《中高凈值客戶增額終身壽訓(xùn)練》
《中高凈值客戶增額終身壽訓(xùn)練》詳細(xì)內(nèi)容
《中高凈值客戶增額終身壽訓(xùn)練》
《中高凈值客戶增額終身壽訓(xùn)練》
主講：李軒老師【課程背景】
改革開放40多年以來，中國經(jīng)濟(jì)高速增長，在這段不算漫長的時間中，中高凈值人群積累起可觀的家庭財(cái)富，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，根據(jù)瑞士信貸《2022全球財(cái)富報告》，截至2021中國有1億人財(cái)富名列全球前10%，首次超過美國，后者為9900萬人。全年中高凈值人群可投資總額達(dá)到37萬億元。約占全部個人資產(chǎn)的41%。隨著互聯(lián)網(wǎng)、AI等新經(jīng)濟(jì)的崛起，中高凈值客戶群分布發(fā)生了深刻的變化，占比不斷擴(kuò)大。
伴隨中國人口結(jié)構(gòu)的變化與經(jīng)濟(jì)增速的放緩，當(dāng)前房地產(chǎn)投資明顯降溫，調(diào)研結(jié)果顯示，中高凈值人群對投資性房地產(chǎn)的興趣也大幅下降，目前投資性房產(chǎn)的配置比例遠(yuǎn)低于股票、債券及基金。由此可見，財(cái)富管理市場和行業(yè)在經(jīng)歷過去十幾年快速發(fā)展之后，目前已經(jīng)走到了舞臺中央，中高凈值客戶對家企風(fēng)險管控與財(cái)富管理與傳承更為關(guān)注。一方面，就環(huán)境而言，中國的經(jīng)濟(jì)增長模式正在發(fā)生根本性的變化；另一方面，就自身而言，中高凈值人群也開始面臨財(cái)富創(chuàng)造和財(cái)富管理、財(cái)富傳承之間的重心取舍問題。而各家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的核心力將是對未來趨勢的洞見以及把握這種趨勢的能力同時面臨著家庭財(cái)富管理的困擾。
這就要求從業(yè)者加深對家庭財(cái)富的了解，充分運(yùn)用全維度的大數(shù)據(jù)調(diào)研報告，在金融科技賦能財(cái)富管理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，掌握中高凈值家庭財(cái)富畫像，精準(zhǔn)營銷：找對人、說對話、做對事，筑牢家企風(fēng)險底線、提升風(fēng)險防范能，從而更好的為優(yōu)質(zhì)客戶提升化個性服務(wù)。
【課程收益】
● 業(yè)績：掌握中高凈值人財(cái)富畫像，更從容地應(yīng)對自身家庭財(cái)富管理的難題
● 技能：提升金融機(jī)構(gòu)人員的專業(yè)銷售技能
● 體系：掌握大數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)做好中高凈值客戶的財(cái)富畫像提供個性化服務(wù)
● 專業(yè)：解析高凈客戶面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險、掌握簡單的法理銷售邏輯
【課程特色】
課程過程中，帶著學(xué)員一同思考，采用翻轉(zhuǎn)課堂的方式，讓學(xué)員最快速掌握知識。干貨，沒有廢話；實(shí)戰(zhàn)，學(xué)了就能用；案例選取精彩、典型
【課程對象】
銀行保險公司銷售團(tuán)隊(duì)管理者、三方財(cái)富理財(cái)經(jīng)理
【課程時間】
0.5天（6小時/天）
【課程大綱】
第一講：法商：民法典時代的財(cái)富保全和傳承
一、從民法典看婚姻風(fēng)險
1. 一代婚姻風(fēng)險：婚姻圍城的退出成本
1）居高不下的離婚率
2）民法典：夫妻共同財(cái)產(chǎn)
【案例】慶“渝”年
【案例】土豆網(wǎng)被吞并
【案例】最貴分手費(fèi)
2. 二代婚姻風(fēng)險：離子女的婚，破父母的財(cái)
【案例】趙女士的300萬嫁妝
【案例】母親病故后竟遭遇訴訟離婚
3. 如何利用增額終身壽保全婚姻財(cái)富
1）民法典：個人財(cái)產(chǎn)約定
2）解析增額終身壽的資金歸屬
3）年金保險在離婚時的保全情況
【案例】個人財(cái)產(chǎn)VS共同財(cái)產(chǎn)
二、從民法典看婚姻債務(wù)風(fēng)險
1. 民法典：夫妻共債
【案例】熱播劇“三十而已”
【案例】離婚竟然不離債
2. 企業(yè)主的高債務(wù)風(fēng)險
1）不同企業(yè)類型的債務(wù)連帶程度
2）導(dǎo)致有限責(zé)任被無限連帶的行為
3）代持有風(fēng)險，選擇須謹(jǐn)慎
3. 如何利用增額終身壽規(guī)避婚姻債務(wù)風(fēng)險
1）顯性資產(chǎn)VS隱性資產(chǎn)
2）資債隔離防火墻：增額終身壽架構(gòu)設(shè)計(jì)
三、從民法典看傳承風(fēng)險
1. 人口結(jié)構(gòu)背后的傳承剛需
2. 民法典時代遺囑繼承復(fù)雜化
3. 二代逆向傳承財(cái)產(chǎn)外流
4. 資債未隔離的無財(cái)可傳
5. 如何利用增額終身壽做好財(cái)富傳承
1）被動傳承VS主動傳承
2）身前傳承VS身后傳承
第二講：稅商：人人必要的科學(xué)稅務(wù)籌劃
一、稅改下人人都應(yīng)重視稅務(wù)
1. 個稅新政的變化
2. 金稅三期升級
【案例】銀行流水引發(fā)的補(bǔ)稅案
3. 從明星事件看稅管力度
二、購置房產(chǎn)需謹(jǐn)慎
1. 房地產(chǎn)稅有哪些?
2. 從試點(diǎn)看房產(chǎn)稅
3. 房產(chǎn)稅歷年進(jìn)程
三、CRS金融賬戶信息交換
1. 全球反避稅時代
2. CRS對誰有影響？
3. 保險資產(chǎn)在CRS下的優(yōu)勢
四、如何利用增額終身壽合理稅務(wù)籌劃？
1. 征稅資產(chǎn)VS免稅資產(chǎn)
【案例】保險資產(chǎn)納稅實(shí)務(wù)解析
2. 現(xiàn)在交稅VS未來交稅
【案例】稅延型養(yǎng)老保險
第三講：險商：增額終身壽目標(biāo)客戶及規(guī)劃思路場景化落地
一、企業(yè)主
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
二、全職太太
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
三、成熟家庭
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
四、專業(yè)人士
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
五、企業(yè)高管
1. 風(fēng)險定位
2. 增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
【工具】客戶關(guān)系圖
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《新時代團(tuán)體客戶畫像與團(tuán)客業(yè)務(wù)增量推動策略》主講：李軒老師【課程背景】當(dāng)保險行業(yè)歷經(jīng)市場粗放式增長、人海戰(zhàn)術(shù)紅利式增長、規(guī)模產(chǎn)品效應(yīng)增長后，在當(dāng)前國家對金融行業(yè)提出穩(wěn)增長、防風(fēng)險的政策指引下，在銀保監(jiān)會嚴(yán)監(jiān)管的背景下，市場向保險行業(yè)提出了更規(guī)范、更高的發(fā)展要求。財(cái)產(chǎn)險公司在2020年之前迎來了年復(fù)合增長率超過20的高速發(fā)展期，但隨著行業(yè)的縱深發(fā)展進(jìn)入到深水區(qū)
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《原保單整理，資源覺醒》 08.29
《原保單整理，資源覺醒》主講：李軒老師【課程背景】當(dāng)前，我國宏觀經(jīng)濟(jì)正處于穩(wěn)中求進(jìn)、全面復(fù)蘇的過程中，保險業(yè)正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，面臨著巨大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。一方面，我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和中國式現(xiàn)代化建設(shè)的深入推進(jìn)為保險行業(yè)帶來了新的發(fā)展空間；此外，保險業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境持續(xù)向好，未來將迎來更多更廣的政策機(jī)遇。但在另一方面，保險業(yè)也面臨著行業(yè)轉(zhuǎn)型升級、資產(chǎn)負(fù)債匹
講師：李軒詳情
《職業(yè)規(guī)劃進(jìn)階與自我激勵》主講：李軒老師【課程背景】過了職場的新人階段后，一些優(yōu)秀的職場人脫穎而出，這些優(yōu)秀人才作為儲備，未來將為企業(yè)創(chuàng)造更大價值。如何從一名普通員工到職場優(yōu)秀人才是需要心態(tài)、責(zé)任、能力等全方位的培養(yǎng)。在這個過程中對于優(yōu)秀人才也是一個積累和歷練的過程。本課程從職業(yè)生涯規(guī)劃的角度，給出員工未來發(fā)展方向的指引，并通過時間管理、溝通協(xié)調(diào)、性格分析、
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《財(cái)富管理轉(zhuǎn)型下資產(chǎn)配置的邏輯》主講：李軒老師【課程背景】“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，似乎是大多數(shù)人對資產(chǎn)配置最初的理解。關(guān)于資產(chǎn)配置，還有很多延伸：1、籃子最好也不要放在同一個地方——全球投資；2、也不要把雞蛋一次性都丟進(jìn)去——伺機(jī)而動，注重?fù)駮r；3、也不要在籃子里只放雞蛋——大類資產(chǎn)配置。簡單來說，資產(chǎn)配置注重的是分散，而終極目標(biāo)是平衡。絕大多數(shù)人都
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《打造電視劇式廳堂活動—銀行有效蓄客攻略》主講：李軒老師【課程背景】營銷環(huán)境不斷變化，但營銷活動一直是銀行網(wǎng)點(diǎn)的重要工作。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代信息傳播的快節(jié)奏，以及銀行間同質(zhì)化競爭日趨嚴(yán)重，以往很管用的營銷活動，面臨著越來越多的窘境?；顒友s越來越難，熟悉客戶頻繁出鏡，睡眠客戶難以激活。網(wǎng)點(diǎn)營銷人員苦不堪言，不辦肯定沒效果，辦了也是沒效果。網(wǎng)點(diǎn)管理人員有苦難言，人
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《電子銀行部營銷場景打造 》 08.29
《電子銀行部營銷場景打造》主講：李軒老師【課程背景】本課程旨在幫助電子銀行部門了解如何打造營銷場景，以提高品牌知名度、客戶滿意度和市場份額。通過學(xué)習(xí)市場分析、產(chǎn)品定位、營銷策略、場景打造等方面的知識，學(xué)員將掌握如何針對目標(biāo)客戶群體創(chuàng)建具有吸引力和競爭力的營銷場景的方法。【課程收益】深入了解電子銀行市場的現(xiàn)狀、趨勢和挑戰(zhàn)；掌握目標(biāo)客戶群體特征及需求，提高客戶滿
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《分紅險銷售策略一從原理到實(shí)戰(zhàn)》主講：李軒老師【課程背景】隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和老百姓收入的提高，客戶對保險的需求已不在是單一的健康、醫(yī)療、養(yǎng)老等基礎(chǔ)性需求，同時隨著國家治制的健全，客戶對資產(chǎn)保護(hù)和資產(chǎn)傳承的需求越來越大。分紅險作為行業(yè)首選的家族財(cái)富傳承工具，上市以來受到保險公司的大力推薦和營銷人員的大力追捧，客戶也對該類產(chǎn)品產(chǎn)生了濃厚的興趣。在壽險市場產(chǎn)品預(yù)定
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