東/合伙人風險 | |化經(jīng)營的企業(yè) |
| | |主 |
| | |案例11：心力 |
| | |交瘁的借款人 |
| | |案例12：吃里 |
| | |爬外的小股東 |
|二．識微見遠 |210分鐘 | |
|致勝千里——零售信貸“三查”工作要點 | | |
|（一）個人住房貸款“三查”工作要點 | | |
|1.假按揭的識別 | |案例1：一起來|
|2.借款人還款能力的判斷 | |買房 |
|3.可以考慮追加的風險緩釋措施 | |案例2：果斷叫|
|4.申請資料合理性的審查要點 | |停的放款 |
|5.申請材料真實性審查要點 | | |
|6.工程進度的及時跟蹤 | | |
|7.權(quán)證的三級督辦 | | |
|（二）消費貸款“三查”工作要點 | |案例3：律師函|
|1.用途的合規(guī)性 | | |
| | |案例4：繁忙的|
|2.借款人的還款意愿 | |炊具市場 |
| | |案例5：跑路的|
|3.借款人的還款能力判斷 | |優(yōu)質(zhì)客戶 |
|4.可以考慮追加的風險緩釋措施 | |案例6：實體卡|
|（三）個人經(jīng)營性貸款 | |片 |
|1.五表 | | |
| | | |
|2.四單 | |案例7：栽在自|
| | |家人手里的借 |
|3.三品 | |款人 |
| | |案例8：庫存領(lǐng)|
|4.細節(jié)決定成敗 | |用單會說話 |
| | |案例9：論女主|
|5.貸款額度的把握 | |人的重要性 |
|6.貸中階段 | |案例10：得意 |
|（1）嚴把項目準入關(guān) | |忘形的女老板 |
|（2）真實性審核的關(guān)注重點 | |案例11：額度 |
|（3）軟信息的關(guān)注重點 | |的拿捏 |
| | | |
|（4）合理設(shè)置區(qū)隔，防范群體風險 | | |
|借款人群體的區(qū)隔 | | |
|貸款投放時機的區(qū)隔 | |案例12：影響 |
|貸款投放方式的區(qū)隔 | |力人物的一句 |
|還款方式的區(qū)隔 | |話 |
|（5）可以考慮附加的風險緩釋措施 | | |
|（6）妥善處理“化解類貸款”風險 | |案例13：視頻 |
|果斷，不遷就 | | |
|睿智，不粗暴 | | |
|持續(xù)，有擔當 | |案例14：淡出 |
|（7）“不可行性”論證小組 | |策略 |
|（8）貸款發(fā)放前的必選動作 | | |
|7.貸后階段 | | |
|（1）貸后管理工作誤區(qū) | | |
|流于形式 | | |
|不求甚解 | | |
|新官不理舊賬 | | |
|只提問題，吧想辦法 | | |
|一味遷就 | | |
| | | |
|訴訟甩手 | | |
|抵觸核銷 | | |
|（2）貸后管理工作核心 | | |
|準確把握離場時機 | | |
| | |案例15：狂妄 |
|確保風險階段性可控 | |的欠款人 |
| | |案例16：打卡 |
|（3）貸后管理工作理念 | |保全部 |
|（4）貸后管理應(yīng)關(guān)注的九大風險點 | | |
|（5）貸后管理常用工作模型 | | |
|（五）貸款風控案例分享 | |案例17：一直 |
| | |裝修的酒店 |
| | |案例18：某生 |
| | |物工程公司的 |
| | |全身而退 |
|三．逾期貸款分類處理工作要點 |60分鐘 | |
|（一）化解風險 | | |
|1.風險化解的前提 | | |
|2.風險化解的原則 | | |
|3.風險化解的方法 | | |
|（二）處置風險 | | |
|1.非訴催收 | | |
|（1）遞進式催收方式 | |案例1：場景與|
|（2）可以整合的資源 | |角色 |
|2.司法催收 | | |
|（1）庭外和解 | | |
|（2）訴訟跟蹤 | |案例2：痛哭的|
|3.不同人格類型欠款人的不同催收策略 | |徐女士 |
|（1）低自尊人格 | | |
|（2）堅韌型人格 | |案例3：一籃水|
|4.欠款人壓力測試及應(yīng)對措施 | |果 |
|（1）逃避 | |案例4：這樣的|
|（2）說情 | |老賴 |
|（3）反抗 | | |
|（三）逾期貸款催收案例 | | |
|1.萌生去意的有背景借款人 | | |
|2.孫、王兩位老總的攜手 | | |
|3.中天懸劍，情暖人心 | | |
|4.各懷心腹事的客群 | | |
|5.雷霆催收行動 | | |
|6.秋風掃落葉式催收 | | |
|（四）個人經(jīng)營性貸款貸后管理案例分享與解 | | |
|析 | | |
| | | |
| | | |
|四.貸后管理機制優(yōu)化建議 |30分鐘 | |
|（一）以怎樣的心態(tài)對待貸后管理 | | |
|1.作品心態(tài) | | |
|2.園丁心態(tài) | | |
|3.主人心態(tài) | | |
|（二）貸后管理工作流程的優(yōu)化 | | |
|1.流程化 | | |
|2.模板化 | | |
|3.數(shù)據(jù)化 | | |
|（三）風險預(yù)警機制和主動退出機制 | | |
|1.政策預(yù)警 | | |
|2.借款人預(yù)警 | | |
|3.押品預(yù)警 | | |
|（四）貸后管理工作考評機制建議 | | |
|1.全員參與，各司其職 | | |
|2.量化考核，權(quán)重有力 | | |
|3.逐級跟進，嚴格問責 | | |
|（五）以怎樣的心態(tài)對待核銷 | | |
|（六）以怎樣的姿態(tài)對待接手貸款 | | |
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