增額終身壽險的銷售突破與多元化銷售策略

《增額終身壽險的銷售突破與多元化銷售策略》
課程大綱
引言：小白兔釣魚的啟示
——不要停留在單一模式的銷售
一、再看增額終身壽險
（一）終身壽險的本質(zhì)與屬性
1、終身壽險的形態(tài)與類別
2、終身壽險具備的多元屬性——金融屬性、法律屬性、保險屬性
3、終身壽險是一種特殊的金融資產(chǎn)——法律保護、定向傳承
4、終身壽險的本質(zhì)——無限期的儲蓄、萬變的產(chǎn)品
（二）終身壽險的功能與特點
1、終身壽險的特點——責任的單一性、收益的確定性、期限的靈活性、產(chǎn)品的萬變性、功能的兼容性、受眾的廣泛性
2、終身壽險的十項功能
——基礎(chǔ)功能（強制儲蓄、鎖定收益、確定實現(xiàn)、定向傳承）
——金融功能（資產(chǎn)配置、資產(chǎn)融通、資金代持、長現(xiàn)金流）
——附加功能（規(guī)劃人生、對沖通脹）
3、終身險對于家庭的價值
——完善家庭的財務(wù)管理、健全家庭的生活管理、滿足家庭的財富管理、融洽家庭的關(guān)系管理
（三）終身壽險的優(yōu)勢
1、從風險管理角度看——長期規(guī)劃的優(yōu)勢、完善保障的優(yōu)勢、資金穩(wěn)定的優(yōu)勢
2、從家庭生活的角度看——靈活運用的優(yōu)勢、守護尊嚴的優(yōu)勢、組合配置的優(yōu)勢
3、從財務(wù)管理的角度看——資產(chǎn)保值的優(yōu)勢、資金存儲的優(yōu)勢
4、從資產(chǎn)傳承的角度看——財富傳承的優(yōu)勢、資產(chǎn)隔離的優(yōu)勢
二、增額終身壽險的客群分析與需求判斷
（一）不同客群的財富需求方向
1、不同年齡客群的需求方向
2、不同收入客群的需求方向
3、不同職業(yè)客群的需求方向
（二）增額壽的十一個需求點
1、強制儲蓄，積累財富——財富寶
2、養(yǎng)老儲備，晚年無憂——孝順寶
3、定向傳承，防止揮霍——繼承寶
4、轉(zhuǎn)贈子女，預防婚變——愛心寶
5、改變模式，彰顯尊嚴——舒心寶
6、鎖定收益，穩(wěn)健增值——生錢寶
7、終身伴隨，慈愛相伴——傳家寶
8、資產(chǎn)隔離，守護財富——安全寶
9、平衡配置，攻守平衡——壓艙寶
10、長期積累，急用現(xiàn)金——急用寶
11、守護愛情，責任永恒——愛情寶
（三）我國金融市場現(xiàn)狀與家庭財富管理的情況解析
1、我國金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀與未來前景
2、我國居民財富現(xiàn)狀與收入構(gòu)成——總財富增長情況、居民存款變化、可支配收入等
3、中國家庭財富管理的現(xiàn)狀——焦慮性（信心下降、消費降低等）、單一性（儲蓄高、期限短）、風險性（家庭負債高、收入分配不合理）、偏執(zhí)性（偏重于房產(chǎn)）、自負性（傳統(tǒng)思維與觀念、現(xiàn)代理財?shù)恼J知差等）
（四）增額壽擁有巨大的市場空間
1、從收入分配的角度看
2、從資產(chǎn)配置的角度看
3、從養(yǎng)老儲備的角度看
4、從資產(chǎn)傳承的角度看
5、從家庭后備的角度看
三、從多元視角談增額終身壽險的價值
（一）從養(yǎng)老儲備的視角看增額壽險的價值
1、養(yǎng)老環(huán)境的變化（壽命延長、家庭結(jié)構(gòu)變化、社保改革）
2、養(yǎng)老危機的加?。ㄉ绫２粔颉洳蛔?、規(guī)劃不到）
3、增額壽險儲備養(yǎng)老的優(yōu)勢
（二）從家庭后備的視角看增額壽險的價值
1、家庭后備金的重要性
2、家庭后備金應(yīng)該具備的條件（長期性、比例性、變現(xiàn)性）
3、增額壽作為家庭后備金的優(yōu)勢
（三）從家庭信用的視角看增額壽險的價值
1、提升家庭信用的核心（穩(wěn)定的長期性資產(chǎn)）
2、各類資產(chǎn)的功能解析
3、增額壽對家庭信用的作用
（四）從財富升級的視角看增額壽險的價值
1、財富升級的意義
2、財富升級的方向（收入分配與資產(chǎn)配置）
3、增額壽在財富升級過程中的作用（均衡收入分配、平衡資產(chǎn)配置）
（五）從財富傳承的視角看增額壽險的價值
1、傳統(tǒng)方式傳承資產(chǎn)的弊端
2、增額壽傳承資產(chǎn)的優(yōu)勢
3、信托+保險的優(yōu)勢
四、增額壽險的多元化銷售策略
（一）多元化銷售策略概述
1、五個方面的銷售策略
2、確定銷售對象
3、確定溝通的內(nèi)容
4、確定溝通的流程——引出話題、拋出問題、給出建議、推出產(chǎn)品
（二）財富升級的銷售策略
1、主要的銷售對象——所有人
2、溝通的內(nèi)容（收入分配升級、資產(chǎn)配置升級）
3、溝通的實務(wù)流程——財富與財富管理、為什么要做財富升級、財富升級的兩個方面、掌握各類財富管理工具的屬性、增額壽的優(yōu)勢
（二）財富信用的銷售策略
1、主要的銷售對象——中產(chǎn)階級與企業(yè)主
2、溝通的內(nèi)容（什么是財富信用、財富信用意義）
3、溝通的實務(wù)流程——財富信用評估、財富信用說明、提升財富信用的建議、增額壽優(yōu)勢
（三）財富傳承的銷售策略
1、主要的銷售對象——高齡人群、高凈值人群
2、溝通的內(nèi)容（財富傳承的本質(zhì)、財富傳承不是富人的專利）
3、溝通的實務(wù)流程——財富傳承的意義、財富傳承的失敗原因、有效財富傳承的建議、增額壽優(yōu)勢
（四）財富后備的銷售策略
1、主要的銷售對象——大眾家庭
2、溝通的內(nèi)容（后備金的三個要素）
3、溝通的實務(wù)流程——財富后備金的意義、缺少后備金的后果、財富后備金的建議、增額壽優(yōu)勢
（五）養(yǎng)老儲備的銷售策略
1、主要的銷售對象——大眾家庭
2、溝通的內(nèi)容（養(yǎng)老環(huán)境變化與養(yǎng)老危機的形成）
3、溝通的實務(wù)流程——養(yǎng)老規(guī)劃的意義、養(yǎng)老環(huán)境變化與養(yǎng)老危機、科學養(yǎng)老規(guī)劃的建議、增額壽優(yōu)勢結(jié)語：帶著困難上路，只要方向是正確的，機會就早路上！

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