新形勢下商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險化解課程大綱（一天版）

商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險化解專題培訓(xùn)
課程名稱：《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險化解》（6學(xué)時）
課程簡介：銀保監(jiān)會主席郭樹清指出：“2021年可能需要處置的不良貸款規(guī)模還會增長，
這一趨勢甚至?xí)永m(xù)到明年。但有信心有能力把不良資產(chǎn)處置處理好，一是要加大力度
，二是要穩(wěn)中求進，保持銀行和經(jīng)濟體系的承受能力。”
隨著國家經(jīng)濟調(diào)整政策逐步落地，各商業(yè)銀行面臨的形勢也日趨明朗，資產(chǎn)質(zhì)量的
壓力也越來越大，已全面實施的新的記賬規(guī)則對商業(yè)銀行已往的不良處置方式造成了巨
大影響。尤其是面對突如其來的新冠疫情，對下一步的工作產(chǎn)生了諸多不確定性，如何
在新形勢下加大處置力度，加快處置進度，成為擺在商業(yè)銀行面前的共同難題。
本課程通過對形勢的分析，以大量實例講解商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置所面臨的問題，
及應(yīng)采取的對策，內(nèi)容涵蓋不良資產(chǎn)的成因及處置原則、清收思路及談判技巧、批量轉(zhuǎn)
讓與特殊資產(chǎn)管理、風(fēng)險化解與資產(chǎn)盤活、疑難問題解析及案例分享，同時包括《民法典
》及其司法解釋出臺后一些重大原則的變化對不良資產(chǎn)處置的影響等方面內(nèi)容，旨在提高
資產(chǎn)保全人員、法律事務(wù)人員、風(fēng)險管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險處置能力，兼具理論性
與實踐性，貼近商業(yè)銀行的實際工作。
授課對象：中高層風(fēng)險管理人員、內(nèi)控合規(guī)管理人員、法律事務(wù)管理人員、信貸審批人
員、資產(chǎn)保全人員、客戶經(jīng)理等


第一單元：商業(yè)銀行不良貸款處置面臨的形勢分析
1. 不良資產(chǎn)成因和處置前景分析
2. 疫情期間監(jiān)管政策的變化及商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量控制策略的變化
3. 監(jiān)管中關(guān)于資產(chǎn)質(zhì)量真實性的問題-如何降低偏離率
4. 不良資產(chǎn)的管控策略及措施
5. 法律法規(guī)變化對不良資產(chǎn)處置產(chǎn)生的影響
第二單元：不良資處置的基礎(chǔ)與原則
1. 合規(guī)性原則
1. 從僑興債事件、某發(fā)銀行案談清收工作
2.
紅線：五級分類失真或人為調(diào)整；違規(guī)通過重組、虛假盤活、過橋貸款、以貸收貸、回
購協(xié)議掩蓋質(zhì)量；非潔凈或虛假出表；空殼公司承接不良
6. 合法性原則
1. 清收必須在法律框架下--防范委外清收的風(fēng)險
2. 不良資產(chǎn)處置次生風(fēng)險的防范
7. 不良資產(chǎn)的價值判斷
1. 承債資產(chǎn)（從哪把錢弄回來）
? 存款
? 房地產(chǎn)
? 對外投資股權(quán)
? 交通工具
? 設(shè)備
? 存貨
? 到期債權(quán)
? 知識產(chǎn)權(quán)
? 保險理賠款
? 特殊資質(zhì)
3. 承債主體
? 一級承債主體
? 二級承債主體
? 未完全履行出資義務(wù)的股東
? 可撤銷類的事前交易行為（包括破產(chǎn)前履行義務(wù)、低債轉(zhuǎn)移資產(chǎn)）
? 可代位行為
第三單元：常規(guī)方式處置方式中的重點難點問題
1. 批量轉(zhuǎn)讓
1. 轉(zhuǎn)讓流程
4. 組包
5. 賣方盡調(diào)
6. 資產(chǎn)評估
7. 方案報審
8. 邀標(biāo)及買方盡調(diào)
9. 開標(biāo)及成立后續(xù)
8. 訴訟清收
1. 如何催收
10. 財產(chǎn)線索的查找（挖、賞、套、聘、申）
11. 訴訟保全的目的與時機
12. 訴訟中應(yīng)當(dāng)注意的問題
3、貸款核銷
4、核后資產(chǎn)的清收與管理
第四單元：不良資產(chǎn)處置中的熱點難點問題解析
1.宣布貸款提前到期的情形和處理（預(yù)設(shè)條款的合理運用）
2.關(guān)于保證金處理問題《民法典擔(dān)保制度的解釋》第70條
3.關(guān)于工程款優(yōu)先權(quán)、購房人優(yōu)先權(quán)問題
4.關(guān)于抵押預(yù)告登記能否取得抵押優(yōu)先權(quán)問題（《民法典》221條、《民法典有關(guān)擔(dān)保制
度的解釋》52條）
5.如何追究未完全履行出資義務(wù)股東對銀行債權(quán)的賠償責(zé)任（九民紀(jì)要第6條解讀）
6.資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)中如何運用公司人格否認制度追究股東的連帶責(zé)任（九民紀(jì)要第10、11
條解讀）
7、有擔(dān)保必決議----信貸人員如何審查有權(quán)機構(gòu)決議（《民法典有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》
第7、8條，九民紀(jì)要第17至23條解讀）
8、看人不看章----
信貸合同中印章使用的風(fēng)險防范（《民法典》第143條、九民紀(jì)要第41條解讀）
（1）印章與合同效力之間的關(guān)系
（2）案例：某銀行信貸客戶在信貸合同中使用多枚公章的效力確定
（3）案例：河北某銀行使用假公章仍需承擔(dān)責(zé)任

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