1天《銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢及柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控》

銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢及柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控
一、職業(yè)經(jīng)歷
王恪，20年國有銀行工作經(jīng)歷，省行級(jí)培訓(xùn)師，CFP國際金融理財(cái)師，目前專職從事銀行經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)防控課題研究和培訓(xùn)。先后擔(dān)任銀行柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任、理財(cái)經(jīng)理、二級(jí)支行行長和管理行個(gè)金部經(jīng)理等職務(wù)，具有豐富的銀行基層機(jī)構(gòu)管理經(jīng)驗(yàn)。近年來培訓(xùn)過的銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個(gè)方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內(nèi)控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會(huì)干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個(gè)方面展開。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱
主要培訓(xùn)對(duì)像
營銷管理篇
（想干事、會(huì)干事）
課程一：《支行網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理“五個(gè)善于”》
支行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、個(gè)人（理財(cái)）經(jīng)理
課程二：《員工績效量化考核臺(tái)賬的操作與應(yīng)用》
課程三：《客戶維護(hù)與廳堂營銷務(wù)實(shí)攻略》
風(fēng)控案防篇
（不出事）
課程四：《網(wǎng)點(diǎn)柜面合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)防控》
支行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)防控識(shí)別警示》
課程六：《會(huì)計(jì)（內(nèi)控運(yùn)營）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個(gè)人（零售）產(chǎn)品合規(guī)銷售風(fēng)險(xiǎn)把控》
個(gè)人（理財(cái)）經(jīng)理
課程八：《銀行員工異常行為動(dòng)態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢及柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控
一、銀行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢管理務(wù)實(shí)
一、2022年央行1號(hào)令《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》解讀
1、新規(guī)主要變化
2、充分體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管理念
3、明確了核實(shí)客戶身份及受益人的原則
4、“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則下，盡職調(diào)查措施的多樣性
5、不同機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查措施
6、客戶盡職調(diào)查范圍
7、客戶身份資料及交易記錄保存
二、受益人識(shí)別盡職調(diào)查方法
1、盡職調(diào)查的原則
2、普通的盡職調(diào)查程序
3、強(qiáng)化的盡職調(diào)查程序
4、盡職調(diào)查中的異常情形（對(duì)公及個(gè)人）
三、電信詐騙與“斷卡”行動(dòng)
1、什么是電信詐騙？
2、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點(diǎn)與常見的手段
騙術(shù)1：冒充國家相關(guān)工作人員調(diào)查唬人
騙術(shù)2：搜出來的詐騙陷阱
騙術(shù)3：猜猜我是誰
騙術(shù)4：……
3、什么是“斷卡”行動(dòng)？
4、“斷卡”斷的是那些卡？
5、“斷卡”實(shí)施的原因
6、“斷卡”打擊的重點(diǎn)
7、銀行在“斷卡”行動(dòng)中主要職責(zé)
8、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范十守則與五不要
案例：某行系統(tǒng)提示賬戶涉嫌詐騙提示
四、銀行基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作主要存在的問題及工作重點(diǎn)
1、目前人民銀行檢查反洗錢主要存在的問題
2、前臺(tái)客戶盡職調(diào)查與信息補(bǔ)錄風(fēng)險(xiǎn)案例分析
3、基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢工作重點(diǎn)
4、基層網(wǎng)點(diǎn)可疑交易原因分析及上報(bào)流程
案例：劉某賬戶可疑交易
五、基層網(wǎng)點(diǎn)如何做好反洗錢工作
（一）個(gè)人開戶環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)把控
1、個(gè)人開戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：身份識(shí)別未盡職，客戶賬戶被凍結(jié)
案例：銀行卡賣給他人，女生畢業(yè)工作難
2、批量發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把控
案例：集中開辦學(xué)生卡，多處違規(guī)被處罰
3、防范假冒他人身份證的六點(diǎn)建議
4、和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類證件防偽（二代身份證及臨時(shí)身份證、戶口簿、軍人證件、外國戶照、港澳臺(tái)來往通行證、外國人永久居留身份證、港澳臺(tái)居住證、電子身份證）
5、如何核實(shí)客戶本人手機(jī)號(hào)？
6、電子銀行及智能化設(shè)備操作風(fēng)險(xiǎn)防范
（二）、單位結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理
1、單位結(jié)算賬管理主要存在那些風(fēng)險(xiǎn)？
案例：某地警方打擊電信詐騙，查獲328戶違規(guī)單位賬戶
2、企業(yè)結(jié)算賬戶全生命周期管理（開戶前、開戶中、開戶后）
3、單位客戶身份識(shí)別案例分析
案例：法人代表是老人，年輕人代理開戶
4、單位開戶調(diào)查方法：一看、二聽、三查、四問
案例：單位違規(guī)開戶案例17則
5、企業(yè)賬戶可疑交易分析
(三)、 “偽現(xiàn)金”交易風(fēng)險(xiǎn)防控
1、什么是“偽現(xiàn)金”交易
2、 “偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害
案例：某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬元
3、如何加強(qiáng)“偽現(xiàn)金”交易管理
話術(shù)：拒絕客戶“偽現(xiàn)金”交易話術(shù)
六、賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控糾紛解決對(duì)策
1、賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控主要涉及相關(guān)規(guī)章制度
2、常見的賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控引起的糾紛
（1）因輔助身份證明材料引發(fā)的糾紛
案例：手機(jī)號(hào)碼非本人，拒絕開戶遭投訴
（2）因工作證明等其他材料引發(fā)的糾紛
案例：不在本地?zé)o證明，被指歧視外地人
（3）因拒絕開立賬戶或拒絕開通相關(guān)功能引發(fā)的糾紛
案例：開辦網(wǎng)銀被拒絕，被批侵消保權(quán)益
（4）因暫停非柜面業(yè)務(wù)、賬戶止付或凍結(jié)引發(fā)的糾紛
案例：電子銀行被暫停，客戶嚴(yán)重不滿意
（5）因交易額度、頻次、類型受限引發(fā)的糾紛
案例：交易額度被降低，客戶不滿訴銀行
3、“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”的原則
4、小結(jié)
二、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控
1、前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理與防范
（1）現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的主要類型
（2）如何減少現(xiàn)金差錯(cuò)？
（3）錯(cuò)款處理與假幣收繳注意事項(xiàng)
（4）殘損幣兌換標(biāo)準(zhǔn)
（4）近期檢查主要發(fā)現(xiàn)的操作問題
案例：柜員業(yè)務(wù)不熟逆向操作風(fēng)險(xiǎn)案例
案例：柜面前臺(tái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)案例分析
2、前臺(tái)重要憑證管理風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）空白重要憑證管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：請(qǐng)領(lǐng)憑證忘入庫，七天之后才發(fā)現(xiàn)
案例：自助設(shè)備取錯(cuò)卡，機(jī)內(nèi)憑證錯(cuò)半年
案例：每日清點(diǎn)未執(zhí)行，存單遺失全不知
空白重要憑證管理要點(diǎn)
案例：前臺(tái)重要憑證管理差錯(cuò)案例分析
3、印章管理風(fēng)險(xiǎn)案例分析防范
（1）銀章管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：員工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任
案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任
案例：網(wǎng)點(diǎn)印章管理亂，行長趁機(jī)來作案
銀監(jiān)會(huì)印章管理要點(diǎn)
如何防范印章管理風(fēng)險(xiǎn)
4、掛失及身故支取風(fēng)險(xiǎn)防范
（1）掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：柜員審核不認(rèn)真，儲(chǔ)蓄存款被冒領(lǐng)
案例：老年客戶辦掛失，失而復(fù)得生糾紛
（2）掛失受理過程風(fēng)險(xiǎn)糾紛
案例：前臺(tái)掛失業(yè)務(wù)處理不規(guī)范案例分析
（3）代理掛失風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：不規(guī)范的授權(quán)書
案例：上門核實(shí)走形式，空白紙上按手印
（5）《民法典》法定繼承涉及當(dāng)事人相關(guān)法律規(guī)定
（6）繼承人查詢與支取相關(guān)規(guī)定
5、特殊客戶及委托代辦業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)
（1）未成年人代辦注意事項(xiàng)
（2）精神病人代辦注意事項(xiàng)
（3）特殊客戶監(jiān)護(hù)人如何確定？
（4）五保戶身故后存款支取注意事項(xiàng)
（5）盲人及殘疾人辦理業(yè)務(wù)探討
（6）代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
案例一：三筆業(yè)務(wù)筆體一致
案例二：同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)
案例三：代辦人簽名不符
案例四：自動(dòng)消失的魔術(shù)筆
6、協(xié)助查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
（1）查凍扣協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（2）查凍扣相關(guān)資料審核
有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃機(jī)關(guān)單位及其法律依據(jù)
案例：冒充法官劃資金，嚴(yán)格審核揭騙局
新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關(guān)規(guī)定
案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結(jié)存款引風(fēng)險(xiǎn)
案例：擅自解封賬戶，銀行被罰20萬
案例：拖延法院扣劃，泄露消息被拘留
前臺(tái)查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)案例分析
協(xié)助查凍扣注意事項(xiàng)


王恪服務(wù)過的銀行
截止到2021年12月6日
工行系統(tǒng)：16家分支行
農(nóng)行系統(tǒng)：36家分支行
中行系統(tǒng)：17家分支行
建行系統(tǒng)：9家分支行
郵儲(chǔ)系統(tǒng)：32家分支行和分支公司
股份制銀行系統(tǒng)：各地26家分支行
農(nóng)信系統(tǒng)：各地225家農(nóng)商行及信用社
城商行系統(tǒng)：各地37家
外資銀行：1家
銀協(xié)系統(tǒng)：各地8家銀協(xié)機(jī)構(gòu)
具體銀行名單詳詢王恪本人

王恪老師的其它課程