面對開放又競爭的金融環(huán)境，做好農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理

課程： 面對開放又競爭的金融環(huán)境，做好農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理
課程設(shè)計方向：

由于近年來經(jīng)濟下行的壓力，國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營競爭的環(huán)境日益激烈，給很多中小的銀
行帶來了經(jīng)營壓力，在國家政策走向開放升級下，為了完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營服
務(wù)水平、提高核心競爭力、增強可持續(xù)發(fā)展及滿足客戶需求以提升效率，各大金融業(yè)者
轉(zhuǎn)型升級與組織調(diào)整成為掌握競爭力的新思路，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展首當(dāng)其沖地成為農(nóng)商行當(dāng)
前破解難題與瓶頸的重要路徑。在此形勢下,更加需要良好的經(jīng)營管理,并要求董事會扮
演好企業(yè)最終治理者的角色。

本課程希望能幫助機構(gòu)尋找更多機會審視銀行經(jīng)營管理管制架構(gòu)、加強管理問責(zé)制、強
化風(fēng)險管理及內(nèi)控系統(tǒng)、轉(zhuǎn)變內(nèi)審職能并評估其有效性、以提升業(yè)務(wù)的績效與效率。擁
有良好的經(jīng)營管理是一項長期工作，有助于改善投資者關(guān)系、保護股東利益并增強銀行
競爭力，這是關(guān)乎機構(gòu)的績效而不僅僅是合規(guī)。
經(jīng)營管理永遠在路上
1. 銀行經(jīng)營管理的理論與推進
處于轉(zhuǎn)型升級與組織變革環(huán)境中：傳統(tǒng)銀行→網(wǎng)絡(luò)銀行→智能銀行
1. 經(jīng)營管理形成的背景與定義
1) 20世紀(jì)90年代多間美國企業(yè)出現(xiàn)假帳問題
2) 亞洲在”1997”金融風(fēng)暴后開始發(fā)展和完善
3)
1999年OECD發(fā)表的「企業(yè)管治守則」提出哪五項原則，成為董事會重要參考
指標(biāo)
4)
了解當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟形勢和銀行業(yè)運行情況，強監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管、寬信用態(tài)勢
基本形成
5) 金融機構(gòu)必須通過企業(yè)管治理論不斷學(xué)習(xí)，并從總結(jié)經(jīng)驗中檢討
2. 監(jiān)管高層對經(jīng)營管理的重要談話
1)
2017年全國金融工作會議，把“健全金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)”被列在深化金融
改革的首位
2) 郭主席在經(jīng)營管理座談會上提出的“十項要求”
3) 郭主席談經(jīng)營管理沒有“最好”，但有“更好”
4) 銀監(jiān)辦發(fā)[2017]99號
5) 國內(nèi)專家對經(jīng)營管理的不同定義比較


2. 銀行經(jīng)營管理框架研究，
1. 農(nóng)村商業(yè)銀行常被討論的問題主要內(nèi)容
1) 股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理
2) 委托代理缺乏效力
3) 激勵約束機制不到位
4) 防火墻不足下的關(guān)聯(lián)交易
5) 好的制度也要防弊~用人不當(dāng)~
2. 迎合監(jiān)管的加強管理要求
1) 《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》總體框架與主要內(nèi)容探討。
2) 完善股權(quán)管理制度，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)
3) 股東權(quán)益的研究與股東大會。
3. 董事會組織架構(gòu)與經(jīng)營管理的關(guān)系
1) 頂層設(shè)計~國內(nèi)常見的”一層三會”
2) 董事會職能研究劃分
3) 董事會成員的組成應(yīng)注意事項
4) 獨立董事/非執(zhí)行董事地位提高
5) 董事會的委員會制度,舉國內(nèi)幾家農(nóng)商行組織圖為例
6) 如何建立一個投入的董事會和長期策略評估
4. 監(jiān)事會制度探討
1) 專責(zé)監(jiān)督機構(gòu)的誕生
2) 如何協(xié)調(diào)監(jiān)事與董事
5. 經(jīng)營管理中常提到的利益相關(guān)者
1) 1997 Mitchell利益相關(guān)者的分類圖
2) 商業(yè)銀行體系中誰是利益相關(guān)者
3) 利益相關(guān)者能不能參予經(jīng)營管理?
4) 如何協(xié)調(diào)各相關(guān)者的關(guān)系

3. 我國與其他國家經(jīng)營管理模式的比較
1. 英美模式 ~ 股權(quán)分散/價值觀
2. 日德模式 ~ 銀行導(dǎo)向的交叉持股型
3. 東南亞模式 ~ 華人家族企業(yè)~臺灣、香港
4. 中國踏入世界舞臺
國際權(quán)威財經(jīng)雜志《機構(gòu)投資者》（Institutional
Investor），表揚最能堅守企業(yè)管治原則及以高透明度方式接觸投資者的企
業(yè)。
1) 招商銀行及中國國際金融股份有限銀行經(jīng)營管理在銀行業(yè)內(nèi)得分最高
2) 中國聯(lián)通在電訊行業(yè)排名榜上高踞尊崇第一位
3) TSMC臺積電多項排名第一
90年代開始轉(zhuǎn)型學(xué)習(xí)美系管理的臺資銀行~富邦銀行組織變革為例


4. 農(nóng)村商業(yè)銀行如何有效運作經(jīng)營管理
1. 董事會的任務(wù)明確
董事局結(jié)構(gòu)（包括董事的團隊特征和獨立性）對企業(yè)管治絕對有很大的影響


1) 設(shè)定戰(zhàn)略目標(biāo)很重要，統(tǒng)一與管理層的經(jīng)營目標(biāo)，有長有短
符合監(jiān)管指導(dǎo)的業(yè)務(wù)方向/提供農(nóng)村全方位金融服務(wù)/滿足農(nóng)村金融需求
2) 董事的專業(yè)遴選及多元化納賢才
3) 董事會領(lǐng)導(dǎo)權(quán)架構(gòu)與團隊合作
4) 董事會對于人才的提攜與任命，激勵約束機制的批準(zhǔn)
5) 董事會與管理層之間的責(zé)任劃分
指導(dǎo)/監(jiān)督/控制/執(zhí)行
6) 監(jiān)督和合規(guī)管理是董事會的重要職能
7) 定期評價董事會本身的工作成效（有時會在外部顧問的協(xié)助下進行）
2. 全面風(fēng)險管理提升到高關(guān)注~專業(yè)分工全線統(tǒng)管
1) 建立董事會層面的風(fēng)險管理委員會
得到充分授權(quán)并可獨立行事/確保銀行經(jīng)營管理已制定必要的風(fēng)險架構(gòu)
2) CRO 的任命需得到董事會批準(zhǔn)，在管理層架構(gòu)中有一定的地位
3)
確定風(fēng)險偏好，使之與銀行經(jīng)營管理戰(zhàn)略明確適當(dāng)?shù)芈?lián)系起來，滲透到銀行
經(jīng)營管理運營。
4) 維護強有力的風(fēng)險信息技術(shù) (IT) 系統(tǒng)
5) 持續(xù)關(guān)注新出現(xiàn)的風(fēng)險，以全面、審慎的眼光看待所有主要風(fēng)險
6) 緊急應(yīng)變計劃的準(zhǔn)備與操練
3. 管理層對上對下的負責(zé)
1) 負責(zé)控制架構(gòu)的日常有效運作
2) 幫助銀行經(jīng)營管理在承擔(dān)風(fēng)險與約束風(fēng)險之間取得平衡
3) 持續(xù)不斷地對董事進行培訓(xùn)并提供相應(yīng)信息
4) 以正式及非正式的方式讓董事接觸廣大管理人員和普通員工
5) 董事會和管理層應(yīng)該闡明銀行經(jīng)營管理文化的基本原則或價值觀
6) 建立互信又開放的環(huán)境
4. 監(jiān)事會履職能力提升,專門委員會作用強化
1) 監(jiān)事會加強對董事會監(jiān)督
2) 加強對經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的監(jiān)督檢查
3) 對董監(jiān)事和管理層的履職考核評價，及時提出整改建議


5. 農(nóng)村金融改革不斷深化 銀行治理框架形成建議
轉(zhuǎn)型升級之路~從農(nóng)商行面臨的機遇與挑戰(zhàn)，看業(yè)務(wù)深化、談組織調(diào)整
1. 黨委領(lǐng)導(dǎo)下的”三位一體”經(jīng)營管理機制
2. 有效發(fā)揮專業(yè)委員會職能
3. 力行監(jiān)督機制外也推動檢舉制度
4. 引進戰(zhàn)略投資者,引進專業(yè)管理層共組團隊
5. 引進戰(zhàn)略合作伙伴,舉常熟農(nóng)商行與交通銀行為例
6. 任何轉(zhuǎn)型升級與組織變革,從設(shè)定戰(zhàn)略目標(biāo)為頂層
1) 不再拼規(guī)模：
質(zhì)量和效益則逐漸成為一切發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營策略聚焦的核心，積極探討“
三農(nóng)”’新路徑。
2) 多產(chǎn)品多服務(wù)經(jīng)營模式：由傳統(tǒng)“存貸匯”向“綜合金融”轉(zhuǎn)變。
3) 轉(zhuǎn)往高效的管理模式：由傳統(tǒng)的“總行-
分支行”機械式管理傳導(dǎo)模式向集中化、流程優(yōu)化方向轉(zhuǎn)變，實行機構(gòu)扁
平、業(yè)務(wù)垂直、風(fēng)險集中管理?？商剿髟囆惺聵I(yè)部制，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提
高管理效率
4)
加大中間業(yè)務(wù)收入盈利模式：由以往依賴存貸息差向收入多元化轉(zhuǎn)變。探索
建立中間業(yè)務(wù)發(fā)展的組織管理、業(yè)務(wù)推進、資源配置、KPI考核激勵等，
強化中間業(yè)務(wù)的地位和作用，實現(xiàn)收入多元化。


6. 經(jīng)營管理永遠在路上, 農(nóng)商銀行治理框架形成建議(二)
1. 完善薪酬考核機制，嚴(yán)格執(zhí)行績效薪酬延期支付規(guī)定
2. 加強與監(jiān)管單位的溝通與落實指導(dǎo)意見
3. 建立企業(yè)文化 ~ 適合自己的才是最有效的變~ 檢視體質(zhì)發(fā)揮特色
4. 核心價值觀~ 領(lǐng)導(dǎo)班子的決心與上行下效
5. 企業(yè)使命感~ 要有社會責(zé)任
6. 考核設(shè)計也可以多元化 ~ KPI, MBO, BSC, 360~ 上打下/下打上/同儕評分
7. 國內(nèi)農(nóng)商銀行組織圖及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成功案例說明

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