《固定資產(chǎn)貸款項目評估》1天—

  培訓(xùn)講師:陳建華

講師背景:
銀行信貸風(fēng)控培訓(xùn)專家:陳建華【專家簡介】:工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行等多家銀行信貸專題培訓(xùn)顧問專家招商銀行、平安銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家股份行特聘專家具有銀行授信管理、信貸全流程風(fēng)險識別與風(fēng)控的理論基礎(chǔ)與豐富的實踐經(jīng)驗;近 詳細(xì)>>

陳建華
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《固定資產(chǎn)貸款項目評估》1天—詳細(xì)內(nèi)容

《固定資產(chǎn)貸款項目評估》1天—

課程名稱:《固定資產(chǎn)貸款項目評估》

主講: 陳建華老師 6課時
課程背景:
自2013年以來,中國經(jīng)濟步入新常態(tài)后中國經(jīng)濟增速持續(xù)放緩,商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)
質(zhì)量下滑,隨著國家實行供給側(cè)的改革和一帶一路戰(zhàn)略的實施,國內(nèi)的優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)建設(shè)仍
方興未艾,固定資產(chǎn)貸款的需求較旺,但銀行內(nèi)部實施項目評估力量較薄弱。
造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險增大的主要原因:一是信貸隊伍中年輕人多、從業(yè)年齡短
,實施項目融資機會缺乏;二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分經(jīng)歷授信品種不多,對固定資產(chǎn)的
特點和實施技術(shù)不甚過硬。
本課程主要通過典型性結(jié)構(gòu)分析和案例的討論和研習(xí),根據(jù)《貸款新規(guī)》的《固定資產(chǎn)
貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定要求,從項目評估特點和要求,財務(wù)分析
的規(guī)定和范圍,以及項目融資特有的不確定分析方法進行學(xué)習(xí),幫助參訓(xùn)人員掌握固定
資產(chǎn)貸款基本要求和方法,適應(yīng)市場各種融資主體的需求,促進信貸業(yè)務(wù)的績效發(fā)展。

課程目標(biāo):
?
通過對固定資產(chǎn)貸款規(guī)定、要求和分析方法的學(xué)習(xí),了解和掌握不同項目的固定資產(chǎn)
項目貸款不同特點;
?
了解不確定分析的基本原理,掌握其基本的分析方法,為拓展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的打
下良好的基礎(chǔ)。
課程對象:國有銀行、股份制銀行、農(nóng)(城)商(信)行(社)支行及網(wǎng)點信貸業(yè)務(wù)負(fù)
責(zé)人,信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理及負(fù)責(zé)人。
授課方式:結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習(xí)。
課程大綱/要點:

第一部分 固定資產(chǎn)貸款的基本要求
㈠、我國投融資體制的改革
1、《國務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》
— 審批制
— 核準(zhǔn)制
— 備案制
2、《貸款新規(guī)》對固定資產(chǎn)貸款的影響
— 《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》
— 《項目融資業(yè)務(wù)指引》
— 固定資產(chǎn)貸款與項目融資的異同
㈡、《國務(wù)院關(guān)于投資體制改革的決定》
1、背景
— 2004,國務(wù)院頒發(fā)關(guān)于投資體制改革的決定

2005,國家發(fā)改委頒發(fā)關(guān)于改進和完善報請國務(wù)院審批或核準(zhǔn)投資項目的管理辦

— 財政部頒布企業(yè)會計準(zhǔn)則
2、市場經(jīng)濟體系架構(gòu)確立
— 投資主體:單一的國家或政府→多種主體,多元化(政府、私人、外資)
— 融資來源:多渠道
— 投資方式:多樣化
3、項目分類范圍擴大
— 按目標(biāo):經(jīng)營性與非經(jīng)營性項目
— 按產(chǎn)出屬性:公共與非公共項目
— 按投資管理形式:政府投資與企業(yè)投資項目
— 按與原有資產(chǎn)關(guān)系:新建與改擴建項目
— 按融資主體:新設(shè)法人與既有法人項目
㈢、投資主、客體的變化
1、需求“拉動型”→供給側(cè)“推動型”(資本、資源、技術(shù))
— 適應(yīng)投融資體制改革的要求,滿足多元投資主體進行科學(xué)投資決策的需要
— 強調(diào)對投資主體的價值回報
— 強調(diào)資源配置的優(yōu)化
2、核準(zhǔn)項目評價內(nèi)容
— 適應(yīng)宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化
— 將資源、環(huán)境影響作為項目評價的主要內(nèi)容

在核準(zhǔn)項目時,從維護經(jīng)濟安全、合理開發(fā)利用資源、保護生態(tài)環(huán)境、優(yōu)化重大
布局、保障公共利益、防止出現(xiàn)壟斷等方面進行審查
3、基礎(chǔ)建設(shè)、公共領(lǐng)域的PPP模式的推進

第二部分、固定資產(chǎn)貸款評估內(nèi)容
㈠、行業(yè)項目的評審分析
1、鐵路項目分類(鐵路運營財務(wù)與基建財務(wù)分別記賬,自求平衡)
— 國鐵:鐵路新線建設(shè)(由鐵道部工程管理中心或相關(guān)鐵路局負(fù)責(zé)建設(shè)和借款)
— 合資:成立合資鐵路公司
— 地方:項目法人
2、公路

交通廳(局)類,項目貸款統(tǒng)借統(tǒng)還,通行費收費權(quán)質(zhì)押,交通廳規(guī)費收入提供
還款保證
— 高速公路公司(省屬)類,一種是直屬省政府;一種是由省交通廳組建。
— 項目公司類
— 項目收費權(quán)質(zhì)押,有些項目附加第三方擔(dān)保
— 公路局類,一是省交通廳公路局,二是市公路局、交通局
3、軌道交通(企業(yè)法人)
— 統(tǒng)貸公司(負(fù)責(zé)全市軌道交通項目的借款與償還)
— 項目公司(按線路不同分別組建)
4、城建基礎(chǔ)設(shè)施
— 供水
— 供熱
— 供氣
— 公共設(shè)施
— 環(huán)境保護
㈡、項目評估的基本原理與方法
1、項目貸款范疇
— 基建、技改、科技開發(fā)
— 房地產(chǎn)開發(fā)貸款
— 境外籌資轉(zhuǎn)貸款
— 銀團貸款
2、建設(shè)程序
— 項目建議書(立項)
— 可行性研究
— 初步設(shè)計
— 建設(shè)準(zhǔn)備(開工建設(shè))
— 建設(shè)實施
— 竣工驗收
3、項目資料
— 項目建議書、可行性研究報告、初步設(shè)計、新開工、概算調(diào)整等的批復(fù)文件
— 項目(公司)章程、合同及批件
— 資本金落實文件
— 生產(chǎn)、建設(shè)條件落實的證明
— 有關(guān)財務(wù)報表
— 信貸業(yè)務(wù)手冊要求的有關(guān)表格
— 特殊項目的相關(guān)批件
㈢、資金來源和投資分析
1、投資估算
— 項目總投資=固定資產(chǎn)投資總額+流動資金
— 固定資產(chǎn)投資總額=固定資產(chǎn)投資+投資方向調(diào)節(jié)稅+建設(shè)期利息
— 固定資產(chǎn)投資=工程費用+工程其他費用+預(yù)備費用
— 建設(shè)期利息(資本化)
2、市場分析
— 原材料供應(yīng)市場分析
— 產(chǎn)品需求市場分析
— 設(shè)備技術(shù)工藝和設(shè)計分析
— 風(fēng)險防范措施評估


第三部分 固定資產(chǎn)項目貸款財務(wù)分析
㈠、基本報表
— 現(xiàn)金流量表
— 損益表
— 資產(chǎn)負(fù)債表
㈡、靜態(tài)指標(biāo)計算與分析
— 投資利潤率
— 投資利稅率
— 資本利潤率
㈢、動態(tài)指標(biāo)計算與分析
— 財務(wù)凈現(xiàn)值
— 財務(wù)內(nèi)部收益率
— 折現(xiàn)率
— 投資回收期
— 借款償還期
㈣、不確定性分析
1、盈虧平衡分析
2、敏感性分析
㈤、固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險防范措施評估
1、借款人
2、擔(dān)保人
3、抵質(zhì)押


案例:多家商業(yè)銀行的實際案例
[本大綱版權(quán)歸老師所有,僅供合作伙伴與本機構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用,未經(jīng)書面授權(quán)及同意,
任何機構(gòu)及個人不得向第三方透露]
注:本課為自編講義,集中授課、案例分析,并根據(jù)實際課時對講解內(nèi)容作彈性調(diào)整

 

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