戰(zhàn)略轉型－新常態(tài)下城商銀行轉型發(fā)展與應變之道

新常態(tài)下城商銀行轉型發(fā)展與應變之道
梁力軍 副教授
講座背景：
金融依舊在，銀行不在來？未來的銀行將會演進成為怎樣的形態(tài)、怎樣的模式？銀行的未來，如何走？如何打造一條致勝之路？當前，城市商業(yè)銀行面臨著瞬息萬變的金融環(huán)境，處于更加復雜的金融新生態(tài)中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術）也在不斷發(fā)展演進和創(chuàng)新應用，為城市商業(yè)銀行的數(shù)字化轉型發(fā)展提供了堅實的驅動力。
中國銀行業(yè)已全面步入 4.0 時代，現(xiàn)代金融服務已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（“三無”金融）。城市商業(yè)銀行（以下簡稱“城商銀行”）如何通過金融科技來實現(xiàn)銀行的流程、服務、模式、經(jīng)營與管理的多維數(shù)字化轉型，是當前城商銀行所必須重點考慮的關鍵命題。
面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態(tài)，越來越多的城商銀行已經(jīng)開始部署和啟動銀行數(shù)字化戰(zhàn)略，以其贏得先機和競爭優(yōu)勢，但究竟數(shù)字化轉型路在何方？如何才能更好的運用金融科技等有限資源來實現(xiàn)銀行經(jīng)營與運營的健康、良性發(fā)展？
講座內容：
本講座內容以期解決銀行數(shù)字化轉型方面的宏觀和微觀兩個問題：
第一是，城商銀行的數(shù)字化轉型藍圖如何畫？主方向在哪兒？
第二是，城商銀行金融科技創(chuàng)新的主戰(zhàn)場在哪兒？具體怎么打？
本培訓內容將緊密結合城商銀行轉型發(fā)展過程中所面臨的銀行 4.0發(fā)展、金融新基建和疫情非常，圍繞城商銀行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略如何尋找突破點和主攻方向的需要，從城商銀行當前發(fā)展中面臨的短板問題作為剖析切入點，提出如何打造“數(shù)字銀行”的發(fā)展戰(zhàn)略與戰(zhàn)術策略。
（一）商業(yè)銀行面臨的新常態(tài)與新變化
1. 銀行為什么要進行數(shù)字化轉型？
2. 銀行 4.0 下銀行之轉變：從 1.0 走向 4.0
3. 銀行數(shù)字化轉型之背景：金融新基建與金融新常態(tài)
(1) 金融科技與新基建
(2) 數(shù)字化金融環(huán)境：金融科技 ABCD+5G 技術
4. 數(shù)字化轉型的意義與價值
5. 城商銀行數(shù)字化轉型之壓力
(1) 銀行客戶及需求新常態(tài)
(2) 銀行市場競爭新常態(tài)
(3) 銀行強監(jiān)管之新常態(tài)
(4) 銀行渠道建設新常態(tài)
(5) 金融科技應用新常態(tài)
（二）金融科技驅動與銀行 4.0 演進
1. ABCD 等新興技術的金融創(chuàng)新應用
2. 5G 技術的金融深度應用
3. 新常態(tài)下的金融場景演變（資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務場景的分流）
4. 數(shù)字人民幣與數(shù)字賬戶的驅動
（三）金融科技公司的數(shù)字化發(fā)展借鑒
1. 浙江網(wǎng)商銀行：電商生態(tài)+金融生態(tài)+支付生態(tài)
2. 微眾銀行：從微粒貸看線上數(shù)字引流；點對點平臺金融（微業(yè)貸+微車貸+微粒貸等）
3. 新網(wǎng)銀行：線上信貸主打的定制化金融平臺（好人貸+創(chuàng)客貸）
4. 蘇寧銀行：面向小 B+小 C 的供應鏈金融平臺
5. 武漢眾邦銀行：線上理財為重
6. 百信銀行：直銷銀行（百度錢包+零錢 PLUS））
（四）銀行同業(yè)的數(shù)字化轉型發(fā)展借鑒
1. 國有銀行數(shù)字化轉型借鑒
? 建設銀行－數(shù)字治理+生態(tài)銀行（善融平臺系列）
? 與中國銀行（雙線智能銀行+智慧銀行）；
? 郵政+郵儲銀行的金融數(shù)字化轉型發(fā)展（郵儲食堂）
? 農(nóng)業(yè)銀行的普惠金融轉型發(fā)展（惠民金融）
2. 股份制銀行數(shù)字化轉型借鑒
? 招商銀行（一體兩翼的輕銀行戰(zhàn)略）
? 平安銀行（平安銀行壹賬通+綜合金融）
? 民生銀行（遠程銀行+遠程坐席）
? 中信銀行（數(shù)字化信用卡發(fā)展）
3. 城商銀行數(shù)字化轉型借鑒
? 上海銀行（大數(shù)據(jù)風控之魔鏡系列）
? 長沙銀行（場景銀行－蛋糕店之場景引入）
? 南京銀行（網(wǎng)絡信貸產(chǎn)品之全面開花）
? 中原銀行（敏捷銀行戰(zhàn)略）
? 四川天府銀行（三位一體的生態(tài)銀行）
? 其他城市銀行案例
（五）城商銀行數(shù)字化轉型與金融科技創(chuàng)新之路
1、數(shù)字化轉型規(guī)劃思路
? 戰(zhàn)略目標實施與組織結構優(yōu)化
? 金融科技創(chuàng)新與數(shù)字風控運用
? 運營+業(yè)務+信息流程銀行改造
? 經(jīng)營思維理念與運營管理轉型
? 物理網(wǎng)點轉型與線上金融推進
2、數(shù)字化轉型四種實現(xiàn)路徑
(1) 銀行系統(tǒng)與金融功能優(yōu)化與改進：銀行 4.0 第一性定律的嚴格遵行－科技為先+功能為王！
(2) 打造社交金融平臺，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！
(3) 重點發(fā)展數(shù)字金融：以內外數(shù)據(jù)為基礎，進行雙線場景的打造與互嵌，實現(xiàn)數(shù)字化的客戶畫像+精準營銷+數(shù)字化風控
(4) 重新重視場景金融：線上與線下、內部與外部場景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場景合作）
(5) 流程銀行+敏捷金融：業(yè)務、運營、管理之間的數(shù)據(jù)流動無縫對接，實現(xiàn)多流程的敏捷化、簡化
(6) 開放金融：流程與系統(tǒng)、功能、思維的開放！
4、城商銀行數(shù)字化轉型發(fā)展實施重點領域
(1) 讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等
(2) 讓金融深入民心：教育+旅游+理財+交通出行等
(3) 讓金融服務企業(yè)：中小企業(yè)供應鏈金融（互聯(lián)網(wǎng)平臺）
(4) 潮汐資金的掌握：企業(yè)財資的線上管理（數(shù)據(jù)說話）
(5) 社區(qū)金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有雙線
三、課程時長與授課形式
本培訓計劃時長為 1 天（6 小時），采用線下或線上授課。
四、授課對象
各類（級）城商銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機構的領導管理層、信息技術部、電子銀行部、網(wǎng)絡金融部、風控合規(guī)部、集中運營部、零售業(yè)務部和公司業(yè)務部等部門的管理者、技術人員和業(yè)務人員等。
五、講座收益
本培訓將既具有宏觀高度、也具有與時俱進的知識拓展性，從銀行轉型發(fā)展戰(zhàn)略、互聯(lián)網(wǎng)理念、金融科技創(chuàng)新應用等方面，可以有力開拓銀行人員的數(shù)字金融思維、開放思維和互聯(lián)網(wǎng)思維，使城商銀行能夠清晰認知數(shù)字銀行打造之路，并可借鑒互聯(lián)網(wǎng)平臺、同業(yè)銀行的數(shù)字金融、數(shù)字服務、金融科技應用情況（如直銷金融、智能金融、場景金融、開放金融和無感金融等），全面引導城商銀行在銀行服務、銀行營銷、銀行風控等轉型發(fā)展方面的數(shù)字化思維。

梁力軍老師的其它課程