金融擔(dān)保創(chuàng)新及風(fēng)險防范研修班

金融擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的法律風(fēng)險防控研修班
金融創(chuàng)新和風(fēng)險防控是整個金融行業(yè)永恒的命題。金融企業(yè)最核心的經(jīng)營資產(chǎn)就是其風(fēng)險。對于風(fēng)險的把控程度直接決定著對于投資人的整體收益和安全程度，這是目前整個金融行業(yè)特別關(guān)注的話題。
隨著我國金融業(yè)的改革，除四大國有商業(yè)銀行以外，各種股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、城鎮(zhèn)合作銀行、農(nóng)村合作銀行、專業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)、小額貸款公司等多種形式的金融機構(gòu)得到了快速發(fā)展，金融業(yè)內(nèi)部的競爭加劇，不少中小型金融機構(gòu)開始通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品的方式，積極發(fā)展發(fā)展小微企業(yè)客戶。在這樣的背景下，在東南沿海等經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的商事實踐中，基于小微企業(yè)提供抵押或質(zhì)押的有形財產(chǎn)不足的現(xiàn)實，出現(xiàn)了突破《物權(quán)法》所規(guī)定的擔(dān)保財產(chǎn)的范圍，將具有一定經(jīng)濟價值的其他財產(chǎn)性權(quán)益作為標(biāo)的來設(shè)立物權(quán)擔(dān)保的情形，以及《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》沒有規(guī)定的新類型擔(dān)保方式。這些新類型的擔(dān)保 形式多樣，涉及面廣，在相當(dāng)程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題，促進了實體經(jīng)濟的發(fā)展，但也普遍面臨著法律效力不明的風(fēng)險。
新類型擔(dān)保問題引起了最高人民法院的高度重視，要求對此類問題認真研究，適時從支持小微企業(yè)發(fā)展方面研究出臺相關(guān)司法解釋或指導(dǎo)意見。為深入社會經(jīng)濟發(fā)展的客觀實際，積極回應(yīng)商事實踐對商事審判工作的需求。
對此，最高人民法院在2014年對全國范圍內(nèi)的金融機構(gòu)、法院、相關(guān)企業(yè)等開展了關(guān)于新類型擔(dān)保的調(diào)研活動，并形成了初步的調(diào)研結(jié)果與相關(guān)問題的處理意見，與此同時，銀監(jiān)會法規(guī)部與人民銀行條法司同志也參加了此次調(diào)研與意見討論。如何在新形勢下開展金融擔(dān)保創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時防范可能出現(xiàn)的金融法律風(fēng)險，是金融機構(gòu)當(dāng)前急需注意的任務(wù)。
另一方面，本次課程還將對目前全國范圍內(nèi)較為普遍存在的公司擔(dān)保問題進行講解并提供實際案例的分析。公司擔(dān)保的問題主要涉及《公司法》第16條的解釋適用。（《公司法》第16條：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。”）《公司法》第16條要求公司對外提供擔(dān)保的時候，需要有公司章程載明的公司擔(dān)保決策機構(gòu)的內(nèi)部決議，內(nèi)部決策完成以后，公司才能對外擔(dān)保。如果違反了公司法的這個規(guī)定，所簽訂的擔(dān)保合同效力怎么認定？目前是審判實務(wù)和學(xué)說研究之間的一個熱點問題。雖然這幾年關(guān)于公司擔(dān)保的討論不少，但是還沒有形成基本共識。無論是在解釋路徑，還是對《公司法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《合同法》在解釋適用上碰到的一些沖突，究竟怎么處理也沒有形成一致意見，司法解釋起草過程中也是爭議不斷。
針對上述問題，應(yīng)部分金融機構(gòu)的要求和建議，我們決定籌辦本次研修班，屆時將邀請參與本次調(diào)研活動的同志演講、交流并分享調(diào)研成果，旨在打造高端的溝通交流平臺，促進金融機構(gòu)的同業(yè)交流合作，特邀相關(guān)專業(yè)機構(gòu)的專業(yè)人士出席。具體事項見附件。
一、時間
年 月 日
二、研修方式與主講師資
屆時邀請最高人民法院課題調(diào)研組咨詢專家、中國人民大學(xué)國際學(xué)院金融系(風(fēng)險管理)林教授進行調(diào)研報告結(jié)果分享、形勢分析、專題演講、案例剖析等，并組織現(xiàn)場交流互動。為進一步加強研討會的針對性，歡迎代表報名時提交有關(guān)問題。
三、研修內(nèi)容
第一部分（一）：金融擔(dān)保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析
（一）地方政府項目融資中的擔(dān)保創(chuàng)新案例；（二）小微型企業(yè)融資中的擔(dān)保創(chuàng)新；
（三）長三角地區(qū)人民法院相關(guān)案件審判實務(wù)分析
第一部分(二)：實踐中新出現(xiàn)的主要擔(dān)保類型及其操作模式
(一)商鋪租賃權(quán)質(zhì)押；(二)出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押；(三)銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押；(四)人身保險的保單質(zhì)押；(五)排污權(quán)質(zhì)押；(六)保理；(七)存貨動態(tài)質(zhì)押；(八)保證金質(zhì)押；(九)房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購擔(dān)保；(十)獨立保證；(十一)附讓與擔(dān)保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；(十二)保兌倉業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；(十三)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；(十四)其他收費權(quán)質(zhì)押
第一部分（三）：司法實踐中的主要爭議問題(重點)
（一）新類型擔(dān)保能否納入物權(quán)法所規(guī)定的權(quán)利質(zhì)押范圍；（二）新類型擔(dān)保的登記問題；（三）新類型擔(dān)保的對抗效力；（四）新類型擔(dān)保的優(yōu)先順序；（五）訴訟糾紛的解決思路
第一部分（四）：法院、銀監(jiān)會、人民銀行對新類型擔(dān)保方式的態(tài)度和意見
（一）是否可以認定新類型擔(dān)保的物權(quán)效力；（二）在認可其物權(quán)效力的前提下，如何解決其法律適用問題；（三）登記機關(guān)的問題；（四）關(guān)于對抗效力和優(yōu)先效力；（五）商業(yè)銀行、小貸公司的態(tài)度；(六)借款人意見及監(jiān)管機構(gòu)回應(yīng)；(七)監(jiān)管機構(gòu)意見分析及解讀；(八)人民法院意見分析
第一部分（五）：新類型擔(dān)保問題對商事審判工作的啟示和思考
（一）民事立法與商事實踐：規(guī)則與突破；
（二）宏觀經(jīng)濟政策與商事司法政策：導(dǎo)向與重心；
（三）商事審判功能的再思考：定紛止?fàn)幣c行為指引；
（四）應(yīng)對策略探討及建議
第二部分（一）：違反《公司法》的公司擔(dān)保合同效力問題分析
（一）公司擔(dān)保決策機構(gòu)的內(nèi)部決議的司法認定標(biāo)準(zhǔn)；
（二）違反公司章程的擔(dān)保合同效力認定原則；
（三）法定代表人或其他人員違反公司法規(guī)定對外提供擔(dān)保的效力問題；
（四）《合同法》第50條越權(quán)代表規(guī)則的適用；
第二部分（二）：越權(quán)代表原則的問題
（一）公司章程對法定代表人代表權(quán)限的限制不具有約束第三人的效力運用于越權(quán)擔(dān)保的可能；（二）擔(dān)保交易中，銀行在風(fēng)險管控中需要盡哪些注意義務(wù)？；
（三）股東決議簽字偽造，銀行是否已盡審查義務(wù)？；
第二部分（三）：章程未約定對外擔(dān)保條款的公司擔(dān)保問題
（一）公司章程沒有規(guī)定的情況下，應(yīng)由哪個機構(gòu)對公司擔(dān)保作出決議？；
（二）《公司法》第16條的規(guī)范性質(zhì)的問題；
（三）代表性案例分析（中建材集團擔(dān)保案）；
（四）金融機構(gòu)應(yīng)對策略探討及建議

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