銀行公司信貸與風險管理課程（1-2天）

銀行公司信貸與風險管理課程
—從理論到落地 湯老師
培訓受眾:
部門：商業(yè)銀行授信部門、風險管理部門、公司業(yè)務部門等
人員：分、支行高管、相關部門負責人和員工、客戶經(jīng)理等
課程結構:
老師分別從商業(yè)銀行公司信貸與風險兩個部分內容做全方位剖析和分析。
信貸部分：從基礎的信貸核心地位展開課程，由信貸方式、經(jīng)營行為和業(yè)務定向等角度闡述信貸的運營機制，由目前銀行從業(yè)人員較為缺失認知的信貸規(guī)律邏輯入手，精準分析信貸中面臨的不對準悖論、周期性的信貸增長以及企業(yè)和經(jīng)濟周期等之間的關系，同時從銀行經(jīng)營信貸的角色定位、人才建設、風險主體、經(jīng)營機制等基本層次闡述；同時分析銀行信貸經(jīng)營的優(yōu)劣標準，信貸的難度和態(tài)度以及責任制度等；
風險管理部分：分別從信貸風險管理的門檻、信貸風險的機理、風險管理面對的源頭和管理理念分析，進一步講解以及銀行總行層面的信貸體制頂層設計，同時會談及實戰(zhàn)中的甄選客戶、行業(yè)分析、市場與項目分析、融資方案設計、客戶財務分析以及還款能力和擔保等關鍵風險要點；以公司授信業(yè)務產(chǎn)品為線；實戰(zhàn)案例為點，對銀行公司信貸業(yè)務和風險管理做出全景圖式講解。
課程目標:
老師從實戰(zhàn)出發(fā)，緊緊圍繞信貸和風險關系這個銀行經(jīng)營中的核心要素為線，以實戰(zhàn)案例為點，串起銀行信貸與風險的全景圖網(wǎng)，幫助學員更好掌握對公信貸業(yè)務的各個風險要點，為專業(yè)、有序、高效開展信貸業(yè)務打下良好基礎。
課程形式:
老師授課講解，學員分組學習，每6-10人為一組，老師穿插信貸案例，各組分析、討論，以活潑生動形式模擬信貸管理實戰(zhàn)場景，爭取最佳培訓效果。
課程大綱: 1-2天版
商業(yè)銀行信貸現(xiàn)狀分析篇 （一）、國內外經(jīng)濟形勢對于銀行運營環(huán)境的影響
（二）、2021年及2022年上半年銀行信貸工作分析（三）、2022年下半年銀行信貸工作機遇與方向
商業(yè)銀行信貸業(yè)務部分 案例 （一）、信貸基本概述
1、信貸的地位：核心和演進路徑
2、信貸是銀行專業(yè)之所集
（二）、信貸的運營機制
1、信貸經(jīng)營方式
2、信貸的特質
3、信貸的方式
4、信貸的市場定位和業(yè)務定位
（三）、信貸的邏輯
1、信貸與經(jīng)濟周期共振
2、信貸與企業(yè)生存周期的共存
3、信貸中的信息不對稱
4、信貸增量與存量
（四）、信貸的設計
2、傳統(tǒng)信貸的分析
2、條塊職能的優(yōu)劣
3、人才管理
4、風險主體
5、經(jīng)營機制和規(guī)則
商業(yè)銀行風險管理部分 案例
（一）、信貸風險管理的門檻
1、基礎知識：
2、風險的源頭分析：內外因
3、信貸風險本質剖析
（二）、信貸風險管理詳解析：
1、析宏觀風險與微觀風險：周期為大用
2、市場風險與企業(yè)風險
1）市場風險：
①企業(yè)的當下與未來
②小馬拉大車與實事求是的岔路
③項目本身風險性分析：市場風險
④當前房地產(chǎn)、綠色信貸的信貸工作思路
2）企業(yè)風險：
①優(yōu)質客戶的甄別標準
②信貸中的企業(yè)財務分析
③有效判斷企業(yè)經(jīng)營的極簡經(jīng)驗指標
（三）、信貸風險管理之融資方案設計篇
1、精準化、差異化、實用化：信用風險
2、信貸獨食與分享、長與短的辨析
3、當前貨幣財政政策下的融資方案設計
1）生產(chǎn)型企業(yè)的授信要點及整體方案設計原則
①生產(chǎn)型企業(yè)的特征
②生產(chǎn)型企業(yè)的主要風險點
③生產(chǎn)型企業(yè)的授信要點
2）貿(mào)易型企業(yè)的審查要點及授信方案設計原則
①貿(mào)易型企業(yè)的特點
②貿(mào)易型企業(yè)的審查重點
4、甄別融資方案中的風險點：
1）牢記貸款三原則
2）如何辨別用途之真假
3）民間借貸與關聯(lián)交易分析
（四）、信貸風險管理之還款與擔保篇
1、影響還貸的幾大隱私
2、抵押和質押分析
3、押品管理的核心要點
4、貸后管理分析：操作風險
（五）、信貸風險管理流程篇：貸前盡調篇
1、貸前盡職調查原則方法：五個有用招數(shù)
1）形式方法 2）主管態(tài)度
3）明確結論 4）調查方法：五大招數(shù)
2、貸前盡職調查的規(guī)范流程：四個核心要點
1）受理環(huán)節(jié) 2）調查準備
3）現(xiàn)場調查 4）非現(xiàn)調查 5）報告論證
3、貸前盡職調查主要內容與案例剖析：
1）貸款企業(yè)合法性調查 2）貸款企業(yè)結構調查
3）項目相關信息調查 4）貸款企業(yè)行業(yè)調查
5）貸款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營調查
（六）、信貸風險管理流程篇：貸中審批篇
1、貸中審批流程：
1）審查審批、2）合同管理、3）擔保落實、
4）貸放流程、5）支付管理、6）帳戶監(jiān)管
2、操作風險是一切風險管理的前提
1）對于操作風險的認識
2）操作風險的管理要點
3、抵質押物：審查要點、風險案例分析
1）抵質押物的審查關鍵
2）抵質押品風險案例
3）擔保業(yè)務中的法律審查要點：四個審查要點
（七）、信貸風險管理流程篇：貸后管理篇
1、貸后管理的原則及措施：牢記八個底線
1）貸后管理工作內容
2）貸后管理原則：全面、重點、分類、明確、快速
3）貸后管理的八個底線思維
2、貸后盡職管理規(guī)范流程
1）明確的貸后管理方案制度
2）貸后系統(tǒng)的批量監(jiān)測
3）貸后現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查與評價
四、商業(yè)銀行對公業(yè)務心智模式與抗壓訓練
（一）、尋找內外部營銷的共同點
（二）、優(yōu)秀信貸人的基本素質
（三）、抗壓技巧
五、未來展望和有用工具
課程總結以及心得分享

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