新形勢下村鎮(zhèn)行公司治理及最新監(jiān)管政策解讀

《新形勢下村鎮(zhèn)行公司治理及最新監(jiān)管政策解讀》
了解公司治理 ~ 商業(yè)銀行公司治理新特色
公司治理的定義
公司治理的主要模式
我國公司治理的發(fā)展 ~ 《一層三會》到《一層四會》
公司治理目標與核心問題：
推行公司治理的主要目標
有效地管理層激勵和約束
確保所有股東合法權(quán)益
提升績效和降低成本
照顧利益相關(guān)者權(quán)益
公司內(nèi)部：股東、客戶、員工以及其他利益相關(guān)者
外部因素：疫情、氣候、環(huán)境、媒體輿論
案例 : 包商銀行的前因后果
案例 : 恒豐銀行的高層舞弊
公司治理法律框架與監(jiān)管環(huán)境
2013年《商業(yè)銀行公司治理指引》
公司治理“精細化、嚴格化、全面化”是保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管的三大傾向。
解讀《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》~ 加強商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，彌補監(jiān)管短板
《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會令2017年第1號）、《中國銀監(jiān)會關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2016]57號）（以下簡稱“《意見》”），《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行公司治理指引的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2013]34號），《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強中小商業(yè)銀行主要股東資格審核的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2010]115號）
銀行股東的實際控制人變更問題~ 銀保監(jiān)會出臺《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》，規(guī)范銀行股權(quán)托管行為，提高銀行股權(quán)信息透明度與股權(quán)管理水平
2020年8月銀保監(jiān)會發(fā)布《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020-2022年）》
《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行保險機構(gòu)公司治理監(jiān)管評估辦法（試行）的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕43號）
《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》解析
《治理準則》11章117條，在《公司法》的基礎上，整合統(tǒng)一了銀行業(yè)和保險業(yè)公司治理監(jiān)管規(guī)定。
《準則》的形成背景與公司治理的目標對比
中國金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)況與面臨主要問題
股本結(jié)構(gòu)不合理
股東不作為或亂作為
“三會一層”履職不到位
績效考評不科學、不合理
內(nèi)部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則
原《商業(yè)銀行公司治理指引》與《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》的比較
公司治理的延續(xù)與創(chuàng)新 , 公司治理結(jié)構(gòu)框架圖
“十四五”規(guī)劃綱要中“堅持黨對國有企業(yè)的全面領(lǐng)導，促進加強黨的領(lǐng)導和完善公司治理相統(tǒng)一”的新要求
黨委與“三會一層”的關(guān)系
黨建工作要求寫入公司章程
借鑒包括《二十國集團/經(jīng)合組織公司治理原則》在內(nèi)的國際良好實踐操作
要求董事公平對待所有股東
明確董事會應當建立并執(zhí)行高標準的職業(yè)道德準則；
注意保護利益相關(guān)者合法權(quán)益
鼓勵支持員工參與公司治理
為實施差異化監(jiān)管預留空間
三會一層治理結(jié)構(gòu)的細化和調(diào)整：
進一步明晰三會的職權(quán)范圍/進一步強化銀行保險機構(gòu)主要股東的責任
股東、董事、監(jiān)事任職規(guī)定
強調(diào)獨立董事的獨立性/提名要求/任期限制
股東會、董事會、監(jiān)事會運作規(guī)則
成員組成/會議類型/會議決議與形式/會后記錄與報告
進一步規(guī)定了利益相關(guān)者保護(尤其是金融消費者權(quán)益保護、員工參與公司治理)及銀行保險機構(gòu)社會責任
《治理準則》適用過程與挑戰(zhàn)
激勵約束機制相關(guān)要求
《治理準則》尚未就同一行業(yè)內(nèi)不同性質(zhì)公司進行進一步的細分
黨建有關(guān)規(guī)定的適用問題，民營企業(yè)、外資銀行保險金融機構(gòu)有一定難度
《外商投資法》銜接的問題）
2021年6月7日發(fā)表的《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設年”活動的通知》
三、完善村鎮(zhèn)銀行公司治理 促進高質(zhì)量發(fā)展
村鎮(zhèn)銀行公司治理方面七重亂象
加強黨的領(lǐng)導與“三會一層”履職之間
大股東權(quán)利與義務失衡
高級管理人員目標與所有者目標不一致
銀保監(jiān)會發(fā)布《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020-2022年）》
銀行保險機構(gòu)的四種公司治理問題
部分國有機構(gòu)黨建工作虛化弱化、
部分機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)不透明、
董事會運作不規(guī)范、
信息披露不規(guī)范等
從實踐經(jīng)驗《六大商業(yè)銀行公司治理實踐研究報告》
村鎮(zhèn)銀行公司治理機制的完善
推動資本金補充與優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)有機結(jié)合
公司治理全面融入金融服務本土化和區(qū)域化，促進業(yè)務良性發(fā)展和風險化解
發(fā)揮市場約束，提高信息披露質(zhì)量
健全村鎮(zhèn)銀行高管薪酬激勵機制
董事、監(jiān)事履責能力提升方法
選聘合適的董事、監(jiān)事
履行好董事、監(jiān)事的義務
對董事、監(jiān)事進行培訓
提高董事、監(jiān)事的履責意識
加強董事、監(jiān)事的管理（日常管理、監(jiān)督、考核、獎懲）
充分行使董事的決策權(quán)/充分行使外派董事的監(jiān)督權(quán)
按照公司法選派監(jiān)事/充分行使監(jiān)事的權(quán)利
案例比較
金融危機下摩根大通銀行良好的公司治理水平+良好的風險管理文化與方法
因公司治理失敗導致出現(xiàn)重大風險的其他類型金融機構(gòu)案例，例如安邦事件
四、熟識政策主線與金融相關(guān)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線
防范和化解金融風險，保護金融消費者合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定。
解讀《政府工作報告》，“十四五規(guī)劃”與《2035年遠景目標綱要》與金融相關(guān)：
政府工作報告十大重點
強調(diào)科創(chuàng)金融和綠色金融支持
12點對金融體系助力發(fā)展
政策指引聚焦金融監(jiān)管
頻頻出臺房地產(chǎn)調(diào)控政策 三條紅線后再加兩道
加強信貸投向引導~鄉(xiāng)村振興、綠色金融、科創(chuàng)領(lǐng)域
規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款、約束互聯(lián)網(wǎng)存款
抓實化解地方政府隱性債務風險工作~解讀15號文
嚴監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售產(chǎn)品
資管新規(guī)過渡期的最后一年
金融創(chuàng)新牢牢守住風險底線~遏制盲目擴張和濫用杠桿風險
《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》/《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》
《關(guān)于實施金融控股公司準入管理的決定》與《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》
《防范和處置非法集資條例》正式施行
解讀《金融監(jiān)管藍皮書：中國金融監(jiān)管報告（2021）》
防范系統(tǒng)性風險，保持宏觀杠桿率穩(wěn)定
規(guī)范整治重點業(yè)務，將新型金融活動納入監(jiān)管
提升金融服務整體效能，為構(gòu)建新發(fā)展格局提供支持
關(guān)注一周一次的國務院常務會議、一月一次的中央政治局會議代表著政策導向
五、正視金融監(jiān)管框架與發(fā)展方向~面對監(jiān)管從嚴從細與國際化接軌
治亂象、強監(jiān)管、穿透式的大金融監(jiān)管背景
金融監(jiān)管背景四大主題 : 防風險/消費保護/金融科技/金融開放
十四五規(guī)劃中明確提出“規(guī)范發(fā)展消費信貸”
最受關(guān)注的政策～房地產(chǎn)領(lǐng)域
關(guān)于平臺經(jīng)濟領(lǐng)域的反壟斷
金融管理部門對螞蟻集團提出了重點業(yè)務領(lǐng)域的五大整改要求
金融監(jiān)管部門約談13家網(wǎng)絡平臺企業(yè) 提七點整改要求
金融科技強監(jiān)管“強化反壟斷和防止資本無序擴張”
金融科技運用引發(fā)新型的、不確定的風險
數(shù)字金融服務互聯(lián)網(wǎng)平臺增加了中小銀行的流動性風險
大數(shù)據(jù)信貸業(yè)務的信用風險
業(yè)務模式可能加重操作風險~數(shù)據(jù)泄露、欺詐、業(yè)務中斷和網(wǎng)絡攻擊
反洗錢穿透式監(jiān)管
客戶身份識別
大額可疑資金轉(zhuǎn)付
金融監(jiān)管重點趨勢
銀保監(jiān)主席理念：打擊非法金融平臺 杜絕金融市場亂象
全球金融監(jiān)管~ALM反洗錢處罰案例
數(shù)字服務監(jiān)管成緊監(jiān)管核心議題~整治網(wǎng)絡借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融風險
金融監(jiān)管改革持續(xù)完善在監(jiān)管規(guī)則、法律制度~《中國人民銀行法》修訂
壟斷監(jiān)管將成為國際社會金融科技、數(shù)字服務和數(shù)字市場監(jiān)管的重要內(nèi)容
2021年銀保監(jiān)會八大工作任務
人民銀行2021年十大工作重點
金融監(jiān)管關(guān)注多層次管理主題分析審視業(yè)務風險點
解讀2020年1月發(fā)布的《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》
防范系統(tǒng)性金融風險到底有幾類
發(fā)生處罰案例分類監(jiān)管 : 信貸/同業(yè)/資產(chǎn)處置/資產(chǎn)管理/現(xiàn)金管理/保險領(lǐng)域/第三方合作/反洗錢/信息科技
信貸業(yè)務監(jiān)管處罰重要風險點分析
存款業(yè)務監(jiān)管處罰重要風險點分析
員工行為管理業(yè)務監(jiān)管處罰重要風險點分析
理財業(yè)務監(jiān)管處罰重要風險點分析
虛假貿(mào)易~從融資到理財詐騙~ 廣發(fā)銀行史上最大罰單
提高對金融消費者金融信息保護的監(jiān)管
營銷規(guī)范《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》
央行發(fā)布新的金融行業(yè)標準——《個人金融信息保護技術(shù)規(guī)范》“一法三辦法
《數(shù)據(jù)安全法》將于今年9月1日正式實施
用戶數(shù)據(jù)獲取與使用《中華人民共和國網(wǎng)絡安全法》/《全國人民代表大會常務委員會關(guān)于加強網(wǎng)絡信息保護的決定》/《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶個人信息保護規(guī)定》
《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》~以保護消費者合法權(quán)益為原則重要體現(xiàn)
2021年8月20日，《個人信息保護法》由第十三屆全國人大常委會第三十次會議通過，并將于2021年11月1日起施行

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