《大數(shù)據(jù)時代的融資突破、成本風(fēng)控和財務(wù)制度設(shè)計》

《大數(shù)據(jù)時代的融資突破、成本風(fēng)控和財務(wù)制度設(shè)計》
國家及省政府十分重視中小企業(yè)的健康成長，近幾年連續(xù)出臺大量扶持政策，持續(xù)性關(guān)注中小企業(yè)融資的發(fā)展情況，以解決企業(yè)融資中出現(xiàn)的難點、痛點問題。據(jù)不完全統(tǒng)計，2010年至2020年，國家層面和省市層面連續(xù)10年共出臺了80多項關(guān)于中小企業(yè)融資的扶持政策，平均每年出臺8項左右，保持了政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。尤其是2020年，出臺了一系列幫扶中小企業(yè)紓困的政策。政策的密集出臺表明各級政府都高度關(guān)注中小企業(yè)的融資問題，同時也從側(cè)面反映出在現(xiàn)實發(fā)展中的融資困境已經(jīng)嚴重制約了中小企業(yè)進一步發(fā)展，從政府層面解決中小企業(yè)融資困境刻不容緩。
普惠金融工作是是各銀行確立的戰(zhàn)略之一，對如何緩解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，各銀行對癥下藥，逐層擊破，充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，基于客戶歷史數(shù)據(jù)進行分析和挖掘，如有些銀行在2012年就推出了小微企業(yè)善融貸、信用貸、稅易貸、創(chuàng)業(yè)貸、 POS貸、結(jié)算透等“五貸一透”大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，逐步形成了豐富的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系。2016年積極利用互聯(lián)網(wǎng)思維，積極對接第三方合作平臺，將線下大數(shù)據(jù)產(chǎn)品部署至線上，推出了“小微快貸”、“云稅貸”、 網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈E貸款等一系列全流程線上產(chǎn)品，尤其是在2018年推出的APP移動金融服務(wù)平臺，通過整合數(shù)據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品提供“一站式”服務(wù)、“一分鐘”融資、“一價式”收費，實現(xiàn)企業(yè)隨借隨還，切實打通金融活水流向小微企業(yè)“最后一公里”，有效解決了小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題，得到了國務(wù)院及監(jiān)管單位領(lǐng)導(dǎo)的高度肯定，也受到小微企業(yè)的廣泛好評。大數(shù)據(jù)應(yīng)用視角下，中小企業(yè)融資難融資貴的深層次原因：“融資難”主要體現(xiàn)在“兩難”。 一方面是小微企業(yè)貸款難，特別是初創(chuàng)期企業(yè)，缺乏抵押物和擔(dān)保，融資門檻較高，導(dǎo)致難以獲得融資支持;另一方面是銀行難貸款，由于小微企業(yè)真實經(jīng)營信息存在嚴重的不對稱問題，銀行難以選擇客戶，造成一定程度銀行難貸款的問題?！叭谫Y貴”主要體現(xiàn)在客戶綜合融資成本。以往企業(yè)在申請信貸融資時，從開戶、開通電子渠道到申請抵押、評估登記等，都存在一定費用，導(dǎo)致除實際的貸款利息外，企業(yè)還承擔(dān)了其他的一系列成本，間接性提高了綜合融資成本?！叭谫Y慢”主要體現(xiàn)在系統(tǒng)流程上。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)模式下到更多的是靠線下操作，從客戶提出申請、客戶經(jīng)理收集資料發(fā)起授信到最終放款可能需要很長時間，導(dǎo)致客戶在最需要資金的時候難以及時獲得支持。
每家企業(yè)都期望降低成本以適應(yīng)當(dāng)今激烈競爭的微利時代，能否削減成本提升利潤也成為衡量企業(yè)是否具有競爭優(yōu)勢的重要標(biāo)準(zhǔn)之一。因此企業(yè)需要科學(xué)分析自身的各項成本構(gòu)成及影響利潤的關(guān)鍵要素，找到成本控制的核心思路和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，使企業(yè)更好地應(yīng)對競爭壓力。大數(shù)據(jù)背景下成本控制絕對不僅僅是單純的壓縮成本費用，它需要與宏觀經(jīng)濟環(huán)境、企業(yè)的整體戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營方向、經(jīng)營模式、供應(yīng)鏈管理、預(yù)算管控、融資規(guī)劃等有效結(jié)合，需要建立起科學(xué)合理的成本分析與控制系統(tǒng)，讓企業(yè)的管理者全面、清晰地掌握影響公司業(yè)績的核心環(huán)節(jié)，全面了解企業(yè)的成本構(gòu)架、盈利情況，從而把握正確的決策方向，從根本上改善企業(yè)成本狀況，真正實現(xiàn)有效的成本控制。為全面解決中小企業(yè)在融資、成本風(fēng)控和制度設(shè)計等方面的困惑，特舉辦《大數(shù)據(jù)時代的融資突破、成本風(fēng)控和制度設(shè)計〉課程
【1】企業(yè)融資工具，融資渠道、模式選擇：  
融資方式：間接融資
企業(yè)信用貸、存貨質(zhì)押、證劵抵押、不動產(chǎn)抵押、票據(jù)貼現(xiàn)、典當(dāng)融資、賣方信貸、可轉(zhuǎn)讓存單、消費貸款、賬款保理、  融資租賃、信托融資、 委托貸款、裝修貸款、專利技術(shù)貸、個人信用貸、項目融資貸款（BT、BOT、PPP）、非銀行 金融機構(gòu)信貸、民間借貸、出口保理、國外銀行貸、國際貿(mào)易融資等。2、2、直接融資：
私募債、企業(yè)債、公司債、商業(yè)票據(jù)、債務(wù)融資工具（中期票、定向債、短融券等）、VC/PE、IPO融資（創(chuàng)業(yè)板、中小板、主板）、新三板、四板、 定向增發(fā)、公開增發(fā)、內(nèi)部融資、合作經(jīng)營、私募基金等。
3、大數(shù)據(jù)融資與綜合創(chuàng)新融資：
集合債、集合票據(jù)、短期融資券、集合債券信托基金、信貸資產(chǎn)證券化、REITS、引導(dǎo)基金、并購基金、曲線并購重組、多元融資平臺、產(chǎn)業(yè)鏈融資、供應(yīng)鏈集合融資、貿(mào)易信用融資、個人綜合貸款、經(jīng)營創(chuàng)新融資、投貸聯(lián)動、內(nèi)保外貸、項目開發(fā)集合貸、網(wǎng)絡(luò)綜合貸、商會協(xié)會貸、系統(tǒng)分折融資、政策互助擔(dān)保貸、國家創(chuàng)新基金、國際金融市場融資、金融衍生工具等。
4、項目融資模式：
資金拼盤模式；TOT、TBT、BOT融資模式；
BT融資模式；軌道物業(yè)模式；BDOT融資模式；
5、上市融資模式；信托資金融資模式；金融租賃融資模式創(chuàng)新；
6、整體招租、經(jīng)營權(quán)買斷、合作開發(fā)融資模式創(chuàng)新；
7、經(jīng)營模式整合十大融資模式:
品牌連鎖資金池、戰(zhàn)略供應(yīng)商資金池、大客戶信用整合、免費經(jīng)營大數(shù)據(jù)、價值并購、核心價值員整合、技術(shù)價值整合、供應(yīng)鏈平臺整合等；
8、十大股權(quán)融資與八大特種債權(quán)融資模式：
天使VC、引導(dǎo)基金、私募PE、產(chǎn)業(yè)基金、產(chǎn)業(yè)鏈并購、技術(shù)并購、大數(shù)據(jù)資源整合、戰(zhàn)略重組、IPO融資、上市并購等；貿(mào)易平臺貸、信用連保貸、小貸經(jīng)營聯(lián)合、供應(yīng)鏈融資平臺、中小企業(yè)私募債、價值孵化融資、債權(quán)并購貸、債權(quán)分拆貸款等。
9、各類融資模式的風(fēng)險防范。
【2】融資管理：確定年度融資計劃的科學(xué)方法：  
1、融資與會計核算的關(guān)系
2、年度融資計劃制定
3、企業(yè)融資的基本策略
4、項目融資的基本策略與思路；
5、融資渠道與第三方項目融資平臺；
6、省市區(qū)三級財政資金使用整合策略；
7、市場化融資八步策略：金融資源盤點、融資主體、業(yè)務(wù)分拆、信用設(shè)計、信用整合、現(xiàn)金流整合、階段融資選擇、融資體系管控；
8、大型項目融資還款十大策略：項目資金池、項目信用整合、項目業(yè)務(wù)模式、項目資金計劃、項目融資儲備、項目組合融資方案控制、項目預(yù)算管控、多方金融機構(gòu)協(xié)作、平臺公司與項目公司資金信用協(xié)同、項目續(xù)貸與轉(zhuǎn)貸。
【3】融資平臺的設(shè)計：  
1、項目融資平臺設(shè)計五大工具；
2、項目的融資造血功能升級；
3、建設(shè)資金的資金池管理體系設(shè)計；
4、融資后的經(jīng)營平臺設(shè)計與現(xiàn)金流補充；
5、五大項目融資平臺設(shè)計分析：貿(mào)易融資平臺、工貿(mào)分離融資平臺、生存項目內(nèi)部融資平臺、孵化項目價值融資平臺、資本項目綜合融資平臺；
6、項目融資平臺設(shè)計的十大步驟：資源盤點、商業(yè)模式、盈利模式、業(yè)務(wù)設(shè)計、信用設(shè)計、融資模式、機構(gòu)選擇、資金計劃、融資風(fēng)控、持續(xù)盈利等
7、項目融資平臺運營模式解析。
【4】戰(zhàn)略成本管理：  
1、企業(yè)生存法則與商業(yè)模式；1、商業(yè)模式與盈利模式；
3、企業(yè)戰(zhàn)略管理與商業(yè)模式創(chuàng)新；4、戰(zhàn)略成本會計系統(tǒng)設(shè)計；
5、戰(zhàn)略定位、成本動因、利潤差異分析；
6、行業(yè)價值鏈成本法實操；戰(zhàn)略成本管理的環(huán)節(jié)；
7、戰(zhàn)略成本管理系統(tǒng)的高級實操方法；
8、商業(yè)模式創(chuàng)新與成本管理模式實操咨詢案例。
【5】資本成本管理：          
1、資本成本分類；2、融資模式與資本成本分析；3、資本模式與資本成本控制體系。
【6】人力資本管控：          
1、人力資源成本構(gòu)成與設(shè)計；2、人力資源成本控制；3、人力成本預(yù)算管理；4、人力資本管控體系。
【7】全面成本管控體系設(shè)計：  
1、成本管理創(chuàng)新；2、突破企業(yè)邊界的成本管理；3、企業(yè)成本管理模式如何轉(zhuǎn)型；4、成本管理高級實務(wù)與診斷；5、成本管理流程優(yōu)化及成本控制；6、作業(yè)成本、精細化成本管控的高級實操方法；7、全面成本控制策略與實施方案；8、如何改善瓶頸環(huán)節(jié)的管理；9、世界五百強公司成本管理的最高境界；10、企業(yè)成本管控工具經(jīng)典實操案例分析。
【8】資金管控：  
1、現(xiàn)金管理流程設(shè)計及控制；2、存款管理流程設(shè)計及控制
3、票據(jù)管理流程設(shè)計及控制；4、采購資金控制
5、信用資金控制；6、生產(chǎn)資金控制
7、生產(chǎn)資金總量控制；8、現(xiàn)金性費用資金控制
9、工資性費用總量控制；10、即期支付費用進度控制
11、資本性支出控制；12、集團管控下全流程、全價值鏈增值的資金管理
案例：某個企業(yè)采購資金控制管理：從價格管理到合同總成本管理，發(fā)展至毛利率目標(biāo)
【9】風(fēng)險管理：  
1、風(fēng)險管理的重要性及最新變化
風(fēng)險管理的重要性
近年風(fēng)險環(huán)境特點和典型案例分析
風(fēng)險管理監(jiān)管與風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)變化情況
2、風(fēng)險評估最新方法及工作流程
風(fēng)險管理最新方法及工具、風(fēng)險評估流程（風(fēng)險信息采集、風(fēng)險識別要點、風(fēng)險分析方法、風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)險分級等）
專項風(fēng)險評估實施方式
風(fēng)險評估如何與業(yè)務(wù)工作有效契合，評估結(jié)果得到充分運用
風(fēng)險管理表單填報解說（我方提供表頭及格式）
3、幾類風(fēng)險評估方法和要點，專項風(fēng)險評估結(jié)合案例講解
年度全面風(fēng)險評估
年度全面風(fēng)險評估要點和主要風(fēng)險分析
全面風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)與重大風(fēng)險
【10】內(nèi)控評價：  
1、內(nèi)部控制實施要點及局限性
內(nèi)部控制體系與內(nèi)部控制基本要素
有效實施內(nèi)部控制的幾個要點
內(nèi)部控制的局限性
2、內(nèi)部控制評價基本流程和方法
內(nèi)部控制評價實施方式、基本流程和主要方法
內(nèi)部控制測試與抽樣
內(nèi)部控制評價報告
1）年度內(nèi)控評價，結(jié)合實例
年度內(nèi)控評價的實施方案及重點
如何開展才能保證年度內(nèi)控評價的成效
2）專項內(nèi)控評價,，結(jié)合實例
專項內(nèi)控評價的重點
3、幾個專項評價方法和要點
采購業(yè)務(wù)內(nèi)控評價
采購業(yè)務(wù)內(nèi)控評價關(guān)注點
采購業(yè)務(wù)類型（招標(biāo)、詢價、單一來源等）及主要流程內(nèi)控評價要點和評價方法
基建業(yè)務(wù)內(nèi)控評價
基建業(yè)務(wù)內(nèi)控評價關(guān)注點
基建業(yè)務(wù)主要流程（前期、施工、變更、竣工驗收等）內(nèi)控評價要點和評價方法
投資業(yè)務(wù)內(nèi)控評價
投資業(yè)務(wù)內(nèi)控評價關(guān)注點
投資業(yè)務(wù)主要流程（立項、盡職調(diào)查、可研、決策、實施、運營）內(nèi)控評價要點
研發(fā)業(yè)務(wù)內(nèi)控評價
研發(fā)業(yè)務(wù)內(nèi)控評價關(guān)注點
研發(fā)業(yè)務(wù)主要流程（立項、可研、審批、計劃和預(yù)算、采購（外包）、項目實施、變更、驗收等）內(nèi)控評價要點
4、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制信息化
風(fēng)險管理與內(nèi)部控制信息系統(tǒng)概況
介紹1款實用的風(fēng)險管理、內(nèi)部控制信息化軟件及其操作方式
實施風(fēng)險管理與內(nèi)部控制信息化注意事項
【10】財務(wù)制度設(shè)計高級實務(wù)：
高級財務(wù)管理制度設(shè)計框架；500強財務(wù)管理最佳實踐-制度設(shè)計分析；
集團三級財務(wù)制度設(shè)計；集團高級會計制度設(shè)計精練；
母子公司財務(wù)管控制度設(shè)計；
高級財務(wù)制度設(shè)計咨詢案例解析。
授課老師：許志勇博士  

許志勇老師的其它課程