《金稅四期下的財富思考》

  培訓講師:張銳

講師背景:
張銳老師金融產(chǎn)品營銷專家高級金融理財師畢業(yè)于西北政法大學曾任:平安保險(陜西)丨資深業(yè)務總監(jiān)、三星級導師曾任:恒大人壽保險丨高級總監(jiān)、功勛導師曾任:中興保險(北京)分公司丨西安中支總曾任:陜西綠洲保險(西安)分公司丨副總曾任:華康保險(西安 詳細>>

張銳
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《金稅四期下的財富思考》

金稅四期下的財富思考
課程背景:
金稅四期工程是落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳關于《進一步深化稅收征管改革的意見》,建設智慧稅務的主體工程。金稅四期建設以全面數(shù)字化的電子發(fā)票(全電發(fā)票)為突破口和先行安排,深化大數(shù)據(jù)技術和智能化應用,為智慧稅務體系下精準監(jiān)管。而政策的變化對企業(yè)也有一定的影響,以及帶來一些企業(yè)稅制和財富思考的思考:
1、銀行稅務共享信息,稅務監(jiān)管沒有法外之地,偷稅漏稅必然遭到嚴查。
2、大數(shù)據(jù)比對分析,企業(yè)的經(jīng)營是否有異常,發(fā)票、申報數(shù)據(jù)是否真實,系統(tǒng)都會自動對比分析。
3、虛開發(fā)票被徹底堵死,金四打造了最新稅收分類編碼和納稅人員識別號大數(shù)據(jù)監(jiān)控機制。
4、告誡所有企業(yè)老板不要再用個人銀行賬戶隱藏公司收入少繳稅款。
5、金稅四期,對于高凈值人群來說,伴隨著自然人納稅識別號的建立和新個稅中首次引入
的反避稅條款,個人的資產(chǎn)收支更加透明化。
6、金稅四期,會計人員做賬更是建立在真實業(yè)務的基礎上,一定要反映業(yè)務的來龍去脈,回
歸業(yè)務的真實的商業(yè)本質。
本課程通過智能化改造和數(shù)字化升級,實現(xiàn)稅收監(jiān)管從以票控稅、向以數(shù)治稅精準轉型,助力企業(yè)建成功能強大的智慧稅務體系。
課程收益:
1、金稅四期的頂層設計已經(jīng)完成,隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術應用到稅務系統(tǒng),信息高透明度必將成為企業(yè)不可忽視的事實,如何提前應對?
——通過學習金稅四期的概念、核心特點、主要功能、不可觸碰的紅線、如何做到有備無患五個方面;
——分析講解國家政策、現(xiàn)行制度以及未來趨勢,對于企業(yè)主和企業(yè)目前存在稅務問題及困惑,給予相應的建議和指導意見;
2、學習如何在降低稅務風險的同時,協(xié)助企業(yè)合理進行稅務優(yōu)化,有效降低稅負;
3、提高學員對金稅四期的正確認知,提升對稅務風險的認識和防控,建立健全稅務風險意識,幫助企業(yè)客戶更好地規(guī)避風險;
4、始終把金融服務作為對企業(yè)的首要任務,發(fā)揮金融橋梁作用
5、金稅四期時代,富人如何做財富保全和傳承?
——財富保全傳承的盡頭是:保險和信托。
課程時間:2天,6小時/天
課程對象:支行長、理財經(jīng)理
課程方式:講授+研討+案例
課程大綱
第一講:認識金稅四期
一、項目背景
——金稅系統(tǒng)是集合大數(shù)據(jù)評估和云計算功能,實現(xiàn)國地稅數(shù)據(jù)的合并和統(tǒng)一,通過互聯(lián)網(wǎng)將工商、稅務、社保等有關部門的信息打通,是對稅務系統(tǒng)業(yè)務流程的全面監(jiān)控。
二、建設目標
——金稅四期是升級到金融端、稅務端之外,還要搜集到企業(yè)的各種經(jīng)營行為,企業(yè)所有的動作都無所遁形。
三、主體功能
——信息采集、信息共享、信息核查
四、總體架構
——一個網(wǎng)絡:國家稅務總局與省、地、縣國家稅務局四級計算機網(wǎng)絡。
——四個子系統(tǒng):增值稅防偽稅控開票子系統(tǒng)、防偽稅控認證子系統(tǒng)、增值稅稽核子系統(tǒng)、發(fā)票協(xié)查子系統(tǒng)
第二講:金稅四期下大數(shù)據(jù)分析與互聯(lián)網(wǎng)技術的結合
一、傳統(tǒng)稅務稽查手段的弊端
1. 稽查人員素質參差不齊
2. 稽查程序復雜、效率低
3. 稽查環(huán)節(jié)監(jiān)督不力
4. 稽查環(huán)節(jié)監(jiān)督不力,未能體現(xiàn)公開、公平、公正的原則
二、稅收監(jiān)管變革,共享與應用大數(shù)據(jù)、云計算
——金稅四期是在建立在金稅三期的一平臺兩級處理四類系統(tǒng)之上
1. 非稅業(yè)務(涉稅業(yè)務全面監(jiān)控)
2. 信息共享(打通國家各部委。人行各銀行等所有通道信息共享)
3. 信息核查(企業(yè)相關人員手機號兒登記注冊信息納稅狀態(tài))
4. 高端云打通(稅費進入全數(shù)據(jù)。全業(yè)務、全流程、全智能監(jiān)控)
三、“金稅四期”稅務稽查的重點
——稅務稽查的操作流程與方法
操作流程:需要明確一些
1)例行檢查雙隨機、一公開(重點對象、異常對象、非重點稽查對象)
2)被人舉報內(nèi)部(內(nèi)外部)
3)專項檢查(行業(yè)性、區(qū)域性、特定稅收違法行為、匯總(合并)納稅企業(yè)稅收)
4)數(shù)據(jù)指標異常預警,風控辦或評估機關移送
5)被其他企業(yè)的涉稅問題牽連,
6)行協(xié)協(xié)查,找其他稅收違法線索
1. 稽查風險
1)企業(yè)申報的銷售額與企業(yè)經(jīng)營的場所、注冊資金包括固定資產(chǎn)、流動資產(chǎn)、從業(yè)人員、經(jīng)營費用等匹配
2)企業(yè)沒有進行正常的申報
3)企業(yè)長期進項稅額大于銷項稅額
4)企業(yè)購銷對象比較分散,到處去開發(fā)票或者與往來單位總是一次性交易
5)企業(yè)大量使用現(xiàn)金交易或者私戶轉賬代收代付貨款
6)開票的限額比較大,且經(jīng)常頂額開票的情況
7)企業(yè)經(jīng)常開發(fā)票的名稱是一些咨詢費、服務費等發(fā)票
8)企業(yè)庫存異常,庫存賬實是否一致或一直處于遞減狀態(tài)
9)銷售額增長較快,稅負反而下降
討論:企業(yè)如何自查?如何應對?
2. 自查自糾
——主營業(yè)務收入、往來賬戶、價外費用、視同銷售、其他業(yè)務收入、印花稅、一物一物、關聯(lián)交易、廢料廢渣、其他成本
應對的方式:
1)平時做好會計的基礎工作,賬表正要相符
2)正確的使用會計科目
3)做好發(fā)票的審核工作
4)按照規(guī)定確認收入和開具發(fā)票
5)按照規(guī)定計提固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)的折舊和攤銷
6)正確去調(diào)整稅會差異
第三講:金稅四期的影響和挑戰(zhàn)
一、金稅四期將會對涉稅不規(guī)范操作造成降維打擊(情景)
1. 解決了國地稅合并和稅務內(nèi)部之間信息不暢通和信息不對等問題
2. 解決了納稅人過去的人情稅費觀
3. 解決了納稅人過去的膽識稅費觀
4. 解決了納稅人過去無知糊涂的稅費意識
5. 解決了納稅人過去的運氣稅費觀
6. 解決了納稅人過去的無賴稅費觀
二、金稅四期上線,賬戶會被重點監(jiān)控的三種情況
第一情況:任何賬戶的現(xiàn)金交易,超過5萬
第二情況:公戶轉賬,超過200萬
第三情況:私戶轉賬超20萬(境外)或50萬(境內(nèi))
案例:你卡里突然收到1萬,金稅四期就會自動查詢幾個問題
1)錢從哪里來?系統(tǒng)就會直接溯源這錢誰打給你的
2)判定是否是營業(yè)收入,要不要交稅
3)如果這筆收入已經(jīng)交了稅,稅種稅目等信息情況會一目了然
案例:薇婭、雪梨、范冰冰
第四講:金稅四期時代,將累積的財富做好完稅后的合法陽光化
——合法合規(guī),照章納稅
一、財富保全傳承
——減持應稅資產(chǎn)、增持免稅資產(chǎn)、減持重資產(chǎn)、配置足額的、隨需即用的現(xiàn)金流資產(chǎn)
合理的資產(chǎn)配置必需具備七大功能:隔離性、安全性、流動性、規(guī)模性、穩(wěn)收益、按需顯形、低(無)稅負
二、企業(yè)資產(chǎn)和個人資產(chǎn)隔離
——建立財富防火墻意識
——運用合適的工具,做好企業(yè)和家庭的財富防火墻隔離
做法:減持現(xiàn)金資產(chǎn),增持隱性資產(chǎn)
隱性資產(chǎn)的代表工具:保險和信托(保險金信托、家族信托)
保險優(yōu)點是:不可凍結,可以變更投保人規(guī)避債務風險,急用錢時可以貸款獲取現(xiàn)金流信托優(yōu)點是:不可被強制執(zhí)行,百年后能按自己的自愿使用
課程總結

 

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