《銀行不良貸款清收策略與技巧》

  培訓講師：張緒才

講師背景：
張緒才老師資深專業(yè)律師法律培訓師財富傳承管理師農(nóng)金智庫法律專家中國講師協(xié)會理事山東大學法律講師團團長北大博雅智庫高級研究員中國財富傳承管理師聯(lián)盟理事山東省律師協(xié)會專業(yè)委員會主任山東省律師協(xié)會合同法專業(yè)委員會委員山東法制報、山東廣播電視臺、濟 詳細>>

張緒才
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《銀行不良貸款清收策略與技巧》詳細內(nèi)容

《銀行不良貸款清收策略與技巧》

【課程大綱】

一、不良貸款/問題貸款的成因分析

   （一）不良貸款產(chǎn)生的根源是制度問題。

   （二）每筆不良貸款的背后都有一系列“難以置信”的偶然事件，這些偶然事件的疊加形成了必然。

   案例分析：

   二、借款人還款意愿和還款能力

   1、何為還款能力？

   2、何為還款意愿？

   （1）主動的還款意愿——人品

   （2）被動的還款意愿——違約成本

   三、違約成本和違約率

   在貸前調(diào)查時需要重點關(guān)注以下兩點：

   1、看借款人現(xiàn)有的違約成本

   2、增加保證人

   3、在合同中約定違約責任

   4、用信息公開增大違約成本

   5、其他方面

   四、逾期貸款的具體成因

   借款人出現(xiàn)逾期，要么是意愿出問題，要么是能力出問題，或者二者兼而有之。

   五、逾期管理中的常見問題

   1、重貸輕管，激勵約束機制不健全

   2、缺乏風險預(yù)警與風險管理

   3、處置不及時

   4、處置方式機械單一

   5、成本過高

   6、效率低，無原則等待

   六、催收工作由誰來負責？

   七、貸前、貸后與逾期清收的關(guān)系

  （一）借款人的資信情況調(diào)查

   1、“身收公信住”五項借款人信息基礎(chǔ)調(diào)查。

   2、如何及早發(fā)現(xiàn)隱性負債？          

   3、 隱性負債的調(diào)查方法          

   （二）借款人的貸款真實用途調(diào)查

    案例分析：

   八、 常見預(yù)警信號及分類

   九、逾期清收的基本原則

   1、TIME原則

   2、SKILL原則

   3、PRESS原則。

   SKILL原則

   還款的前提是承諾?。?！

   承諾的前提是談判

   談判的注意事項：

   **，談判無處不在。

   第二，談判是一門相互影響、相互讓步、相互說服的一門藝術(shù)。關(guān)鍵詞：影響、讓步、說服。

   第三，談判是一種交流，不是演講、也不是辯論。

   第四，談判有三要素。**，你談判的目標是什么？第二，你談判的對象是誰？第三，你將采取什么策略和步驟？

   談判的前提是找到他

   **，尋找借款人，直接找到借款人。

   第二，把借款人逼出來，讓借款人主動聯(lián)系銀行。

   PRESS原則，指的是在清收的過程中，每個人都會有他在乎和害怕的人與事。

   債務(wù)人會在乎和害怕哪些事呢？

   額外的負擔、信貸機構(gòu)和其他債權(quán)人拒絕給其授信、經(jīng)營會受到影響、家庭和家人會受到影響、社會聲譽和評價降低、前途受到影響、不良的征信記錄等。

   另外還有幾個原則，及時、漸進、分類、記錄。

   十、逾期的處理流程

   **個階段：逾期前——提醒教導

   第二個階段：逾期前期——了解糾正

   第三階段：強力催收階段——強力施壓

   十一、逾期清收的關(guān)鍵是什么？

   十二、兩大基礎(chǔ)工作

（一）診斷自己

   （二）診斷對手

   十三、四類逾期及處理辦法

   十四、逾期清收的方法

十五、不良貸款類型及應(yīng)對

   十六、關(guān)于依法清收不良貸款過程中的法律問題（案例分析）

 （一）直接扣收

 （二）申請支付令

  （三）行使代位權(quán)

  （四）行使撤銷權(quán)

  （五）行使抵銷權(quán)

  （六）申請法院強制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書

  （七）依法行使擔保權(quán)利

  （八）申請參與分配

    （九）申請破產(chǎn)或積極申報破產(chǎn)債權(quán)

  （十）訴訟途徑

  十七、關(guān)于依法挽救過時效債權(quán)中的法律問題

 （一）中斷訴訟時效的措施

 （二）過時效債權(quán)的補救措施

   十八、落實擔保責任，避免擔保權(quán)利喪失的法律問題

   （一） 及時向保證人主張權(quán)利，避免保證人脫保。    

（二）依法維護抵押權(quán)效力，及時行使抵押權(quán)

   （三）妥善保管質(zhì)物或權(quán)利憑證，及時行使質(zhì)權(quán)，避免損害賠償責任

  （四）進行貸款展期等合同變更時，注意避免擔保權(quán)利喪失

（五）以貸還貸方式盤活不良貸款注意避免擔保權(quán)利喪失

  （六）積極挽救無效擔保，不能挽救時需追究擔保人的賠償責任

   十九、關(guān)于在企業(yè)改制或破產(chǎn)過程中依法維護債權(quán)的法律問題    

   借款合同中加速到期條款：案例分析：

（一）積極參與改制程序，落實債務(wù)償還及擔保責任。  

（二）對于進入破產(chǎn)程序的債務(wù)人，農(nóng)村信用社應(yīng)對其高度關(guān)注，依法申報債權(quán)，行使債權(quán)人權(quán)利。  

   （三）防止債務(wù)人借改制或破產(chǎn)逃廢債務(wù)。

    成功清收不良貸款案例：長期關(guān)注不放棄   尋找戰(zhàn)機破僵局

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識和律師辦案實踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)企業(yè)需求、時間和現(xiàn)場情況作適當調(diào)整。

 

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