互聯(lián)網(wǎng)營銷－數(shù)字時代下商業(yè)銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計、營銷管理與風(fēng)險管控

數(shù)字時代下銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計、精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險防控
[授課人：梁力軍 副教授]
一. 講座背景與主題
本講座主題設(shè)計為“數(shù)字時代下商業(yè)銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計、精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險防控”，以我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為背景，以我國商業(yè)銀行目前發(fā)展中所面臨的金融脫媒?jīng)_擊、金融客戶分流和業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型等壓力作為切入點(diǎn)，重點(diǎn)分析商業(yè)銀行線上產(chǎn)品設(shè)計、營銷與風(fēng)控中所存在的“獲客難”、“引流難”、“畫像難”、“營銷難”、“創(chuàng)新難”和“風(fēng)控難”等“六難”問題，從互聯(lián)網(wǎng)思維應(yīng)用、互聯(lián)網(wǎng)模式等視角，為商業(yè)銀行提出如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)等金融科技手段來實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)品畫像”和“客戶畫像”、構(gòu)建線上產(chǎn)品和平臺“供應(yīng)鏈－價值鏈”，并提出基于大數(shù)據(jù)的“精準(zhǔn)營銷”和“風(fēng)險防控”等相關(guān)建議與具體措施，以期為商業(yè)銀行在新金融態(tài)勢下獲取競爭優(yōu)勢和發(fā)展致勝提供重要參考。
講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的信貸管理、風(fēng)險管理、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計、會計核算、市場營銷和產(chǎn)品營銷等相關(guān)領(lǐng)域的管理人員和專職人員。
培訓(xùn)人數(shù)建議控制在 40 人左右，便于團(tuán)隊(duì)分組和互動。
二. 講座思路與特點(diǎn)
本講座內(nèi)容將緊密結(jié)合國家政策法規(guī)、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)如何應(yīng)對經(jīng)濟(jì)新常態(tài)和新金融發(fā)展等客觀形勢，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)技術(shù)、客戶管理、金融風(fēng)險管理，以及風(fēng)險案例剖析等方法，使商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)能夠清晰認(rèn)知互聯(lián)網(wǎng)用戶的特點(diǎn)、銀行線上產(chǎn)品設(shè)計的依據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)用戶的畫像與精準(zhǔn)營銷方式以及互聯(lián)網(wǎng)用戶的風(fēng)控要求，借鑒和應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)手段來實(shí)現(xiàn)線上產(chǎn)品的營銷和互聯(lián)網(wǎng)用戶定位，提升商業(yè)銀行對于互聯(lián)網(wǎng)金融的深度認(rèn)知以及線上產(chǎn)品體系的風(fēng)險管控能力，為其經(jīng)營和發(fā)展保駕護(hù)航。
講座主要特點(diǎn)為：
現(xiàn)代金融理論與互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐、銀行金融營銷實(shí)戰(zhàn)、CRM 客戶管理、銀行風(fēng)險管理技術(shù)相結(jié)合；
緊密結(jié)合銀行類互聯(lián)網(wǎng)用戶的維護(hù)及運(yùn)營特點(diǎn)，具有很強(qiáng)的針對性和實(shí)踐指導(dǎo)性；
剖析商業(yè)銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)用戶方面的線上產(chǎn)品設(shè)計、互聯(lián)網(wǎng)用戶營銷、風(fēng)險管控等方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)；
案例解析與情景設(shè)計相結(jié)合，培訓(xùn)參與性、代入性強(qiáng)。
三. 講座方案與設(shè)計
本講座設(shè)計時長為 6 小時（上午 3 小時，下午 3 小時）。
講座高度注重培訓(xùn)老師與培訓(xùn)學(xué)員之間的互動性，在授課過程中將會對參訓(xùn)人員進(jìn)行隨機(jī)團(tuán)隊(duì)分組，以團(tuán)隊(duì)形式完成相關(guān)授課中的主題等任務(wù)，講座還將安排團(tuán)隊(duì)進(jìn)行認(rèn)知分享、角色飾演等環(huán)節(jié)，使每個參訓(xùn)人員均能充分參與其中。
第一時段（上半場）：時長為 3 小時。分析互聯(lián)網(wǎng)金融新形勢下我國互聯(lián)網(wǎng)用戶（企業(yè)用戶、個人用戶）在業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理、資金需求及企業(yè)數(shù)據(jù)等方面的變化，以及互聯(lián)網(wǎng)用戶自身的主要風(fēng)險和面臨的相關(guān)風(fēng)險。
介紹國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等同業(yè)銀行機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)用戶服務(wù)、信貸、營銷及風(fēng)控等方面的相關(guān)案例，分析其策略的經(jīng)驗(yàn)與不足，為商業(yè)銀行提出相關(guān)借鑒建議。
第二時段（下半場）：時長為 3 個小時。基于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)用戶的案例，系統(tǒng)性闡述銀行類線上產(chǎn)品的設(shè)計思路、設(shè)計原則與設(shè)計流程等，并就線上產(chǎn)品存在的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行分析。重點(diǎn)講解如何針對互聯(lián)網(wǎng)用戶的特點(diǎn)，基于內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)來實(shí)施線上產(chǎn)品的畫像與互聯(lián)網(wǎng)用戶的畫像，以及線上產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)用戶二者之間的有效對接，從而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷的目標(biāo)。另外，分析互聯(lián)網(wǎng)用戶在接受和使用線上產(chǎn)品過程中，商業(yè)銀行可能會面臨的產(chǎn)品風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險等，進(jìn)而提出全流程、動態(tài)的風(fēng)險管控建議。
最后，為商業(yè)銀行提出“雙銀行+雙平臺”——雙銀行指“社區(qū)銀行+智能銀行”，雙平臺指“金融服務(wù)云平臺+互聯(lián)網(wǎng)用戶大數(shù)據(jù)平臺”等多項(xiàng)具體發(fā)展戰(zhàn)略。具體內(nèi)容見講座提綱。
四. 講座提綱
(一) 數(shù)字時代下的新常態(tài)與互聯(lián)網(wǎng)用戶變化
數(shù)字化新常態(tài)
客群需求新常態(tài)
金融產(chǎn)品新常態(tài)
科技應(yīng)用新常態(tài)
金融監(jiān)管新常態(tài)
渠道構(gòu)建新常態(tài)
互聯(lián)網(wǎng)用戶環(huán)境變化
互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境變化分析
互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式變化分析
互聯(lián)網(wǎng)渠道變化分析
互聯(lián)網(wǎng)習(xí)慣變化分析
互聯(lián)網(wǎng)用戶發(fā)展變化與風(fēng)險分析
消費(fèi)場景、消費(fèi)特征與結(jié)構(gòu)分析
生活形態(tài)與偏好分析
信息獲取來源分析
網(wǎng)絡(luò)使用習(xí)慣變化分析（包含網(wǎng)銀、互聯(lián)網(wǎng)支付等）
互聯(lián)網(wǎng)用戶主要風(fēng)險特征分析（信用風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等）
(二) 銀行同業(yè)的線上產(chǎn)品設(shè)計與營銷實(shí)踐
典型國有商業(yè)銀行的線上產(chǎn)品設(shè)計與營銷策略
工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略－融易聯(lián) 融易購 融易行
工商銀行網(wǎng)貸通－網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品
農(nóng)業(yè)銀行 e 商管家－企業(yè)供應(yīng)鏈；保捷貸－銀保產(chǎn)品
建設(shè)銀行 e 商貿(mào)通－電商平臺；善融商城（企業(yè)商城）；e貸款系統(tǒng)（含針對小企業(yè)的 e 棉通；e 保通；e 銷通等）
股份制商業(yè)銀行的線上產(chǎn)品設(shè)計與營銷策略
招商銀行“小企業(yè) e 家”－互聯(lián)網(wǎng)用戶融資平臺；朝朝盈（個人理財，打破銀行賬戶屬性的理財方式）
光大銀行的“一扇門 兩朵云 三個 E”互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略（面對個人及小微企業(yè)的微商城）
平安銀行“橙 e 網(wǎng)”－云電商系統(tǒng)
郵儲及城市商業(yè)銀行的線上產(chǎn)品設(shè)計與營銷策略
郵政儲蓄銀行郵 e 貸；電商貸；eBay 小貸；郵掌柜
江蘇銀行“稅 e 融”與“享 e 融”－線上信用貸款服務(wù)
長沙銀行“秒貸”+“稅 e 融”－線上線上產(chǎn)品
南京銀行 POS 貸－POS 流水?dāng)?shù)據(jù)，線上申請貸款
其他金融機(jī)構(gòu)及電商企業(yè)的線上產(chǎn)品設(shè)計與營銷策略
阿里小貸的小企業(yè)服務(wù)（花唄等）
京東商城的小企業(yè)服務(wù)（京東白條；金條；金庫等）
騰訊的微粒貸
(三) 銀行線上產(chǎn)品的設(shè)計與創(chuàng)新實(shí)踐
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的借鑒與思考（余額寶、理財、消費(fèi)貸、現(xiàn)金貸、P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)信用卡等）
銀行類線上產(chǎn)品類型（企業(yè)理財、企業(yè)消費(fèi)、企業(yè)融資類）
產(chǎn)品設(shè)計的原則、流程與思想
以互聯(lián)網(wǎng)用戶為中心+互聯(lián)網(wǎng)用戶體驗(yàn)
(四) 線上產(chǎn)品的用戶畫像與精準(zhǔn)營銷實(shí)踐
線上產(chǎn)品用戶的數(shù)據(jù)類型與數(shù)據(jù)源
線上產(chǎn)品用戶的產(chǎn)品畫像與互聯(lián)網(wǎng)用戶畫像
畫像變量指標(biāo)的確定
線上產(chǎn)品畫像和互聯(lián)網(wǎng)用戶畫像流程
線上產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)用戶的相互映射
線上產(chǎn)品用戶的營銷策略與精準(zhǔn)營銷
線上營銷平臺構(gòu)建
線上營銷活動策略與推廣
線上營銷活動風(fēng)險管控
(五) 線上產(chǎn)品用戶的風(fēng)險管控建議
線上產(chǎn)品用戶的內(nèi)部風(fēng)險與外部風(fēng)險
線上產(chǎn)品用戶的征信特點(diǎn)與征信評估
線上產(chǎn)品用戶的準(zhǔn)入機(jī)制與交易監(jiān)控
線上產(chǎn)品用戶的客群分類與限額管理
(六) 商業(yè)銀行面向互聯(lián)網(wǎng)用戶的“變”與“不變”
服務(wù)模式的創(chuàng)新求變－“雙銀行（社區(qū)銀行+智能銀行）+雙平臺（金融服務(wù)云平臺+互聯(lián)網(wǎng)用戶大數(shù)據(jù)平臺）
營業(yè)物理網(wǎng)點(diǎn)與服務(wù)終端的創(chuàng)新求變（VTM 機(jī)等智能設(shè)備、移動終端、虛擬遠(yuǎn)程及視頻終端、電視終端等）
不同小企業(yè)客群的多元服務(wù)、個性化服務(wù)（物流、電商、涉農(nóng)等小企業(yè)客群；三農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)用戶等）
金融服務(wù)的場景切入與細(xì)致化、顆?；蛡€性化
金融產(chǎn)品設(shè)計與推出的標(biāo)準(zhǔn)化與個性化緊密結(jié)合，形成金融產(chǎn)品的品質(zhì)分級、風(fēng)險分類等
多維互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)據(jù)的來源整合、貫通及多種系統(tǒng)的打通
逐步增加線上金融服務(wù)場景，線下客戶向線上的漸推

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