《小微信貸業(yè)務貸前調(diào)查與調(diào)查報告撰寫 》

  培訓講師:陳建華

講師背景:
銀行信貸風控培訓專家:陳建華【專家簡介】:工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行等多家銀行信貸專題培訓顧問專家招商銀行、平安銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家股份行特聘專家具有銀行授信管理、信貸全流程風險識別與風控的理論基礎與豐富的實踐經(jīng)驗;近 詳細>>

陳建華
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《小微信貸業(yè)務貸前調(diào)查與調(diào)查報告撰寫 》詳細內(nèi)容

《小微信貸業(yè)務貸前調(diào)查與調(diào)查報告撰寫 》

課程名稱:《小微信貸業(yè)務貸前調(diào)查與調(diào)查報告撰寫》

主講: 陳建華老師 6-12課時
課程背景:
自2013年以來,中國經(jīng)濟步入新常態(tài),經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)
濟運行中的矛盾疊加風險凸顯;產(chǎn)能過剩持續(xù)蔓延且程度加重,企業(yè)效益持續(xù)下滑,逃
廢債行為抬頭。商業(yè)銀行的不良貸款余額和不良率連續(xù)多個季度上升,資產(chǎn)質(zhì)量管控壓
力巨大。
造成國內(nèi)商業(yè)銀行信貸風險管理矛盾突出的主要原因:一是信貸隊伍中年輕人多、從
業(yè)年齡短,信貸風險防控經(jīng)驗少,授信報告撰寫無法揭示風險和突出重點;二是信貸業(yè)
務骨干大部分未經(jīng)歷過一個過完整的信貸周期,缺乏全流程管理和資產(chǎn)保全的經(jīng)驗和方
法;三是信貸從業(yè)人員所學專業(yè)多樣化,對企業(yè)財務報表分析能力不強,尤其是對小微
企業(yè)的經(jīng)營、財務分析識別能力不強,無法掌握客戶有效資產(chǎn)的,不利于銀行信貸風險
的化解。
本課程將運用典型案例結(jié)合信貸業(yè)務貸前、貸時、貸后的盡職要求的分析和解構(gòu),幫
助參訓人員厘清信貸業(yè)務全流程風險管理的要求和方法,提高對客戶財務報告分析和運
用的能力,結(jié)合案例剖析,幫助客戶經(jīng)理掌握授信報告的撰寫、充分揭示主要風險點和
提出切實有效的化解措施的方法,使整個授信條線力爭做到:守住風險底線,做到早識
別、早預警、早化解,對潛在和現(xiàn)實風險的管控早于風險實質(zhì)形成,促進信貸隊伍的建
設和業(yè)務是平的提高,保障銀行信貸業(yè)務的績效發(fā)展。
課程目標:
通過對信貸業(yè)務基本原則和盡職要求學習,掌握授信調(diào)查的方法和要求;
結(jié)合典型案例的分析,掌握客戶準入的標準和風險識別能力;
通過對主要會計科目和三表的分析,并針對小微企業(yè)的特點,幫助參訓人員通過財務報
表運用來理解和掌握客戶的有效資產(chǎn);
對典型案例解剖,促進和提高從業(yè)人員對小微企業(yè)信貸業(yè)務法律規(guī)定的理解,降低信貸
業(yè)務過程中的操作風險的發(fā)生概率;
通過案例剖析,掌握授信報告的分析、撰寫方法。
課程對象:商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理及負責人,審查人員及負責人,網(wǎng)點負責人。
授課方式:結(jié)構(gòu)性知識介紹和典型案例分析、研習。
課程大綱/要點:

一、概述當前中國金融機構(gòu)運行環(huán)境和狀況(案例分析)
1、中國宏觀經(jīng)濟的基本特征
2、中國商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況
3、不良貸款的成因分析及傳導趨勢
4、小微企業(yè)的風險特征

二、貸前調(diào)查——客戶經(jīng)營狀況的風險識別與防控(案例分析)
1、盡調(diào)工作的依據(jù)與要求
2、授信申請受理規(guī)定和要求
3、小微企業(yè)風險識別方法
4、客戶準入的風險識別與防控
5、授信業(yè)務背景的風險識別與防控
6、客戶經(jīng)營風險的識別與防控


三、貸前調(diào)查——客戶財務風險的識別與防控(財務報表的運用,案例分析)
1、財務分析的基本要求
2、小微企業(yè)財務報表的認識
3、資產(chǎn)類科目風險識別與防控
4、負債類科目識別與防控
5、“三表”風險識別與防控
6、如何識別小微企業(yè)資金體外循環(huán)現(xiàn)象?

四、貸前調(diào)查——擔保風險的識別與控制(案例分析)
1、小微企業(yè)保證擔保的風險識別與防控
2、小微企業(yè)抵押擔保的風險識別與防控
3、小微企業(yè)質(zhì)押擔保的風險識別與防控
4、小微企業(yè)抵押擔保策略



五、授信報告的撰寫要求和方法(結(jié)合案例)
1、授信報告撰寫的基本要求
2、授信報告撰寫的文字要求
3、授信報告撰寫的具體要求(模板分析)




案例:多家商業(yè)銀行的實際案例
[本大綱版權(quán)歸老師所有,僅供合作伙伴與本機構(gòu)業(yè)務合作使用,未經(jīng)書面授權(quán)及同意,
任何機構(gòu)及個人不得向第三方透露]
注:本課為自編講義,集中授課、案例分析,并根據(jù)實際課時對講解內(nèi)容作彈性調(diào)整

 

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課程名稱:《提升授信審批管崗的積極作用》主講:陳建華老師6-8課時課程背景:自2013年以來,中國經(jīng)濟步入新常態(tài),經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、行業(yè)和企業(yè)深度分化、經(jīng)濟運行中的矛盾疊加風險凸顯;但同時,我國經(jīng)濟體量大、產(chǎn)業(yè)體系完備,經(jīng)濟發(fā)展回旋余地仍然很大、韌性仍然很強,“互聯(lián)網(wǎng)+”與“中國制造2025”戰(zhàn)略為工業(yè)轉(zhuǎn)型升級指明了道路,營造出巨大的發(fā)展空間。金融領(lǐng)域利率匯

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