2天《網(wǎng)點(diǎn)柜面內(nèi)控合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控》

銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控
（2天版）
一、職業(yè)經(jīng)歷
王恪，20年國(guó)有銀行工作經(jīng)歷，7年專(zhuān)職銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)、省行級(jí)培訓(xùn)師，CFP國(guó)際金融理財(cái)師，目前專(zhuān)職從事銀行經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)防控課題研究和培訓(xùn)。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級(jí)支行行長(zhǎng)和管理行個(gè)金部經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的銀行基層機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)培訓(xùn)過(guò)的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國(guó)性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個(gè)方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營(yíng)銷(xiāo)技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會(huì)干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個(gè)方面展開(kāi)。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱(chēng)
主要培訓(xùn)對(duì)像
營(yíng)銷(xiāo)管理篇
（想干事、會(huì)干事）
課程一：《支行網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理“五個(gè)善于”》
支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、個(gè)人（理財(cái)）經(jīng)理
課程二：《員工績(jī)效量化考核臺(tái)賬的操作與應(yīng)用》
課程三：《客戶(hù)維護(hù)與廳堂營(yíng)銷(xiāo)務(wù)實(shí)攻略》
風(fēng)控案防篇
（不出事）
課程四：《網(wǎng)點(diǎn)柜面合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控》
支行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營(yíng)）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)防控識(shí)別警示》
課程六：《會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營(yíng)）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個(gè)人（零售）產(chǎn)品合規(guī)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)把控》
個(gè)人（理財(cái)）經(jīng)理
課程八：《銀行員工異常行為動(dòng)態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控
前言：
銀行是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，80%以上的銀行違規(guī)事件發(fā)生在網(wǎng)點(diǎn)，本課程通過(guò)大量的銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例，系統(tǒng)的分析網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)中主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，使員工不僅知其然，而且知其所以然，真正認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性，通過(guò)有力的警示教育，防患于未燃，推動(dòng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
主要培訓(xùn)對(duì)像：會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營(yíng)）管理人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、操作柜員
一、合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)概念特點(diǎn)
什么是合規(guī)？
銀行業(yè)務(wù)合規(guī)主要面臨的問(wèn)題
（1）以同事信任代替制度（案例分享）
（2）以領(lǐng)導(dǎo)交代代替制度（案例分享）
（3）以人情關(guān)系代替制度（案例分享）
（4）以?xún)e幸心理代替制度（案例分享）
（5）以個(gè)人感覺(jué)代替制度（案例分享）
（6）以發(fā)展業(yè)績(jī)代替制度（案例分享）
3、操作風(fēng)險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)
（1）操作風(fēng)險(xiǎn)的概念
（2）操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
案例：嚴(yán)厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶(hù)來(lái)報(bào)告
4、什么是柜面操作風(fēng)險(xiǎn)？
5、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式
（1）柜面主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？
（2）業(yè)務(wù)操作不經(jīng)意間常犯的錯(cuò)誤及其后果
二、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范
前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理與防范
沖抹賬風(fēng)險(xiǎn)案例防范
重要憑證管理風(fēng)險(xiǎn)防范
印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析
個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)及反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別防范
單位結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理案例分析
掛失及身故支取風(fēng)險(xiǎn)防范
特殊客戶(hù)及委托代辦業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)
協(xié)助查凍扣特殊業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范
1、前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理與防范
（1）現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的主要類(lèi)型
（2）如何減少現(xiàn)金差錯(cuò)？
（3）錯(cuò)款處理與假幣收繳注意事項(xiàng)
（4）近期檢查主要發(fā)現(xiàn)的操作問(wèn)題
案例：柜員業(yè)務(wù)不熟逆向操作風(fēng)險(xiǎn)案例
案例：柜面前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)案例分析
（5）“偽現(xiàn)金”交易風(fēng)險(xiǎn)管理與防范
（5.1）什么是“偽現(xiàn)金”交易
（5.2）“偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害
案例：某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬(wàn)元
（5.3）如何加強(qiáng)“偽現(xiàn)金”交易管理
話術(shù)：拒絕客戶(hù)“偽現(xiàn)金”交易話術(shù)
2、柜面沖抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）沖抹賬的主要成因
案例：客戶(hù)原因抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
案例：柜員操作操作失誤形成抹賬案例分析
（2）沖抹賬風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)
（3）違規(guī)的業(yè)務(wù)糾錯(cuò)
案例：欺騙授權(quán)銷(xiāo)憑證，咎由自取被處罰
案例：十三年前的業(yè)務(wù)憑證
3、前臺(tái)重要憑證管理風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）空白重要憑證管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：請(qǐng)領(lǐng)憑證忘入庫(kù)，七天之后才發(fā)現(xiàn)
案例：自助設(shè)備取錯(cuò)卡，機(jī)內(nèi)憑證錯(cuò)半年
案例：每日清點(diǎn)未執(zhí)行，存單遺失全不知
空白重要憑證管理要點(diǎn)
案例：前臺(tái)重要憑證管理差錯(cuò)案例分析
4、印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析防范
（1）銀章管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：?jiǎn)T工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任
案例：作廢印章不銷(xiāo)毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任
案例：網(wǎng)點(diǎn)印章管理亂，行長(zhǎng)趁機(jī)來(lái)作案
銀監(jiān)會(huì)印章管理要點(diǎn)
如何防范印章管理風(fēng)險(xiǎn)
問(wèn)題：印控機(jī)一定安全嗎？
5、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)及反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：銀行賬戶(hù)賣(mài)他人，女生畢業(yè)工作難
案例：身份識(shí)別未盡職，客戶(hù)賬戶(hù)被凍結(jié)
案例：幫助他人轉(zhuǎn)資金，幫信罪名被判刑
（2）金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的三大核心職責(zé)
（2.1）什么是洗錢(qián)？
（2.2）洗錢(qián)的上游犯罪有那些？
（2.3）洗錢(qián)的三個(gè)階段
案例：上海潘某團(tuán)伙洗錢(qián)案
（2.4）《反洗錢(qián)法》相關(guān)法律法規(guī)摘要
（2.5）人行檢查反洗錢(qián)主要存在問(wèn)題
（2.6）大額和可疑交易識(shí)別分析
（3）防范假冒他人身份證的六點(diǎn)建議
（4）和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類(lèi)證件防偽
6、單位結(jié)算賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理
（1）單位結(jié)算賬管理主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)？
（2）企業(yè)結(jié)算賬戶(hù)全生命周期管理（開(kāi)戶(hù)前、開(kāi)戶(hù)中、開(kāi)戶(hù)后）
（3）單位客戶(hù)身份識(shí)別案例分析
案例：法人代表是老人，年輕人代理開(kāi)戶(hù)
（4）單位開(kāi)戶(hù)身識(shí)別方法：一看、二聽(tīng)、三查、四問(wèn)
案例：?jiǎn)挝豢梢砷_(kāi)戶(hù)案例17則
（5）企業(yè)賬戶(hù)可疑交易分析
（6）現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)賬支票審核要點(diǎn)
案例：禁止支付期取款，前臺(tái)受理下差錯(cuò)
案例：可擦筆填寫(xiě)支票，鑒別儀準(zhǔn)確識(shí)別
案例：支付密碼被涂改，柜員審核未發(fā)現(xiàn)
（7）前臺(tái)對(duì)公業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范
案例：前臺(tái)對(duì)公業(yè)務(wù)操作差錯(cuò)案例分析
（8）對(duì)賬工作基本規(guī)定及風(fēng)險(xiǎn)防控
7、掛失及身故支取風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：柜員審核不認(rèn)真，儲(chǔ)蓄存款被冒領(lǐng)
案例：老年客戶(hù)辦掛失，失而復(fù)得生糾紛
（2）掛失受理過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)糾紛
案例：前臺(tái)掛失業(yè)務(wù)處理不規(guī)范案例分析
（3）代理掛失風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：不規(guī)范的授權(quán)書(shū)
案例：上門(mén)核實(shí)走形式，空白紙上按手印
（5）《民法典》法定繼承涉及當(dāng)事人相關(guān)法律規(guī)定
（6）繼承人查詢(xún)與支取相關(guān)規(guī)定
8、特殊客戶(hù)及委托代辦業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)
（1）未成年人代辦注意事項(xiàng)
（2）精神病人代辦注意事項(xiàng)
（3）特殊客戶(hù)監(jiān)護(hù)人如何確定？
（4）五保戶(hù)身故后存款支取注意事項(xiàng)
（5）盲人及殘疾人辦理業(yè)務(wù)探討
（6）代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
案例一：三筆業(yè)務(wù)筆體一致
案例二：同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)
案例三：代辦人簽名不符
案例四：自動(dòng)消失的魔術(shù)筆
9、協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
（1）查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（2）查凍扣相關(guān)資料審核
有權(quán)查詢(xún)凍結(jié)扣劃?rùn)C(jī)關(guān)單位及其法律依據(jù)
案例：冒充法官劃資金，嚴(yán)格審核揭騙局
新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定
案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結(jié)存款引風(fēng)險(xiǎn)
案例：擅自解封賬戶(hù)，銀行被罰20萬(wàn)
案例：拖延法院扣劃，泄露消息被拘留
前臺(tái)查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
協(xié)助查凍扣注意事項(xiàng)


三、前臺(tái)易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別警示
本節(jié)主要分析員工主動(dòng)作案
1、員工侵占客戶(hù)資金及盜取庫(kù)款案例警示分析
2、員工參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)案例警示分析
3、員工違規(guī)擔(dān)保及印章管理案例警示分析
4、員工非法出售客戶(hù)信息案例警示分析
5、利用個(gè)人賬戶(hù)過(guò)渡大額資金案例分析

1、員工侵占客戶(hù)資金及盜取庫(kù)款案例警示
案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生
案例：違規(guī)代客辦業(yè)務(wù)，盜票蓋印挪資金
案例：柜中利用職務(wù)便，侵占資金受處罰
案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款
（1）如何防范員工挪用客戶(hù)資金？
2、員工參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)案例分析
（1）非法集資的主要形式與利益鏈
（2）非法集資風(fēng)險(xiǎn)分析
案例：某行員工參與非法集資得不償失
案例：自制理財(cái)協(xié)議書(shū)，員工違規(guī)成囚徒
（3）非法集資貫用的手段
案例：發(fā)生在我們身邊的事兒
（4）銀行員工參與非法集資的特點(diǎn)
案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠
案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失
（5）非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)
案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰
（6）銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”及國(guó)務(wù)院737號(hào)令《防范和處置非法集資條例規(guī)定》解讀
（7）如何防范員工參與非法集資？
4、員工非法出售客戶(hù)信息案例分析
員工出售客戶(hù)信息的主要特點(diǎn)
案例：客戶(hù)信息被泄露，引發(fā)矛盾遭投訴
案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔(dān)刑責(zé)
客戶(hù)信息泄露的主要渠道
國(guó)務(wù)院令631號(hào)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》處罰規(guī)定及《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》解讀
如何防范客戶(hù)信息泄密？
5、利用個(gè)人賬戶(hù)過(guò)渡大額資金案例分析
（1）利用個(gè)人賬戶(hù)過(guò)渡客戶(hù)資金風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：幫助行長(zhǎng)取現(xiàn)金，新入員工被起訴
案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負(fù)刑責(zé)
（2）員工出借賬戶(hù)代客過(guò)渡資金主要形式及危害
王恪服務(wù)過(guò)的銀行
截止到2022年12月4日
工行系統(tǒng)：19家分支行
農(nóng)行系統(tǒng)：39家分支行
中行系統(tǒng)：19家分支行
建行系統(tǒng)：10家分支行
郵儲(chǔ)系統(tǒng)：37家分支行和分支公司
股份制銀行系統(tǒng)：各地33家分支行
農(nóng)信系統(tǒng)：各地237家農(nóng)商行及信用社
城商行系統(tǒng)：各地39家
外資銀行：1家
銀協(xié)系統(tǒng)：各地8家銀協(xié)機(jī)構(gòu)
具體銀行名單詳詢(xún)王恪本人

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