監(jiān)管政策解讀與商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理

監(jiān)管政策解讀與商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理
主講：金玉成
課程背景：
在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下，伴隨著監(jiān)管趨嚴(yán)和穿透式管理，各商業(yè)銀行在高增長時
積累下來的一些問題逐漸顯露。外部欺詐、內(nèi)部舞弊事件時有發(fā)生，合規(guī)管理、操作風(fēng)
險控制、案件防控、不良資產(chǎn)化解成為擺在商業(yè)銀行面的重大難題。本次培訓(xùn)重在解讀
2019年監(jiān)管政策，并通過大量實例講解商業(yè)銀行合規(guī)管理方面易發(fā)的熱點難點問題，旨
在提高金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)人員、法律事務(wù)人員、風(fēng)險管理人員的風(fēng)險防范和處置的能力
，兼具理論性與實踐性，貼近商業(yè)銀行的實際工作。
同時通過對熱點問題的剖析，揭示經(jīng)營管理活動中存在的風(fēng)險點，以案為鑒，對案防
工作中存在的問題以及薄弱環(huán)節(jié)提出相應(yīng)的解決方法，切實提高商業(yè)銀行案防管理工作
水平。
課程時間：1天，6小時 / 天
課程受眾：
授課方式：專題講授、案例分析、小組研討、互動交流、啟發(fā)教學(xué)
課程大綱：
第一講、監(jiān)管政策解讀
一、宏觀經(jīng)濟(jì)分析
1、2018年回顧
A、經(jīng)濟(jì)形勢
B、貨幣政策
C、監(jiān)管政策
2、2019年中央經(jīng)濟(jì)工作會議八大亮點
A、一是直面經(jīng)濟(jì)下行壓力。
B、二是更加強(qiáng)調(diào)防范經(jīng)濟(jì)風(fēng)險和“六穩(wěn)”。
C、三是房地產(chǎn)市場仍舊從緊。
D、四是貨幣政策穩(wěn)健，放松態(tài)勢明顯。
E、五是強(qiáng)調(diào)大規(guī)模減稅和降費，財政政策更加積極。
F、六是加快經(jīng)濟(jì)體制改革。
G、七是強(qiáng)調(diào)推進(jìn)中美經(jīng)貿(mào)磋商重要性。
H、八是推動供給側(cè)改革發(fā)力，強(qiáng)調(diào)“走深走實”。
3、銀保監(jiān)會2019監(jiān)管工作風(fēng)向標(biāo)
A、堅持不懈治理金融亂象
? 治亂象不松懈
? 繼續(xù)有序化解影子銀行風(fēng)險
B、更大力度支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
? 大力支持民營企業(yè)和小微企業(yè)
? 一、二、五導(dǎo)向：愿貸、敢貸、貸好
C、四大思路
D、8個重點和22個工作要點
? 債券規(guī)范加強(qiáng)
? 資管行業(yè)一統(tǒng)
? 利好政策相伴
二、商業(yè)銀行向國有企業(yè)投融資的合規(guī)性審查
1、融資主體的合規(guī)性審查
2、項目模式的合規(guī)性審查
? 公建公營模式、政府購買服務(wù)、PPP模式
3、還款來源的合規(guī)性審查
三、財金23號文、56號文、一二五政策、82號文解讀
第二講、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理
一、合規(guī)概念
1、特性、種類及產(chǎn)生原因、后果
A、商業(yè)銀行合規(guī)的特性：
B、合規(guī)風(fēng)險的種類
C、合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因
D、合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的后果
E、合規(guī)風(fēng)險管理五大要素
案例：三家銀行罰沒款項共計1.83億元
2、合規(guī)風(fēng)險控制措施
3、貸款違規(guī)問題
利用飛單非法吸收公眾存款
案例：上海銀監(jiān)局18年7月28日對三起銀行員工私售事件發(fā)布處罰結(jié)果
4、政策合規(guī)風(fēng)險
案例：銀監(jiān)會歷史上首個過億的罰單、吉林蛟河農(nóng)商行79億元票據(jù)大案
5、操作合規(guī)風(fēng)險
案例：興業(yè)銀行被建行“騙走”10億
6、合規(guī)文化建設(shè)
A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險文化建設(shè)
B、合規(guī)文化建設(shè)準(zhǔn)則
? 合規(guī)從高層做起
? 案例：渤海銀行中高層普遍降薪
? 合規(guī)人人有責(zé)
? 人員管理是核心
? 崗位制約是關(guān)鍵
? 重點監(jiān)督是保障
? 理念培訓(xùn)是根本
7、努力完善合規(guī)行為準(zhǔn)則
? 職業(yè)道德、職業(yè)紀(jì)律、利益沖突、保密制度、謹(jǐn)慎履職、內(nèi)部舉報
二、案件防范
1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件定義及案件分類
2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險分析
? 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一、二類案件的特點
? 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一、二類案件易發(fā)崗位及人員
? 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生一、二類案件主要原因
3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險防范
? 保證政令暢通，保證重大決策部署、工作措施的貫徹落實
? 建立責(zé)任明確、梯次共進(jìn)的風(fēng)險內(nèi)部控制管理體系
?
  建立和完善對人、權(quán)、錢等權(quán)力運作行為的監(jiān)督機(jī)制，保證權(quán)力行使的正確規(guī)范、
  陽光透明
? 加強(qiáng)內(nèi)控管理技防和物防能力建設(shè)
4、建立科學(xué)合理的考核機(jī)制
5、加強(qiáng)從業(yè)人員廉潔合規(guī)從業(yè)教育及行為管理
? 建立經(jīng)常性思想道德教育機(jī)制
? 建立從業(yè)人員廉潔合規(guī)從業(yè)承諾制度
? 建立從業(yè)人員行為排查機(jī)制
? 建立違法違紀(jì)違規(guī)懲戒機(jī)制
6、總結(jié)合規(guī)管理的十大要求
? 高度重視依法合規(guī)經(jīng)營
? 發(fā)揮好公司治理結(jié)構(gòu)作用
? 完善績效考核指標(biāo)體系
? 做好金融服務(wù)產(chǎn)品研發(fā)
? 修訂完善業(yè)務(wù)管理制度
? 發(fā)揮好內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制作用
? 完善違規(guī)問題舉報機(jī)制
? 加強(qiáng)對違法違規(guī)行為的處理
? 培育良好的合規(guī)文化
? 完善合規(guī)工作體系
第三講、課程回顧與總結(jié)

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