2023年商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件風(fēng)險(xiǎn)防控專(zhuān)題培訓(xùn)(新版兩天，一天可選)

2023年商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件風(fēng)險(xiǎn)防控
專(zhuān)題培訓(xùn)
課程名稱(chēng)：2023年商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件風(fēng)險(xiǎn)防控（6-12學(xué)時(shí)）
課程簡(jiǎn)介：
2023年商業(yè)銀行合規(guī)管理的工作方向已經(jīng)明確，穩(wěn)健、合規(guī)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總基
調(diào)不會(huì)變，商業(yè)銀行如何適應(yīng)監(jiān)管要求，并搭建自己的合規(guī)管理體系成為未來(lái)一段時(shí)間
內(nèi)的重要任務(wù)。隨著監(jiān)管形勢(shì)日趨嚴(yán)峻，無(wú)論是罰單數(shù)量還是罰沒(méi)金額連年遞增，2019
年5126張罰單共計(jì)罰沒(méi)14.11億元、2020年4821張罰單共計(jì)罰沒(méi)20.93億元、2021年5205
張罰單共計(jì)罰沒(méi)25.92億元、2022年6164張罰單共計(jì)罰沒(méi)21.3億元，無(wú)不顯示監(jiān)管強(qiáng)度的
加大。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下，伴隨著監(jiān)管趨嚴(yán)和穿透式管理，各商業(yè)銀行在高增
長(zhǎng)時(shí)積累下來(lái)的一些問(wèn)題逐漸顯露。外部欺詐、內(nèi)部舞弊事件時(shí)有發(fā)生，如何強(qiáng)化合規(guī)
管理、有效的識(shí)別和處置風(fēng)險(xiǎn)、防止案件發(fā)生成為擺在商業(yè)銀行面的重大課題。
本次培訓(xùn)重在通過(guò)大量實(shí)例講解商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制方面的熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，旨
在提高金融機(jī)構(gòu)各級(jí)管理人員在全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架下風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的能力，內(nèi)容涵
蓋監(jiān)管處罰分析、監(jiān)管政策解讀、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、從業(yè)人員行為管理、制度管理、操作
風(fēng)險(xiǎn)管理、案件風(fēng)險(xiǎn)防控與警示教育等，觀點(diǎn)明確、案例詳實(shí)，兼具理論性與實(shí)踐性，
貼近商業(yè)銀行的實(shí)際工作。
授課對(duì)象：中高層風(fēng)險(xiǎn)管理人員、內(nèi)控合規(guī)管理人員、法律事務(wù)管理人員、信貸審批人
員、客戶(hù)經(jīng)理等

第一部分 2022年監(jiān)管處罰數(shù)據(jù)分析及當(dāng)前監(jiān)管政策解讀
一、2022年監(jiān)管處罰動(dòng)態(tài)及趨勢(shì)
（一）罰單數(shù)量與罰沒(méi)金額總體分析
（二）被處罰機(jī)構(gòu)分布情況
（三）職能領(lǐng)域分布及變化情況
二、2022年前十大罰單分析
三、2022年重點(diǎn)處罰領(lǐng)域及典型案例
（一）信貸管理領(lǐng)域
1、授信主體不真實(shí)
2、授信資料不真實(shí)
3、實(shí)地見(jiàn)證真實(shí)性不足
4、放款管理要求落實(shí)不真實(shí)
5、授信材料合規(guī)性審核不嚴(yán)
6、貸款資金用于轉(zhuǎn)存保證金或開(kāi)具存單作質(zhì)押
（二）反洗錢(qián)
1、反洗錢(qián)管理不規(guī)范、違反反洗錢(qián)法
2、未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)/保存客戶(hù)身份資料和交易記錄
3、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告
4、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)
（三）結(jié)算與現(xiàn)金管理
1、賬戶(hù)管理不規(guī)范
2、未按規(guī)定程序收繳假幣
3、超過(guò)期限或未向人民銀行報(bào)送賬戶(hù)開(kāi)立/變更/撤銷(xiāo)等資料
4、占?jí)贺?cái)政存款或者資金/占?jí)?、挪用所收納稅款、故意壓票
5、未按規(guī)定辦理國(guó)庫(kù)經(jīng)收業(yè)務(wù)
6、未按規(guī)定收兌停止流通的人民幣/對(duì)外支付停止流通的人民幣或?qū)ν庵Ц稓埲?污損的
人民幣
7、違反支付結(jié)算管理規(guī)定
8、以貸轉(zhuǎn)存吸存/存貸掛鉤
（四）配合監(jiān)管
1、未按規(guī)定向監(jiān)管提供資料或報(bào)送信息(不及時(shí)/錯(cuò)報(bào)/漏報(bào))
2、向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供虛假/隱瞞重要事實(shí)的資料
3、監(jiān)管理意見(jiàn)落實(shí)整改不到位
（五）員工行為與案防
（六）征信管理
1、征信管理不規(guī)范
2、未按規(guī)定進(jìn)行核查和處理異議信息
3、向金融信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送不良信息未事先告知信息主體本人
4、向金融信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送信息不及時(shí)/不準(zhǔn)確
5、征信系統(tǒng)用戶(hù)新增/變更未按要求向監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案
6、未經(jīng)同意查詢(xún)/采集/使用個(gè)人信息或企業(yè)征信信息
（七）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
1、侵害消費(fèi)者權(quán)益/違反金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定
2、客戶(hù)信息安全/個(gè)人金融信息保護(hù)不到位
3、未按要求對(duì)金融消費(fèi)者投訴進(jìn)行正確分類(lèi)，或者遲報(bào)、漏報(bào)、
4、謊報(bào)、錯(cuò)報(bào)、瞞報(bào)投訴數(shù)據(jù)
5、違規(guī)宣傳/誤導(dǎo)銷(xiāo)售/欺騙銷(xiāo)售
6、未按規(guī)定向金融消費(fèi)者披露與金融產(chǎn)品或服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容
7、格式條款或默認(rèn)服務(wù)存在對(duì)金融消費(fèi)者不公平、不合理?xiàng)l款
8、未嚴(yán)格落實(shí)信息使用授權(quán)審批程序
四、2023年監(jiān)管工作會(huì)議確定的工作目標(biāo)
（一）全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行
（二）努力促進(jìn)金融與房地產(chǎn)正常循環(huán)
（三）加快推動(dòng)中小銀行改革化險(xiǎn)
（四）有效應(yīng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)集中反彈
（五）持續(xù)提升監(jiān)管有效性

第二部分 2023年應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
一、涉房類(lèi)貸款的合規(guī)管理
（一）解讀《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》
（二）“斷貸潮”“爛尾潮”的原因分析
（三）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的資金分析--杠桿是怎么回事
（四）涉房貸款（按揭貸款、開(kāi)發(fā)貸款、經(jīng)營(yíng)性抵押貸款）的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)揭示
（五）按揭貸款準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)
1、開(kāi)發(fā)商準(zhǔn)入的六個(gè)合規(guī)要點(diǎn)
2、樓盤(pán)項(xiàng)目準(zhǔn)入的十個(gè)合規(guī)要點(diǎn)
3、假按揭的六個(gè)特征
二、表外業(yè)務(wù)的合規(guī)管理
（一）全面解讀《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》
（二）近年表外業(yè)務(wù)重大風(fēng)險(xiǎn)案例解析
（三）各類(lèi)表外業(yè)務(wù)的合規(guī)管理要點(diǎn)
1、擔(dān)保承諾類(lèi)
2、代理投融資服務(wù)類(lèi)
3、中介服務(wù)類(lèi)
4、其他類(lèi)
三、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)及投訴處理的合規(guī)要求
解讀《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》
（一）2022年銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況分析
（二）投訴解決機(jī)制及策略

第三部分 合規(guī)管理中的從業(yè)人員行為管理
一、從業(yè)人員行為監(jiān)管處罰動(dòng)態(tài)
1、當(dāng)前員工行為管理面臨的壓力與形勢(shì)
2、2022年監(jiān)管處罰涉及員工行為的類(lèi)型
二、員工行為管理，案件防控與內(nèi)部控制相關(guān)文件解讀
1、解讀《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指
引》
2、15項(xiàng)絕對(duì)禁止行為、35項(xiàng)禁止操作行為
三、暗訪、監(jiān)管處罰中涉及員工異常行為的典型案例分析（重點(diǎn)）
1、員工私刻印章、偽造資料等欺詐行為
2、員工私售非本行產(chǎn)品或業(yè)務(wù)
3、員工兼職或經(jīng)商參股企業(yè)
4、員工賬戶(hù)存在異常資金交易
5、員工貸款用途不規(guī)范
6、員工不規(guī)范使用信用卡
7、員工虛增業(yè)務(wù)量
8、員工代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)不規(guī)范
9、員工代客戶(hù)保管重要物品、保管大量客戶(hù)金融交易信息
10、員工行為排查職責(zé)履行不到位
四、員工行為排查的重點(diǎn)與方法
1、員工異常行為的5個(gè)方面48種表現(xiàn)形式
2、異常行為排查的二十個(gè)方法
五、人員管理中的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
1、為什么說(shuō)支行長(zhǎng)是合規(guī)管理的關(guān)鍵
2、內(nèi)控管理的重要性
3、非法集資
4、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全
5、外部風(fēng)險(xiǎn)傳染（案例）
6、冒名貸款的防范
六、如何提升員工的合規(guī)意識(shí)

第四部分 合規(guī)管理中的制度管理(可選)
一、制度建設(shè)與管理的基本框架
1、業(yè)務(wù)制度的概念
2、制度的層級(jí)效力
3、制度制訂的原則
二、制度建設(shè)與管理的基本要求
4、制度制定的流程
5、制度體例
6、制度的后評(píng)價(jià)
三、制度建設(shè)與管理的技術(shù)規(guī)范
7、制度的借鑒
8、制度的文字及文義要求
四、制度的執(zhí)行力建設(shè)
1、制度的來(lái)源
2、“外法內(nèi)化”的基本要求
2、制度保護(hù)機(jī)制的運(yùn)用
3、如何提升員工的制度執(zhí)行力

第五部分 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求（可選）
一、操作風(fēng)險(xiǎn)管理與資本計(jì)量對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的影響
（一）資產(chǎn)充足率與操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量
1、資本充足率
2、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
3、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量
（二）操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法的復(fù)雜性對(duì)資本需求的影響
1、基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本
2、科學(xué)、復(fù)雜的資產(chǎn)計(jì)量方法對(duì)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響
二、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求
（一）基本指標(biāo)法總收入定義
（二）標(biāo)準(zhǔn)法實(shí)施條件及業(yè)務(wù)條線(xiàn)歸類(lèi)
（三）高級(jí)計(jì)量法實(shí)施條件和計(jì)量規(guī)則
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)要求
1、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型
2、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)原則
3、操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)
4、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件認(rèn)定的金額起點(diǎn)和范圍界定
5、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的主要內(nèi)容
三、操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)
（一）操作風(fēng)險(xiǎn)定義
（二）中國(guó)境內(nèi)近期發(fā)生重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架
四、操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具及在工作中的應(yīng)用
（一）損失數(shù)據(jù)收集
主要內(nèi)容為損失數(shù)據(jù)的收集范圍、統(tǒng)計(jì)分析、原因歸結(jié)、風(fēng)險(xiǎn)地圖的應(yīng)用
（二）風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估
1、自我評(píng)價(jià)的過(guò)程與目的
2、操作風(fēng)險(xiǎn)手冊(cè)的制定
3、操作風(fēng)險(xiǎn)手冊(cè)的應(yīng)用
（三）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
1、什么是關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及管理框架
2、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的建立（按照人員、流程、系統(tǒng)、外部事件劃型）
3、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)應(yīng)用
4關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)調(diào)整
（四）業(yè)務(wù)連續(xù)性管理
1、業(yè)務(wù)連續(xù)管理要求覆蓋的業(yè)務(wù)領(lǐng)域
2、應(yīng)急預(yù)案的制定與執(zhí)行

第六部分 案件風(fēng)險(xiǎn)防控與警示教育
一、金融機(jī)構(gòu)需要預(yù)防違法犯罪的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域
（一）信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域
1、信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域容易產(chǎn)生案件的五個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)
2、信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及較多的罪名
（二）同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域
1、同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域容易產(chǎn)生案件的三個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)
2、同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及較多的罪名
（三）資產(chǎn)處置和管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域
1、不良資產(chǎn)處置工作需要遵守的紅線(xiàn)
2、資產(chǎn)處置和管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及較多的罪名
（四）理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域
1、理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域近幾年重大案件分析
2、理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域涉及較多的罪名
（五）信用卡和現(xiàn)金業(yè)務(wù)領(lǐng)域
1、信用卡和現(xiàn)金業(yè)務(wù)領(lǐng)域近幾年重大案件分析
2、信用卡和現(xiàn)金業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法犯罪活動(dòng)的主要表現(xiàn)
二、銀行工作人員可能觸及的刑法罪名及案例解讀
（一）違法發(fā)放貸款罪的防范
1、立案標(biāo)準(zhǔn)
2、法條解讀與案例分享
3、違法發(fā)放貸款罪的表現(xiàn)形式
4、違法發(fā)放貸款罪的防范措施
（二）非國(guó)家工作人員受賄罪防范
1、立案標(biāo)準(zhǔn)
2、法條解讀與案例分享
3、非國(guó)家工作人員受賄罪容易出現(xiàn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)
4、如何強(qiáng)化職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范
（三）騙取銀行貸款罪與貸款詐騙罪區(qū)別與防范
1、兩個(gè)罪名在罪與非罪評(píng)價(jià)方面的不同。
2、兩個(gè)罪名對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生影響的評(píng)析
3、案例：青海省西寧市城西區(qū)人民法院刑事判決書(shū)（2020青0104刑初114號(hào)
4、案例：張某某騙取貸款罪案〔（2017）遼14刑終107號(hào)）〕
（四）妨害信用卡管理罪
1、法條解讀及銀行工作人員加重情節(jié)
2、客戶(hù)信息安全與征信管理
3、案例：朱某等妨害信用卡管理案
（五）違規(guī)出具金融票證罪
1、法條解讀與信貸業(yè)務(wù)中表現(xiàn)形式
2、案例：楊某某違規(guī)出具金融票證案
3、銀行對(duì)外擔(dān)保管理
（六）對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
1、立案標(biāo)準(zhǔn)
2、法條解讀與案例分享
（七）洗錢(qián)罪
1、立案標(biāo)準(zhǔn)
2、法條解讀與案例分享
（八）高利轉(zhuǎn)貸罪
1、立案標(biāo)準(zhǔn)
2、法條解讀與案例分享
（九）非法吸收公眾存款罪
1、立案標(biāo)準(zhǔn)
2、法條解讀與案例分享
（十）吸收客戶(hù)資金不入賬罪
1、立案標(biāo)準(zhǔn)
2、法條解讀與案例分享
三、商業(yè)銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作要求
1、案件及案件風(fēng)險(xiǎn)信息的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)
2、案件防控的監(jiān)管要求
3、解讀《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金
融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》

第七部分 《民法典》實(shí)施對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)管理的影響
一、民法典框架下合規(guī)性與合法性的界限分析
（一）違規(guī)行為是否會(huì)導(dǎo)致合同無(wú)效的司法演變過(guò)程
案例：某城商行案借款合同違反人行規(guī)定，終審判決合同有效案
案例：某保險(xiǎn)公司股權(quán)代持案終審判決合同無(wú)效案
（二）違規(guī)行為與違法行為對(duì)合規(guī)效力影響的界限
1、違規(guī)行為不會(huì)導(dǎo)致合同無(wú)效原則的例外
2、違法行為必然導(dǎo)致合同無(wú)效原則的例外
3、違規(guī)行為導(dǎo)致合同無(wú)效的判斷依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)
4、合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展沖突的價(jià)值沖突及取舍
二、學(xué)習(xí)《民法典》提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制能力
（一）外法內(nèi)化的能力是衡量合規(guī)管理水平的重要標(biāo)志
（二）外法內(nèi)化的基本要求及《民法典》帶來(lái)的挑戰(zhàn)
（三）外法內(nèi)化的重要表現(xiàn)形式
1、外法內(nèi)化對(duì)制度管理的要求（以合同管理為例）
2、外法內(nèi)化對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的要求（以抵質(zhì)押物準(zhǔn)入為例）
三、《民法典》對(duì)制度理解力與執(zhí)行力的要求
1、合規(guī)管理的核心內(nèi)容是從業(yè)人員對(duì)制度的理解和執(zhí)行
2、《民法典》框架下的合規(guī)文化建設(shè)

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