《電子支付與創(chuàng)新業(yè)務(wù)實(shí)踐》

課程名稱：《互聯(lián)網(wǎng)+背景下銀行電子支付與創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展實(shí)踐》

主講：張昊天老師6課時(shí)
課程背景：
“無(wú)支付不金融“，支付作為基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)，如同金融大廈之基石，經(jīng)濟(jì)中流之砥柱，重要性不言而喻。支付是最有外延性的金融業(yè)務(wù)，幾乎每一個(gè)經(jīng)濟(jì)行為都涉及;支付又是頻率最高的金融業(yè)務(wù)，用戶幾乎每天都有支付行為。
隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)在支付領(lǐng)域的應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付深度融入用戶生活，支付體系發(fā)生天翻地覆的變化，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)售票、網(wǎng)絡(luò)外賣、共享單車、網(wǎng)絡(luò)紅包……各類新經(jīng)濟(jì)行為層出不窮。支付的發(fā)展，改變的絕不僅僅是資金流動(dòng)速度，而是從底層架構(gòu)上改變了整個(gè)社會(huì)的生產(chǎn)生活方式。
曾幾何時(shí)“商業(yè)銀行的后臺(tái)業(yè)務(wù)“——支付業(yè)務(wù)也開始嶄露頭角，逐漸成為銀行重要的前臺(tái)業(yè)務(wù)，在獲客、經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范領(lǐng)域充當(dāng)及其重要的角色。
新形勢(shì)下，銀行在支付結(jié)算領(lǐng)域究竟面臨著什么樣的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)？
新形勢(shì)下，如何更好的抓住機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)，為我行所用呢？
新形勢(shì)下，支付類指標(biāo)“小眾而專業(yè)“，高壓的考核下，分支行如何應(yīng)對(duì)？
“他山之石可以攻玉“，同業(yè)是否又沖出重圍的優(yōu)秀做法可以借鑒？
各行政策、區(qū)域環(huán)境各不相同，如何固化實(shí)踐模式，做好業(yè)務(wù)上的長(zhǎng)期主義呢？
課程收益：
● 意識(shí)形態(tài)的提高！通過(guò)發(fā)展沿革導(dǎo)入，將銀行做大做強(qiáng)電子支付的意義和要求提到新高度；
●實(shí)戰(zhàn)打法的升級(jí)！通過(guò)了解支付業(yè)務(wù)特點(diǎn)，難點(diǎn)/痛點(diǎn)分析，打開支付客群經(jīng)營(yíng)新思路，快速掌握提升電子支付客戶活躍、粘性和綜合貢獻(xiàn)的實(shí)戰(zhàn)方法。
● 業(yè)務(wù)模式的固化！通過(guò)行內(nèi)政策解讀、業(yè)務(wù)研討、市場(chǎng)環(huán)境分析，固化業(yè)務(wù)模式，確保業(yè)務(wù)實(shí)踐落地效果。
課程對(duì)象：分行行長(zhǎng)、支行長(zhǎng)、部門經(jīng)理、后備干部和產(chǎn)品經(jīng)理等；
授課方式：理論引導(dǎo)、問(wèn)題剖析、案例引導(dǎo)、結(jié)論講解、現(xiàn)場(chǎng)問(wèn)答和研討交流等；
課程特點(diǎn)：
■ 有料·實(shí)戰(zhàn)實(shí)用且干貨滿滿
■ 有趣·業(yè)務(wù)探究且相得益彰
■ 有度·深入淺出且收放自如
■ 有果·落地為主借鑒意義
課程大綱：
第一講：支付業(yè)務(wù)發(fā)展沿革
重點(diǎn)難點(diǎn)：深度理解支付業(yè)務(wù)及支付業(yè)務(wù)特點(diǎn)
案例分析：代扣風(fēng)波，發(fā)卡行會(huì)不會(huì)“背鍋”？
一、了解支付的發(fā)展
1. 了解支付的發(fā)展沿革
2. 了解支付的發(fā)展現(xiàn)狀
3. 解析支付的市場(chǎng)格局
4. 定義支付的三個(gè)維度
二、掌握支付的特點(diǎn)
1. 理解支付的四個(gè)關(guān)鍵
小組討論：在人行218號(hào)令下，如何更好的為我行加分？
2. 掌握支付價(jià)格市場(chǎng)
3. 掌握支付結(jié)算的合規(guī)性
課堂測(cè)試：一場(chǎng)沒有硝煙的支付之戰(zhàn)
案例分析：互聯(lián)網(wǎng)支付崛起背后的銀行：相愛相殺的博弈
第二講：支付業(yè)務(wù)對(duì)銀行影響
現(xiàn)狀研討：六大影響，不容小覷
核心觀點(diǎn)：順勢(shì)而為，大有可為
一、支付脫媒表象的實(shí)質(zhì)內(nèi)容
1. 被顛覆的產(chǎn)業(yè)革命
2. 被搶占及擠壓的業(yè)務(wù)
3. 被挑戰(zhàn)的各種模式
4. 被倒逼的創(chuàng)新改革
案例分析：崛起的互聯(lián)網(wǎng)科技有它的方法論！
二、銀行支付業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化
現(xiàn)狀研討：消費(fèi)者互聯(lián)網(wǎng)化帶來(lái)的銀行互聯(lián)網(wǎng)化！
案例分析：業(yè)務(wù)年年倍增的后背——深度剖析新型支行業(yè)務(wù)發(fā)展之路
1. 支付對(duì)象的互聯(lián)網(wǎng)化
2. 支付主體的互聯(lián)網(wǎng)化
3. 支付手段的互聯(lián)網(wǎng)化
小組練習(xí)：一家致力于打造金融界“抖音”的銀行
三、銀行相關(guān)指標(biāo)KPI的互聯(lián)網(wǎng)化
1.支付結(jié)算指標(biāo)分析
2.支付結(jié)算業(yè)務(wù)KPI規(guī)劃
案例分析：一個(gè)既非股又非債且合規(guī)合法的業(yè)務(wù)！
第三/四講：做大支付業(yè)務(wù)、大有可為
現(xiàn)狀研討：目前分支行支付業(yè)務(wù)開展的難點(diǎn)和痛點(diǎn)
核心觀點(diǎn)：做好鏈接、做大客群、做強(qiáng)運(yùn)營(yíng)
案例分析：一個(gè)靠支付運(yùn)營(yíng)帶來(lái)數(shù)萬(wàn)客戶的支行
做大支付業(yè)務(wù)的基本前提
做大支付業(yè)務(wù)的基本原則
做大支付業(yè)務(wù)的基本要求
做大支付業(yè)務(wù)的基本前提
二、做好六大鏈接
1. 做大支付鏈接的頻度
2. 做好支付鏈接的廣度
3. 做好支付鏈接的深度
案例分析：某股份行總行級(jí)大數(shù)據(jù)支付策略
做大支付客群
做大支付客群基本原則
做大支付客群模型：宮格模型
做大支付客群：1+N調(diào)研法課間討論：分支行重點(diǎn)客群
課堂練習(xí)：宮格模型分支行客群分析
做大支付工具
支付工具分析
支付工具運(yùn)用原則
巧用支付工具設(shè)計(jì)方案
案例分析：支付工具+代發(fā)業(yè)務(wù)的組合拳讓一家支行起死回生。
做大支付運(yùn)營(yíng)及評(píng)價(jià)機(jī)制
1. 做大運(yùn)營(yíng)基本要求
2.做大運(yùn)營(yíng)模型：AARRR模型
3.支付運(yùn)營(yíng)效果評(píng)價(jià)機(jī)制
4.支付運(yùn)營(yíng)評(píng)價(jià)方法
課間討論：總分支協(xié)同作戰(zhàn)的運(yùn)營(yíng)之歌。
第五講：支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略
現(xiàn)狀研討：支付業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部市場(chǎng)環(huán)境和內(nèi)部政策壓力
核心觀點(diǎn)：有的放矢的創(chuàng)新
一、支付創(chuàng)新“三個(gè)基本要求”
1. 外部環(huán)境要求
2. 內(nèi)部機(jī)制要求
3. 市場(chǎng)政策要求
案例分析：創(chuàng)新之路上的500個(gè)私行客戶。
二、支付創(chuàng)新基本策略
案例分析：自上而下的創(chuàng)新之路：某股份行3.0運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新策略分析
1. 支付創(chuàng)新戰(zhàn)略定位
2. 支付創(chuàng)新戰(zhàn)術(shù)定位
3. 支付創(chuàng)新策略分析
三、一些創(chuàng)新的玩法
現(xiàn)狀研討：業(yè)內(nèi)創(chuàng)新型支行生存之道
案例分析：一頓年夜飯帶來(lái)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新
1. 1+N組合拳策略
2. 跨界組合策略
3. 前中后端到端策略
案例分析：收單+支付的客戶和存款雙增長(zhǎng)！
第六講：支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控
現(xiàn)狀研討：支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)盤點(diǎn)
核心觀點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是所有業(yè)務(wù)的起點(diǎn)
案例分析：一家 “優(yōu)質(zhì)支付銀行”建設(shè)之路
盤點(diǎn)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
支付各個(gè)主體的風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任
支付過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任
二、透過(guò)風(fēng)險(xiǎn)看支付業(yè)務(wù)
1. 支付與業(yè)務(wù)：兩不要法則
2. 支付與客戶：三清策略
3. 支付與規(guī)則：深度解讀、時(shí)刻堅(jiān)守
三、風(fēng)險(xiǎn)防控的“三大策略”
案例分析：一個(gè)漏洞價(jià)值上億：不容小覷的支付風(fēng)險(xiǎn)案件
案例分析：銀行人風(fēng)險(xiǎn)底線：有些好事不能做。
1. 策略一：風(fēng)險(xiǎn)防控的四個(gè)難點(diǎn)
2. 策略二：嚴(yán)防嚴(yán)控的四類風(fēng)險(xiǎn)
3. 策略三：風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的六個(gè)誤區(qū)
四、完善化解風(fēng)險(xiǎn)的“五項(xiàng)機(jī)制”
案例分析：一場(chǎng)危機(jī)就這樣化解了
1. 建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制
2. 建立風(fēng)險(xiǎn)可控機(jī)制
3. 建立風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)機(jī)制
4. 建立風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制
5. 建立風(fēng)險(xiǎn)推出機(jī)制
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