《商業(yè)銀行法律合規(guī)風(fēng)險管理》-個人業(yè)務(wù)版

《商業(yè)銀行法律合規(guī)風(fēng)險管理》
-個人業(yè)務(wù)版

課程背景：

恩格斯曾經(jīng)說過，在社會發(fā)展某個很早的階段，產(chǎn)生了這樣的一種需求：把每天重復(fù)的
生產(chǎn)、分配和交換產(chǎn)品的行為用一個共同的規(guī)則概括起來，設(shè)法使個人服從生產(chǎn)和交換
的一般條件。這個規(guī)則首先表示為習(xí)慣，后來變成了法律。依法治國是社會發(fā)展必然的
規(guī)律和要求。金融是跨時代的交易，既虛擬經(jīng)濟。虛擬經(jīng)濟的基礎(chǔ)和前提是權(quán)力的界定
，而清晰的產(chǎn)權(quán)界定需要依賴法律，由法律來界定的產(chǎn)權(quán)和一系列相關(guān)的行為。金融離
不開法律，金融業(yè)的法律工作是全面推進依法治國的重要組成部分。到20世紀(jì)90年代，
隨著英國巴林銀行倒閉、亞洲金融經(jīng)濟危機以及大量的銀行業(yè)案件的不斷發(fā)生，越來越
多的銀行和監(jiān)管機構(gòu)開始對操作風(fēng)險和給予了高度的關(guān)注。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管
委員會強調(diào)了控制銀行風(fēng)險的重要性。2003年，新巴塞爾協(xié)議，進一步強調(diào)了銀行操作
風(fēng)險資本計量與監(jiān)管體系要求。近年來，我國銀行以實現(xiàn)巴塞爾協(xié)定新資本協(xié)議為契機
，操作風(fēng)險監(jiān)管和管理工作都成了銀行合規(guī)的重要范疇。操作風(fēng)險作為與信用風(fēng)險和市
場風(fēng)險并行的三大風(fēng)險，廣泛的應(yīng)用于商業(yè)銀行的實踐活動中。本課程從微觀及實務(wù)和
案例相結(jié)合的角度來，來結(jié)合業(yè)務(wù)操作流程的風(fēng)險、運營特征進行分析和講解。

課程收益：
1.掌握傳統(tǒng)業(yè)務(wù)法律合規(guī)的案例。
2.樹立員工的風(fēng)險防控合規(guī)意識，有效防范操作風(fēng)險與信用風(fēng)險和法律風(fēng)險帶來的合規(guī)
風(fēng)險，。
3.通過大量的案例累分析法律層面上的合規(guī)和常規(guī)業(yè)務(wù)處理的認(rèn)識。
4.增強員工法律意識和風(fēng)險防范的措施，規(guī)范合規(guī)操作及面對客戶我們應(yīng)該采取什么樣
的手段處理和解決問題。

授課對象：銀行管理者及金融從業(yè)者全體人員

授課時間：2天/6小時

授課特點：
1.教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
2.以互動教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員
主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
3．課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用。
個人負債業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)法律合規(guī)風(fēng)險（傳統(tǒng)業(yè)務(wù)）

教學(xué)項目一：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險分布情況
1、業(yè)務(wù)部位分布
2、風(fēng)險性質(zhì)分布
3、崗位人員分布
4、主要特點
教學(xué)項目二：活期存款業(yè)務(wù)
? 開立賬戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
? 存款環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點和風(fēng)險控制措施
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
? 取款環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
? 關(guān)閉賬戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目三：定期存款
? 開立賬戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
? 存款環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點和風(fēng)險控制措施
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
? 取款環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
? 關(guān)閉賬戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點及風(fēng)險控制措施
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目四：提前支取業(yè)務(wù)
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目五：掛失業(yè)務(wù)
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目六：重要空白憑證
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
? 領(lǐng)用
? 使用
? 交接
教學(xué)項目七：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
? 現(xiàn)金調(diào)撥
? 現(xiàn)金收入
? 現(xiàn)金付出
? 現(xiàn)金日結(jié)和庫存
教學(xué)項目八：核準(zhǔn)業(yè)務(wù)管理
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目九：柜員管理
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目十：長期不動戶
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目十一：免填單業(yè)務(wù)
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目十二：繼承、過戶或支付
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目十三：質(zhì)押、存款賬戶凍結(jié)
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目十四：代理國債業(yè)務(wù)
? 憑證式國債
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
? 記賬式國債柜臺交易
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
? 儲蓄式國債
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目十五：代收付業(yè)務(wù)
? 代收類業(yè)務(wù)、代付類業(yè)務(wù)、代售類業(yè)務(wù)
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目十六：代理開放式基金業(yè)務(wù)
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目十七：代理保險
← 風(fēng)險點提示
← 風(fēng)險控制措施
教學(xué)項目十八：個人理財業(yè)務(wù)
← 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險類型
← 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和策略
← 個人理財產(chǎn)品風(fēng)險管理
← 個人理財業(yè)務(wù)管理發(fā)展趨勢
← 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理
教學(xué)項目十九：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)
← 中國互聯(lián)網(wǎng)金融的三個發(fā)展階段
← 中國互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形式
← 中國互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管
← 中國互聯(lián)網(wǎng)金融的可能風(fēng)險
教學(xué)項目二十：票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)
1、票據(jù)的職能和作用
2、票據(jù)的種類與特征
3、票據(jù)的物理鑒別
← 票面知識
← 油墨防偽
← 文字防偽
← 暗記防偽
← 案例：某商業(yè)銀行變造的支票案例
案例教學(xué)項目二十：商業(yè)銀行法律合規(guī)經(jīng)典案例分享
一、個人儲蓄業(yè)務(wù)
← 案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？
← 案例二：繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支??？
← 案例三：儲戶成為植物人后，其存款如何才能支??？
← 案例四：網(wǎng)點出具當(dāng)日的余額資金證明應(yīng)當(dāng)注意什么？
← 案例五：銀行將多付給客戶銀行卡的款項直接予以扣回，是否有法律責(zé)任？
←
案例六：繼承人能否持財產(chǎn)繼承遺囑書和村鎮(zhèn)法律服務(wù)所的見證書（客戶死亡證明書
）要求取款？
二、信用卡業(yè)務(wù)
← 案例一：信用卡營銷時候，銀行應(yīng)該履行哪些告知義務(wù)？
← 案例二：團體辦卡時，團體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？
← 案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？
三、個人理財業(yè)務(wù)
← 案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔(dān)責(zé)任？
← 案例二：銀行在訂立理財產(chǎn)品的時候要履行哪些告知義務(wù)？
← 案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風(fēng)險？
四、司法協(xié)助
← 案例一：銀行能否協(xié)助尚未代發(fā)的工資？
← 案例二：法院能否劃扣地方財政性資金？
← 案例三：銀行是否有義務(wù)為收到的郵寄文書提供協(xié)助？
← 案例四：法院查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項？
四、反洗錢業(yè)務(wù)
← 案例一：如何識別和更好的地防范可以用戶？
案例二：出借身份證存在什么風(fēng)險？
← 案例三：網(wǎng)點沒有履行發(fā)洗錢業(yè)務(wù)的風(fēng)險有多大？
綜合案例：
← 銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應(yīng)注意哪些問題？[pic]

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