交易銀行與授信策略課程（1-2天）

交易銀行與授信策略課程
—從理論到落地 湯老師
課程對象
商業(yè)銀行授信部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、公司業(yè)務(wù)部門等
課程背景
當(dāng)前中國面臨百年未有之大變局下，國家對實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策和實(shí)體企業(yè)融資方式均呈現(xiàn)出與以往明顯不同的趨勢，銀行依靠傳統(tǒng)信貸的經(jīng)營和盈利模式面臨較大的挑戰(zhàn)，迫切需要在業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理以及營銷手段上進(jìn)行更大的改進(jìn)，方能在市場競爭中處于有利位置，尤其是授信的偏好和策略極大程度的影響了銀行發(fā)展的方向和質(zhì)量。
交易銀行業(yè)務(wù)本身具有的創(chuàng)新靈活性和適應(yīng)性、專業(yè)化和復(fù)雜性，既能幫助銀行突破現(xiàn)狀，也代表了銀行可持續(xù)發(fā)展性的方向。某種意義上來說，能發(fā)展好交易銀行業(yè)務(wù)，順利實(shí)施營銷并做好風(fēng)險(xiǎn)管理，對銀行公司業(yè)務(wù)的生存與發(fā)展起到重要的作用。
課程目標(biāo)
課程從銀行的工作實(shí)務(wù)出發(fā)，通過對交易銀行的深入解讀，從理論-實(shí)操要點(diǎn)-落地管理三個(gè)層面，輔以案例分析，旨在幫助學(xué)員從交易銀行的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷實(shí)戰(zhàn)、財(cái)務(wù)分析、授信方案和風(fēng)險(xiǎn)管理等多維度把握交易銀行的核心和要點(diǎn)，提升學(xué)員對交易銀行業(yè)務(wù)的理論和實(shí)戰(zhàn)水平，確保業(yè)務(wù)順利展開、穩(wěn)健發(fā)展。
課程特色
針對性：針對交易銀行業(yè)務(wù)涉及的不同角度，兼顧分管行長、授信管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、公司業(yè)務(wù)部的角度，多維度各層次展開闡述，具有極強(qiáng)的針對性；
二、實(shí)戰(zhàn)性：課程內(nèi)容以經(jīng)典案例和老師親身經(jīng)歷的約15個(gè)實(shí)戰(zhàn)案例為點(diǎn)，在案例中串起交易銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷技巧及風(fēng)控管理等理念和要點(diǎn)，尤其在授信的前期分析判斷及授信方案方面，既講透講全又生動(dòng)活潑，使學(xué)院即學(xué)即用，用即有效；
三、生動(dòng)性：理念-案例-分析-內(nèi)化的學(xué)習(xí)環(huán)節(jié)，運(yùn)用理念講解、產(chǎn)品介紹、案例分析、經(jīng)驗(yàn)分享、小組討論等方式。
課程形式
老師授課講解，學(xué)員分組學(xué)習(xí)，每6-10人為一組，老師授課中穿插實(shí)戰(zhàn)案例，各組開展分析、討論，以活潑生動(dòng)形式模擬實(shí)戰(zhàn)場景，爭取最佳培訓(xùn)效果。
課程時(shí)間
6小時(shí)/天 1-2天
課程大綱
一、銀行業(yè)經(jīng)營大環(huán)境分析與解讀篇
1、國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢對于銀行運(yùn)營環(huán)境的影響
2、2021年及2022年上半年銀行信貸工作得失分析3、2022年下半年銀行信貸工作機(jī)遇與方向
二、銀行交易銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品知識篇 （★案例10個(gè)）
1、銀行交易銀行業(yè)務(wù)的概念及特點(diǎn)
2、交易銀行業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵要點(diǎn)
3、交易銀行業(yè)務(wù)模式：
國際：
1）進(jìn)口項(xiàng)下：進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、海外代付等
2）出口項(xiàng)下：打包貸款、出口押匯、發(fā)票貼現(xiàn)等
3）結(jié)構(gòu)性項(xiàng)下：出口信貸、國際保理、福費(fèi)廷、出口信用保險(xiǎn)、
備用證、銀行保函、內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸等
國內(nèi)：
票據(jù)與國內(nèi)信用證
供應(yīng)鏈金融、融資租賃、國內(nèi)保理等
三、交易銀行授信業(yè)務(wù)分析理念篇 （案例1-2個(gè)）1、授信業(yè)務(wù)的起點(diǎn)和終點(diǎn)2、新經(jīng)濟(jì)形態(tài)下的錯(cuò)覺和風(fēng)險(xiǎn)
3、百年未有大變局下的信貸影響四、交易銀行授信客戶甄選篇 （案例3個(gè)）1、銀行站位的好客戶
2、信貸資金的用途甄別
3、相信不盲目：民間借貸要關(guān)注
4、合情合理看待關(guān)聯(lián)交易
5、生產(chǎn)型企業(yè)的授信要點(diǎn)及整體方案設(shè)計(jì)原則
①生產(chǎn)型企業(yè)的特征
②生產(chǎn)型企業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
③生產(chǎn)型企業(yè)的授信要點(diǎn)
6、貿(mào)易型企業(yè)的審查要點(diǎn)及授信方案設(shè)計(jì)原則
①貿(mào)易型企業(yè)的特點(diǎn)
②貿(mào)易型企業(yè)的審查重點(diǎn)
五、交易銀行授信項(xiàng)目分析篇 （案例3個(gè)）
1、銀行站位的好項(xiàng)目
2、警惕大馬拉多車和小馬拉大車
3、市場的影響因素預(yù)判
4、存款穩(wěn)和增的策略
六、交易銀行授信財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)分析篇（案例3-5個(gè)）
1、企業(yè)財(cái)務(wù)舞弊的常用套路
2、企業(yè)財(cái)務(wù)舞弊的模式與演示
3、信貸財(cái)務(wù)分析的框架
4、信貸財(cái)務(wù)分析的切入點(diǎn)和核心
5、財(cái)務(wù)分析的重點(diǎn)
6、幾個(gè)經(jīng)驗(yàn)性財(cái)務(wù)變化征兆及實(shí)用快判指標(biāo)
7、風(fēng)控原則：三原則 四維度 老師獨(dú)創(chuàng)的風(fēng)險(xiǎn)判斷法則
七、交易銀行授信業(yè)務(wù)擔(dān)保調(diào)查篇 （案例3個(gè)）
1、第一還款來源替代當(dāng)鋪思想
2、信用貸款和抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)對比
3、從數(shù)據(jù)看一押了之的啟示
4、抵質(zhì)押物的審查關(guān)鍵
5、抵質(zhì)押品風(fēng)險(xiǎn)案例
6、擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律審查要點(diǎn)：四個(gè)審查要點(diǎn)
八、交易銀行授信業(yè)務(wù)貸后管理篇 （案例3-5個(gè)）
1、貸后管理的理念、基本內(nèi)容和主要方法 牢記八個(gè)底線
①貸后管理工作內(nèi)容
②貸后管理的基本原則：全面、重點(diǎn)、分類、明確、快速
③貸后管理的八個(gè)底線思維
2、貸后資金的流向與前期貸款用途的一致性
3、黑天鵝意味著授信審批無法完整控制風(fēng)險(xiǎn)
4、疫情下的信貸作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對
5、客戶道德風(fēng)險(xiǎn)如何防范
九、交易銀行業(yè)務(wù)營銷篇：人-模式 （案例約7個(gè)）●
1、優(yōu)秀貿(mào)融業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的維度
①尋找內(nèi)外部營銷的共同點(diǎn)
②優(yōu)秀信貸人的基本素質(zhì)
③抗壓技巧
2、前期渠道的拓展講解
3、SPIN與SWOT分析營銷模式
4、閉環(huán)的營銷模式
5、營銷實(shí)戰(zhàn)案例詳解 ★6、交易銀行信貸內(nèi)部營銷與盡職免責(zé)
① 銀行-員工-客戶三者的關(guān)系思考
② 內(nèi)部營銷分析
③ 盡職免責(zé)分析
十、課程總結(jié)點(diǎn)評
老師梳理總結(jié)課程要點(diǎn)，分享心得體會及信息渠道和APP，幫助學(xué)員拓寬眼界、提升專業(yè)水平。

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