《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與實(shí)戰(zhàn)》

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及實(shí)戰(zhàn)

課程背景：
你以為你的對手是同業(yè)，其實(shí)你的對手是時代。
這場以BAT百度、阿里巴巴、騰訊）為首的互聯(lián)網(wǎng)巨頭掀起的，以P2P、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理
財“寶寶類”）、互聯(lián)網(wǎng)征信等形態(tài)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮，直接導(dǎo)致了“金融脫媒”與
“利率市場化”進(jìn)程的深化，這些進(jìn)程的直接后果即商業(yè)銀行存款流失、客戶流失、業(yè)務(wù)
流失。如何在這樣的競爭態(tài)勢下保持銀行體系的競爭力？如何在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下維護(hù)
、發(fā)展現(xiàn)有客戶？如何用互聯(lián)網(wǎng)思維改造銀行的產(chǎn)品？服務(wù)？營銷？本課程將從互聯(lián)網(wǎng)
金融的源起入手，講述互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程、后勢研判，并對商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融
業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深耕提出建議。

課程目標(biāo)：
通過本次課程的講授，使得學(xué)員達(dá)成如下目標(biāo)。
1.了解什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融的精神依托和核心玩法。
2.了解互聯(lián)網(wǎng)金融的一般譜系與概念，能對不同的形態(tài)進(jìn)行自己的分析。
3.了解互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)與運(yùn)行邏輯、真正解決的痛點(diǎn)和難以復(fù)制的核心競爭力，而非
泛泛講述支付寶、余額寶、微信支付等等產(chǎn)品的案例。

課程特色：
課前深入研究學(xué)員單位的情況，會以問卷調(diào)查、郵件溝通等形式，挖掘授課單位的真實(shí)
需求與意圖，結(jié)合主講老師的復(fù)合專業(yè)背景信息管理+金融學(xué)）以及多年的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)
，帶領(lǐng)學(xué)員迅速認(rèn)識和了解互聯(lián)網(wǎng)金融；通過大量的行業(yè)案例講解以及對典型行業(yè)案例
的詳細(xì)解讀，使學(xué)員短時間內(nèi)培掌握互聯(lián)網(wǎng)思維模式和評價方式；同時穿插課內(nèi)討論的
方式深度掌握知識，激發(fā)學(xué)員深入思考互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及對策。

課程時間：2天，6小時/天
授課對象：商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)人員、服務(wù)支持人員、客戶經(jīng)理。
授課方式：課程講授40%，案例分析及小組研討30%，實(shí)操練習(xí)30%。

課程大綱
第一講：楔子：金融互聯(lián)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)金融
一、什么是金融互聯(lián)網(wǎng)
1.覺醒的一代：招商銀行與“一網(wǎng)通”；工商銀行與“金融@家”
2.證券交易大廳的變遷：從“占位”到“移動化”
3.車險銷售：不賺錢的車險如何轉(zhuǎn)型——從平安車險說起
二、金融互聯(lián)網(wǎng)的“先驅(qū)”與“先烈”
1.勇敢的探索者：招商銀行業(yè)務(wù)電子化戰(zhàn)略解析
2.不成功則成仁：SFNB被收購始末
三、案例互動：跑路者泛亞

第二講：緣起：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程
一、門口的野蠻人：互聯(lián)網(wǎng)金融
1.互聯(lián)網(wǎng)的自白
1）從蒂姆.伯納斯.李的決定說起
2）互聯(lián)網(wǎng)的特征：連接世界、便捷溝通
2.互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段
1）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段一：PC互聯(lián)網(wǎng)時代，打破信息界限
2）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段二：移動互聯(lián)網(wǎng)時代，讓網(wǎng)絡(luò)遍布每個角落
3）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展階段三：物聯(lián)網(wǎng)時代，連接一切
二、互聯(lián)網(wǎng)金融概念解讀
1）兩個人、一本書、一句話，說透互聯(lián)網(wǎng)金融
2）互聯(lián)網(wǎng)金融的核心精神：去中心、脫媒
三、互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)與譜系
1.互聯(lián)網(wǎng)支付
1）互聯(lián)網(wǎng)支付歷程：Musk,Paypal與SpaceX
2）支付寶：從支付工具到場景制造
3）微信支付：從社交場景到支付工具
4）匯付天下：從機(jī)票支付到金融布局
5）互聯(lián)網(wǎng)支付成功秘決：嵌入場景、專注本質(zhì)
2.互聯(lián)網(wǎng)貨幣
1）互聯(lián)網(wǎng)貨幣的理論基礎(chǔ)：密碼學(xué)與區(qū)塊鏈技術(shù)
2）比特幣：瘋狂炒作背后的深層次邏輯——去中心化
3）區(qū)塊鏈技術(shù)——下一場盛筵的基礎(chǔ)
四、大數(shù)據(jù)征信與網(wǎng)絡(luò)貸款
1.什么是大數(shù)據(jù)技術(shù)
2.當(dāng)“大數(shù)據(jù)”只是“數(shù)據(jù)大”，是否還有效？
1）芝麻信用的封閉式大數(shù)據(jù)：高管與新入職小朋友的芝麻分大PK
2）同盾科技的大數(shù)據(jù)：當(dāng)大數(shù)據(jù)征信異化成“反欺詐”，缺陷是什么
3）不能僅是“數(shù)據(jù)大”
3.案例分析：線上貸款，還得看貓狗大戰(zhàn)
1）京東白條與證券化：消費(fèi)金融新生態(tài)
2）阿里小貸：大數(shù)據(jù)貸款的先行者
3）面臨的問題：披著“場景化”外衣的“同質(zhì)化”
4）后勢：大有可為，藍(lán)?！凹t化”
五、網(wǎng)絡(luò)借貸與理財
1.P2P的歷程：從zopa到lending club
2.P2P的本質(zhì)：銀行脫媒化、利率市場化
3.真假美猴王：強(qiáng)擔(dān)保VS純平臺，哪個可能毀掉中國P2P行業(yè)？
4.商業(yè)模式的結(jié)論
1）關(guān)于監(jiān)管：不是要不要監(jiān)管，而是怎么監(jiān)管
2）關(guān)于模式：信用傳遞式、保本保息式、單純平臺式
六、眾籌
1.眾籌形態(tài)解讀：眾人拾柴火焰高，大打擦邊過過招
2.原來這個世界可以這么好玩
1）眾籌的鼻祖：kickstarter
2）產(chǎn)品眾籌：京東眾籌
3）股權(quán)眾籌：36氪
4）細(xì)分眾籌：樂童音樂
5）奇葩眾籌：債權(quán)眾籌
6）還能眾籌什么：創(chuàng)意

第三講：冥思：商業(yè)銀行，是否真的會被顛覆？
一、余額寶的深度分析
1.余額寶是什么？
2.余額寶，創(chuàng)新了什么？顛覆了什么？
1）服務(wù)理念的創(chuàng)新：短、平、快
2）行業(yè)規(guī)則的顛覆：不僅僅是T+0
3.余額寶的“兄弟們”及各自己的結(jié)局
4.余額寶的本質(zhì)——監(jiān)管套利
5.“寶寶”們面臨的問題：同質(zhì)化嚴(yán)重
6.余額寶，銀行應(yīng)該向它學(xué)習(xí)什么——客戶體驗(yàn)！
二、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款：金融脫媒？又顛覆？No！
1）P2P：一場民間借貸的轉(zhuǎn)正之路
2）P2P的演進(jìn)與中國化
3）真正的大數(shù)據(jù)風(fēng)控才剛剛起步
4）網(wǎng)絡(luò)貸款，銀行可以學(xué)習(xí)什么？——專業(yè)、極致、快
3.來點(diǎn)干貨：互聯(lián)網(wǎng)思維才是根本！
1）互聯(lián)網(wǎng)精神與金融精神
2）金融遇上互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)遇上金融
3）互聯(lián)網(wǎng)精神究竟是什么：一個眾說紛紜但實(shí)用的方法論
4.課堂互聯(lián)：用互聯(lián)網(wǎng)思維改造銀行卡

第四講：頓悟：商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)挑戰(zhàn)策略
一、商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略解讀
1）工行：三大平臺、三大產(chǎn)品線
2）建行：工行“雙生版”
3）招行：尋找突破點(diǎn)，小產(chǎn)品攻占大市場
4）興業(yè)：不可放棄的同業(yè)優(yōu)勢
5）包商：那只奔騰的小馬
二、面對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，我們應(yīng)該怎樣做？
1）法門：擁抱互聯(lián)網(wǎng)
2）奧義：向正在生成的未來學(xué)習(xí)
三、面對互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，我們可以做些什么？
1）回歸本業(yè)：深耕銀行該做的事
2）堅守底線：風(fēng)險管理手段輸出
3）開辟領(lǐng)域：用直銷銀行開拓市場
4）調(diào)整方向：深挖線上供應(yīng)鏈金融與投貸聯(lián)動市場
5）新的機(jī)會：平臺化、在線化、財富管理
6）他山之石：向互聯(lián)網(wǎng)學(xué)點(diǎn)“王婆賣瓜”的本事
四、課堂案例：
1）錢先生與錢大掌柜分析
2）招商銀行在線供應(yīng)鏈金融分析
3）民生銀行直銷銀行分析

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