貸前調查報告撰寫技巧

  培訓講師：金玉成

講師背景：
金玉成簡介【專業(yè)資質】國家注冊管理咨詢師中國人壽區(qū)域副經(jīng)理中國平安人壽區(qū)域銷售總監(jiān)中國人保區(qū)域培訓部經(jīng)理及區(qū)域總經(jīng)理10年營銷管理經(jīng)驗，5年咨詢培訓經(jīng)驗銷售團隊建設及管理、中基層管理，會議營銷實戰(zhàn)專家【從業(yè)經(jīng)歷】1、2001—2004，中國 詳細>>

金玉成
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貸前調查報告撰寫技巧詳細內容

貸前調查報告撰寫技巧


貸前調查報告撰寫技巧
主講：金玉成
【課程時間】1天（6小時/天）
【授課方式】
 專題講授、案例分析、小組研討、工具分享、互動提問、場景模擬、啟發(fā)教學
【課程對象】
【課程大綱】
一、客戶基本情況
1、借款人全稱
2、成立時間及歷史沿革
3、企業(yè)性質及相關情況
4、經(jīng)營范圍、主營業(yè)務及主導產(chǎn)品
5、企業(yè)資質等級、特許經(jīng)營許可等情況
二、經(jīng)營管理情況
1、經(jīng)營情況
? 客戶所處行業(yè)及發(fā)展態(tài)勢
? 主營業(yè)務及發(fā)展概況
? 主導產(chǎn)品及市場表現(xiàn)力
? 上下游企業(yè)及計算往來情況
? 其他經(jīng)營情況
2、管理情況
? 組織結構、管理結構及決策體系
? 人力資源情況
? 制度建設及效果評價
3、發(fā)展前景
? 影響客戶發(fā)展的有利因素
? 影響客戶發(fā)展的不利因素及應對措施
? 客戶發(fā)展前景評價
三、財務狀況
1、資產(chǎn)負債表主要科目解析
2、客戶資產(chǎn)狀況
  短投、應收票據(jù)、應收賬款、預付賬款、其他應收款、存貨、待攤費用長期投資
  、一年內到期投資、待處理流損、待處理固損、固定資產(chǎn)、固定資產(chǎn)清理、無形
  資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)
3、客戶負債狀況
  短期借款、應付票據(jù)、應付賬款、預收賬款、其他應付款、應付福利費
  應付工資、未交稅金、未付利潤、其他未交款、預提費用、長期負債、
  一年內到期的長期負債、遞延稅項
4、所有者權益情況
? 實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤
  5、損益狀況
? 收入是否真實
? 成本費用是否真實
? 分析客戶納稅情況及稅收政策
? 分析關聯(lián)交易的金額及對利潤的貢獻度
? 分析主營業(yè)務或產(chǎn)品的盈利能力，對總利潤的貢獻度
6、現(xiàn)金流量分析
? 對照損益表分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入與流出量
? 收到和支付與經(jīng)營活動相關的現(xiàn)金具體內容
? 投資和籌資活動的現(xiàn)金流入和流出量
  7、財務指標分析
? 償債能力指標
? 營運能力指標
? 盈利能力指標
四、資信狀況
1、信用評級情況
2、征信查詢情況
3、歷次貸款的還本付息情況
五、借款用途及還款來源
1、借款用途：流動資金貸款需求量的測算參考
? 估算借款人運營資金量
? 估算新增流動資金貸款額度
? 需要考慮的其他因素
2、還款來源
? 分析現(xiàn)金流量
? 連續(xù)三年現(xiàn)金流表格列示
? 經(jīng)營現(xiàn)金流測算參考
六、擔保措施
1、保證擔保的審核條件及結論
2、抵質押的審核條件及結論
3、信用貸款發(fā)放的審核條件及結論
七、風險分析及控制措施
1、關于市場風險
2、關于經(jīng)營管理風險
3、關于財務風險
4、關于關聯(lián)企業(yè)風險
5、關于法律風險
6、其他風險
7、測算并分析業(yè)務風險度
八、綜合收益
為我行帶來的收益、存款、結算等
九、結論
1、傾向性意見
2、具體信貸金額、期限、利率、擔保方式、借款用途、還款來源
3、辦理業(yè)務必須具備或要落實的條件

 

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電子銀行營銷技巧與話術主講：金玉成培訓背景：隨著我國信息化建設的穩(wěn)步發(fā)展，人們的生存方式和價值觀念都發(fā)生了巨大的改變，像金融理念、投資方式和消費習慣等，網(wǎng)絡購物、網(wǎng)上支付越來越成為人們的日常行為，為我國電子銀行的發(fā)展創(chuàng)造了廣闊的市場前景。電子銀行以傳統(tǒng)銀行業(yè)務不可比擬的優(yōu)勢，成為商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的必然選擇。把“營銷”作為競爭策略，通過營銷讓大眾了解電子銀行產(chǎn)

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保險行業(yè)發(fā)展及前景展望主講：金玉成課程對象：授課時間：1天，6小時/天授課形式：政策解讀、案例分析、專題講授、小組研討、腦力激蕩、啟發(fā)教學課程大綱：第一講、保險行業(yè)發(fā)展分析一、中國保險業(yè)的沿革1、中國近代保險業(yè)發(fā)展史簡介2、中國金融業(yè)三架馬車解讀3、保險業(yè)在社會經(jīng)濟中發(fā)揮不可替代的功能二、中國壽險業(yè)的現(xiàn)狀1、壽險保費在總保費中的占比逐年提高2、朝陽行業(yè)，無限

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保險公司內訓師TTT成長訓練主講：金玉成課程收益：1、專業(yè)訓練：熟練編導演技能，將內容更有效的呈現(xiàn)給學員。2、案例剖析：引導學員發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，把解決方案融匯到現(xiàn)實案例中。3、互動交流：鼓勵學員從切深經(jīng)歷出發(fā)，體驗學習的樂趣。4、緊扣主題：圍繞主題，深入挖掘。激發(fā)學員潛意識，提升學員的思考能力。5、實戰(zhàn)模擬：一切從實戰(zhàn)出發(fā)，現(xiàn)場解決問題，提升學員解決問題

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保險在個人資產(chǎn)管理中的功能與意義主講：金玉成課程背景：隨著客戶理財觀念的逐漸成熟，以及財富管理市場由藍海進入紅海，競爭越來越激烈：第三方財富管理、獨立理財顧問迅速掘起，信托、基金等公司紛紛成立財富管理中心，繞過保險公司直接面向終端客戶，保險在產(chǎn)品上的優(yōu)勢己經(jīng)越來越少。與此同時，單一產(chǎn)品銷售帶來的問題也逐步顯現(xiàn)：越來越多的銷售顧問抱怨自己就是個業(yè)務員，根本談不

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互聯(lián)網(wǎng)消費金融渠道開發(fā)與管理主講：金玉成課時安排：2天，6小時/天課程對象：課程收益：1、洞察互聯(lián)網(wǎng)營銷、移動互聯(lián)網(wǎng)營銷、電子商務營銷及全網(wǎng)整合精準營銷現(xiàn)狀2、理論、觀點、案例、趨勢、策略與實操融為一體，知到、學到、用到、得到3、培養(yǎng)熟知行業(yè)、消費、品牌與戰(zhàn)略，并能對接企業(yè)決策的互聯(lián)網(wǎng)營銷人才。4、掌握三十六套全網(wǎng)整合精準營兵器，搞懂，并能運用；5、掌握低成

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家族財富保全與傳承構建主講：金玉成【課程對象】【課時安排】1天，6小時/天【授課方式】專題講授、案例分析、小組研討、互動提問、腦力激蕩、啟發(fā)教學【課程大綱】引言：1、快速發(fā)展的家族企業(yè)與高凈值人士2、高凈值人士財富管理的九大潛在需求一、高凈值人士所面臨的財富風險案例分析：登記在你名下的財產(chǎn)未必是你真正擁有的財富1、財富是用風險來衡量的2、資產(chǎn)公私不分的風險3

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電銷主管綜合管理能力提升主講：金玉成課程收益：1、電銷主管的角色認知、自我定位與綜合能力提升2、掌握新人職涯規(guī)劃與輔導育成的方法3、掌握日常經(jīng)營與現(xiàn)場管理工作的關鍵4、建立健全會議經(jīng)營與掌握個案的輔導5、掌握屬員績效考核與目標規(guī)劃的關鍵6、掌握屬員激勵與能力提升的操作方法7、掌握高效的時間管理與高效溝通技巧課程時間：2天，6小時/天課程對象：電銷部門各層級管

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督訓師綜合能力強化訓練主講：金玉成課程背景：本課程以工作教導、工作方法、工作關系為主的培訓方法；工作教導是教導技巧，工作方法是工作改善的技巧；工作關系是教導如何面對問和解決問題的技巧；針對提升督訓師應具備的知識技巧而擬訂的課程；督訓師是公司管理的根本，管理效果在于督訓師是否具備相關專業(yè)技能，故而專業(yè)督導師強化訓練順應并符合管理架構要求并作為公司發(fā)展的重點工程

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基金定投營銷技能提升主講：金玉成課程時間：1天，6小時/天課程對象：授課方式：專題講授、案例分析、工具分享、腦力激蕩、小組研討、互動提問、啟發(fā)教學課程大綱：導入：基金營銷七大難第一講、基金營銷觀念梳理一、認知的突破1、基金營銷應有的兩個觀念2、基金營銷的兩個問題A、新客戶開發(fā)難B、營銷流程問題3、營銷定投的兩個目的A、銀行開發(fā)中高端客戶的利器B、維護老客戶的

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績效管理綜合能力提升主講：金玉成開發(fā)背景：針對高績效體系運行的四大模塊：目標設定，工作輔導，績效考核，貢獻回報，全面展開持續(xù)性提高績效的管理技能的課程。課程的終極目標就是，通過一系列管理手段能夠最大限度地激發(fā)員工自身的工作動機提高績效。當下不僅僅要建立一套管理制度，更重要的是通過管理手段來掌控預期可獲取的結果，培育上下一致的高績效精神，從營造一種綠色的生態(tài)環(huán)

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