銀行信貸管理和風(fēng)險控制及業(yè)務(wù)創(chuàng)新
 

**部分   商業(yè)銀行信貸管理和風(fēng)險控制

一、我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的四大困惑

二 、商業(yè)銀行信貸管理的流程

１、事前管理

２、事中管理

３、事后管理

三、貸前調(diào)查盡職

１、客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法

１）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法

２）銀行交易記錄調(diào)查

３）利益關(guān)系人調(diào)查

４）稅務(wù)工商等職能部門的調(diào)查

５）協(xié)會及媒體方面的信息收集和分析

６）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)

２、客戶財務(wù)狀況的調(diào)查

１）財務(wù)報表分析概述

２）三張財務(wù)報表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)

３）怎樣快速閱讀財務(wù)報表

４）哪些財務(wù)比率反映客戶的短期償債能力

５）哪些財務(wù)比率反映客戶的長期償債能力

６）客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得

７）客戶的營運能力重點反映在哪些財務(wù)比率上

８）有經(jīng)驗的財務(wù)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款

３、客戶表外因素的調(diào)查

１）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)

２）客戶的內(nèi)部控制

３）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃

４）違規(guī)、錯弊及異常事項

５）客戶社會責(zé)任的調(diào)查

４、授信調(diào)查報告的撰寫

１）授信調(diào)查報告的撰寫要求

２）授信調(diào)查報告的內(nèi)容

３）授信調(diào)查報告的格式樣本

四、貸中審查控制

１、貸款審查的流程控制

１）三個辦法一個指引下的信貸流程

２）貸款申請環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制

３）審核環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制

４）批準(zhǔn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制

５）放款各環(huán)節(jié)互相制約和監(jiān)督作用

２、不相容職責(zé)是否分離

１）不相容職責(zé)是否分離

２）是否執(zhí)行職工崗位輪換制度

３）是否執(zhí)行員工強(qiáng)制休假制度

３、貸款的授權(quán)控制

１）對于不同崗位、不同級別的信貸人員是已有明確授權(quán)

２）個金和企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險敞口是否得到有效控制

３）信貸經(jīng)理的授權(quán)是否得到很好的遵循

４、貸款審核和批準(zhǔn)控制

１）貸款審核和批準(zhǔn)是否真正實現(xiàn)職責(zé)分離

２）各網(wǎng)點主任的審批權(quán)限是否得到很好的遵循

３）各信貸經(jīng)理是否根據(jù)不同級別匹配了對應(yīng)的審批額度

五、貸款風(fēng)險的管理及控制活動

1、信貸業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵風(fēng)險點

2、貸前盡職調(diào)查中的工作重點及風(fēng)險防范

3、貸中風(fēng)險管理

1）借款人主體資格的風(fēng)險控制

2）貸款人未在有效期間內(nèi)主張權(quán)利

3）合同簽訂中的法律風(fēng)險

4）實際放款時間與約定放款時間不一致

5）放款之后怠于收款的風(fēng)險

6）擔(dān)保人對外擔(dān)保有限制性規(guī)定的風(fēng)險

7）將不得抵押的財產(chǎn)作抵押的風(fēng)險

8）未辦理抵押登記的風(fēng)險

9）以他人財產(chǎn)作抵押的風(fēng)險

10）未經(jīng)共有人同意把共有財產(chǎn)作抵押的風(fēng)險

4、實行有效的貸款管理辦法

1）授信管理

2）核貸管理

3）項目管理

六、貸款風(fēng)險的監(jiān)測與績效

1、貸款風(fēng)險監(jiān)測的依據(jù)-貸款風(fēng)險五級分類

2、貸款風(fēng)險管理責(zé)任制

3、防范借款人的表外風(fēng)險

4、信貸風(fēng)險化解

1）個金和企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險敞口是否得到有效控制

2）信貸經(jīng)理的授權(quán)是否得到很好的遵循

5、貸款審核和批準(zhǔn)控制

１）貸款審核和批準(zhǔn)是否真正實現(xiàn)職責(zé)分離

２）各網(wǎng)點主任的審批權(quán)限是否得到很好的遵循

３）各信貸經(jīng)理是否根據(jù)不同級別匹配了對應(yīng)的審批額度

七、貸款風(fēng)險的管理及控制活動

1、信貸業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵風(fēng)險點

2、貸前盡職調(diào)查中的工作重點及風(fēng)險防范

3、貸中風(fēng)險管理

1）借款人主體資格的風(fēng)險控制

2）貸款人未在有效期間內(nèi)主張權(quán)利

3）合同簽訂中的法律風(fēng)險

4）實際放款時間與約定放款時間不一致

5）放款之后怠于收款的風(fēng)險

6）擔(dān)保人對外擔(dān)保有限制性規(guī)定的風(fēng)險

7）將不得抵押的財產(chǎn)作抵押的風(fēng)險

8）未辦理抵押登記的風(fēng)險

9）以他人財產(chǎn)作抵押的風(fēng)險

10）未經(jīng)共有人同意把共有財產(chǎn)作抵押的風(fēng)險

4、實行有效的貸款管理辦法

1）授信管理

2）核貸管理

七、貸后管理中的風(fēng)險

1、有效的貸款風(fēng)險處置方式

1）貸款擔(dān)保

2）貸款風(fēng)險補(bǔ)償金

3）自有流動資金比例控制

2、加強(qiáng)對執(zhí)行情況的檢查和稽核

第二部分 商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)

一、金融創(chuàng)新導(dǎo)論

1.    金融創(chuàng)新的含義及其理論流派

1)    金融創(chuàng)新的概念界定

2)    金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容

3)    我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的原則及內(nèi)容

4)    金融創(chuàng)新的理論流派

2.    金融創(chuàng)新的背景與動因

1)    金融創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)背景

2)    金融創(chuàng)新的動因

3.    金融創(chuàng)新的微觀效應(yīng)與宏觀效應(yīng)

1)    金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管

2)    金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險

3)    金融創(chuàng)新與金融自由化

4)    金融創(chuàng)新的微觀效應(yīng)

5)    金融創(chuàng)新的宏觀效應(yīng)

二、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新

1.    存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新

1)    大額可轉(zhuǎn)讓定期存單---中國大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)展歷程

2)    可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

3)    超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

4)    貨幣市場存款賬戶

5)    自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶

6)    協(xié)定賬戶

7)    股金提款單賬戶

8)    個人退休金賬戶

9)    類同存款賬戶

10) 投資賬戶

11) 現(xiàn)金管理賬戶

12) 經(jīng)紀(jì)人存款

13) 特種儲蓄存款

14) 指數(shù)定期存單

2.    非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新

1)    長期非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新

2)    短期非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新

三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

1.    住宅權(quán)益貸款

2.    貸款證券化

3.    銀團(tuán)貸款

4.    平行貸款

5.    背對背貸款

四、資產(chǎn)證券化

五、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理技術(shù)創(chuàng)新

六、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

七、金融衍生工具

八、金融市場創(chuàng)新

九、金融制度創(chuàng)新

十、金融并購業(yè)務(wù)

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