《貿(mào)易融資的風(fēng)險識別與防控》—1天
《貿(mào)易融資的風(fēng)險識別與防控》—1天詳細內(nèi)容
《貿(mào)易融資的風(fēng)險識別與防控》—1天
課程名稱:《貿(mào)易融資的風(fēng)險識別與防控》
——信貸審查審批實務(wù)培訓(xùn)
主講: 陳建華老師 6課時
課程背景:
自2013年以來,中國經(jīng)濟步入新常態(tài),經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)
濟運行中的矛盾疊加風(fēng)險凸顯;產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重,企業(yè)效益持續(xù)下滑,逃
廢債行為抬頭。商業(yè)銀行信貸風(fēng)險突出,不良貸款余額和不良率連續(xù)多個季度上升,信
貸資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力和銀行經(jīng)營效益下滑矛盾突出。
造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理矛盾突出的主要原因:一是信貸隊伍中年輕人多、從
業(yè)年齡短,缺乏必要的信貸風(fēng)險識別能力和防控經(jīng)驗;二是信貸業(yè)務(wù)骨干大部分未經(jīng)歷
過一個過完整的信貸周期,信貸風(fēng)險的綜合防控經(jīng)驗不足;三是中小企業(yè)(尤其是輕資
產(chǎn)的貿(mào)易類企業(yè))基于不同利益的訴求,提供給社會各個層面的財務(wù)報表都各不相同,
真實性難以確認,加上一些銀行缺乏對信貸從業(yè)人員的系統(tǒng)性培訓(xùn),一些客戶經(jīng)理對除
流動資金貸款業(yè)務(wù)外的信貸產(chǎn)品的風(fēng)險特征不熟悉,對企業(yè)的財務(wù)因素的風(fēng)險識別能力
不強,自然而然地又放棄對財務(wù)報表的有效利用,造成貸前調(diào)查失實,人為增加了信貸
風(fēng)險。
課程目標(biāo):
本課程通過對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的介紹,幫助信貸調(diào)查人員正確理解貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特
征和風(fēng)險風(fēng)控要求,提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查、審批水平,促進信貸業(yè)務(wù)的績效發(fā)展。
課程對象:
國有銀行、股份制銀行、農(nóng)(城)商行信貸業(yè)務(wù)的中、高級客戶經(jīng)理及部門負責(zé)人,
支行及網(wǎng)點信貸業(yè)務(wù)負責(zé)人。
授課方式:結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習(xí)。
課程大綱/要點:
第一部分 貿(mào)易融資的范疇及基本風(fēng)險特征
1、貿(mào)易融資的基本概念
— “狹義”的進出口貿(mào)易及融資
銀行對應(yīng)的產(chǎn)品——保理、信用證、福費庭、打包放款、出口押匯、進口押匯等
— “廣義”的國內(nèi)貿(mào)易與國際貿(mào)易
國內(nèi)貿(mào)易涉及的銀行產(chǎn)品——國內(nèi)保理、國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、保函、
應(yīng)收賬款質(zhì)押等
2、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基本風(fēng)險特征
— 主體(市場參與者)風(fēng)險特征
— 市場風(fēng)險特征
— 貿(mào)易融資的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險特征
第二部分 貿(mào)易融資風(fēng)險分析
1、行業(yè)風(fēng)險分析
—
大宗商品市場受國內(nèi)外政治、經(jīng)濟等因素影響較大,因經(jīng)濟增速趨緩、需求疲軟
,貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營受到嚴(yán)重沖擊。
—
批發(fā)業(yè)連接著生產(chǎn)和消費,廣泛滲透于生產(chǎn)生活等各個領(lǐng)域,當(dāng)前世界經(jīng)濟和國
際貿(mào)易增長放緩,國內(nèi)又面臨“三去一降一補”的新常態(tài),國內(nèi)生產(chǎn)及國際貿(mào)易持
續(xù)呈現(xiàn)弱勢格局,同時貿(mào)易融資因虛假貿(mào)易、套取資金實施投融資引發(fā)的資金鏈
斷裂風(fēng)險頻發(fā),行業(yè)風(fēng)險形勢更為嚴(yán)峻。
2、客戶風(fēng)險分析
— 貿(mào)易企業(yè)的信用風(fēng)險突出不容忽視(案例分析)
—
貿(mào)易企業(yè)具有“輕資產(chǎn)、高杠桿、低盈利、短周期”特征,抗經(jīng)營風(fēng)險能力弱,財務(wù)風(fēng)險
大(資產(chǎn)負債率與破產(chǎn)關(guān)系的案例分析);
—
國內(nèi)貿(mào)易領(lǐng)域融資風(fēng)險集中爆發(fā)。從銅、鋁、鐵礦石等金屬融資,到大豆等農(nóng)產(chǎn)品融資
,再到石油、煤炭等能源融資;從抗風(fēng)險能力較弱的中小貿(mào)易企業(yè),再到高杠桿運營、
以套取的銀行融資進行多元化投融資的大型貿(mào)易企業(yè),風(fēng)險程度和風(fēng)險金額持續(xù)攀升,
償貸壓力大(電解銅、大豆等大宗商品出現(xiàn)融資異化傾向的案例分析。)。
3、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險風(fēng)險
—
國內(nèi)以套利套匯為目的的大宗商品貿(mào)易融資余額合計約1100億元以上,銀行信貸資金大
多脫離貿(mào)易本質(zhì),面臨巨額違約風(fēng)險。
— 應(yīng)付賬款質(zhì)押存在的法律風(fēng)險
— “暗保理”融資基礎(chǔ)交易不真實風(fēng)險
第三部分 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控要求
1、客戶準(zhǔn)入的防控要求
⑴、受理客戶申請的三個思考——借款人及用途?影響貸款安全的因素?識別、防控風(fēng)險依
據(jù)和方法?
⑵、理念——重點考察申請人管理者的人品、誠信度、道德水準(zhǔn)及授信動機,對銀行
信貸資產(chǎn)的安全具有決定性的意義(案例)
2、貿(mào)易融資企業(yè)行業(yè)及資質(zhì)的防控要求
⑴、盈利模式的分析
⑵、資金循環(huán)的風(fēng)險
⑶、理念——永遠都了解我的客戶,是管理風(fēng)險的最好辦法;永遠都懂得我的客戶,
是提高收益的最佳途徑。
3、貿(mào)易融資企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的防控要求
⑴、主要科目的風(fēng)險要求
—
資產(chǎn)類科目調(diào)查與風(fēng)險特征(結(jié)合案例剖析,重點分析貨幣資金、長期投資、固定資產(chǎn)
等科目與信貸的關(guān)系及防控重點)
—
負債、權(quán)益類科目調(diào)查與風(fēng)險特征(結(jié)合案例剖析,重點分析短期借款、實收資本等科
目與信貸的關(guān)系及防控重點)
⑵、財務(wù)“三表”的勾稽關(guān)系及風(fēng)險特征
—“三表”的勾稽關(guān)系只能起到驗證“三表”存在某種對應(yīng)關(guān)系和關(guān)聯(lián)性,
但不能將有對應(yīng)關(guān)系作為判斷“三表”真實性的唯一標(biāo)準(zhǔn)
—《資產(chǎn)負債表》案例分析
— 不同結(jié)構(gòu)《損益表》所表達的信息如何及如何粉飾報表?(案例分析)
—《現(xiàn)金流量表》是否健康的案例分析
4、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)擔(dān)保風(fēng)險的防控要求
⑴、保證擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險特征(董事會擔(dān)保決議無效、保證金等案例)
⑵、 抵押擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險特征(抵押登記失效、抵押物估值等案例)
⑶、質(zhì)押擔(dān)保的法律規(guī)定及風(fēng)險特征(應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押案例分析)
第四部分 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及產(chǎn)品的風(fēng)險防控要求簡介
1、銀行承兌匯票特點及風(fēng)險防控(案例分析)
2、貼現(xiàn)與流貸的異同分析
3、信用證及相關(guān)業(yè)務(wù)的特點及風(fēng)險防控要求簡介
4、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的法律關(guān)系的分析(結(jié)合案例分析)
案例:集本人20年授信工作的經(jīng)驗積累和實戰(zhàn)案例分享
[本大綱版權(quán)歸老師所有,僅供合作伙伴與本機構(gòu)業(yè)務(wù)合作使用,未經(jīng)書面授權(quán)及同意,
任何機構(gòu)及個人不得向第三方透露]
注:本課為自編講義,集中授課、案例分析,并根據(jù)實際課時對講解內(nèi)容作彈性調(diào)整
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新形勢下的信貸風(fēng)險識別與防控 03.14
課程名稱:《新形勢下的信貸風(fēng)險識別與防控(全流程)》通用版主講:陳建華12-18課時課程大綱/要點:一、新金融、新形勢下的風(fēng)險特征1、新金融、新形勢下的信貸風(fēng)險特征⑴、外部因素的變化()⑵、內(nèi)部因素的調(diào)整()⑶、治理銀行業(yè)金融亂象——以同業(yè)、理財和表外業(yè)務(wù)等為重點的“三三四十”專項治理和綜合治理,為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險,強監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢基本形成,銀行簡單依靠
講師:陳建華詳情
《易經(jīng)》與養(yǎng)生的合作函 01.01
《易經(jīng)》并不神秘,“簡易”是易學(xué)的一個要點,就是簡單,平易。易學(xué)要入門不難,難在不知道“門”在哪里??鬃觿h詩書,定禮樂,將《易經(jīng)》冠為群經(jīng)之首,是諸子百家之來源,是中文化的根,做為一個中國人,如果不學(xué)《易經(jīng)》,可以說有數(shù)典忘祖之概。所以,我們必須學(xué)《易經(jīng)》。在歷史的長河中,易學(xué)形成了“兩派十宗”,通常,我們以為易學(xué)就是算命和風(fēng)水,其實,不僅如此,易學(xué)還包括了
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