中國式危機(jī)管理-銀行危機(jī)

銀行危機(jī)管理——銀行高管層

課程設(shè)置：

第一節(jié) 危機(jī)概念：

汽車安全帶 感冒癥狀

蝴蝶效應(yīng) 火箭效應(yīng)

銀行危機(jī)類型：

銀行危機(jī)外部誘因

一、社會層面 市場競爭 社會文化 突發(fā)事件

二 股票等產(chǎn)品影響 流動性危機(jī)\商業(yè)銀行資金黑洞\影響銀行穩(wěn)健經(jīng)營\影響銀行貸款質(zhì)量\世界是平的國際股票市場傳導(dǎo)



銀行危機(jī)內(nèi)部誘因：

一、經(jīng)營管理層面

1.技術(shù)上的不當(dāng)管理 2.掩蓋式管理 3.市場表現(xiàn)邊緣化（存貸下降）

二、員工管理層面

1.損公肥私 2.違規(guī)作案 3.消極審核



第二節(jié) 外部危機(jī)如何處理

外部應(yīng)對

一、處理好與金融客戶的關(guān)系

二、處理好與區(qū)域政府的關(guān)系

三、處理好與關(guān)聯(lián)系媒體的關(guān)系



•沉默似金 • 圍魏救趙 • 情感公關(guān) •信息控制

•挑明真相• 道歉先行• 依靠主管 供應(yīng)鏈優(yōu)先

•服務(wù)質(zhì)量危機(jī)4 步走• 強(qiáng)大執(zhí)行力--主管機(jī)構(gòu)的關(guān)系、協(xié)會的關(guān)系、媒體關(guān)系



第三節(jié) 銀行危機(jī)如何預(yù)警?預(yù)案如何制定?

銀行內(nèi)部應(yīng)對6大策略

1. 增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展能力---做大負(fù)債業(yè)務(wù) 做優(yōu)資產(chǎn)業(yè)務(wù)科

2. 推進(jìn)資產(chǎn)證券化.美國次貸危機(jī)的啟示

3. 實(shí)施全面創(chuàng)新..金融制度金融服務(wù)創(chuàng)新,發(fā)展證券承銷\資產(chǎn)托管.

4. 選擇優(yōu)良股東或中長期戰(zhàn)略投資者.

5. 實(shí)施主動型負(fù)債管理.

6. 做大中間業(yè)務(wù).

銀行操作方法9大方法論

• 預(yù)警之一：高層重視—CEO介入時(shí)機(jī)&露面時(shí)機(jī)

• 預(yù)警之二：客戶服務(wù)部的參與-----上天入地&為我所用

• 預(yù)警之三：安全事故的預(yù)警三角形

• 預(yù)警之四：市場部的責(zé)任 -----危機(jī)的界定與預(yù)警的推動

• 預(yù)警之五：售后服務(wù)部門的參與---螞蟻與大樹

• 預(yù)警之六：新聞發(fā)言人的評定-----新聞官的職能

• 預(yù)警之七：人力資源部的參與-----違背與適用

• 預(yù)警之八：銷售部門的參與-----消費(fèi)者需要什么？

• 預(yù)警之九：建立財(cái)務(wù)綠色通道-----非常時(shí)期的非常選擇

預(yù)警之十：專家顧問的參與------來自外部的力量



第四節(jié) 銀行企業(yè)自身如何過冬?

• 生存法則（活著—棉衣—現(xiàn)金流---流通控制）



• 健身計(jì)劃（修煉----應(yīng)急常態(tài)----全局掌控危機(jī))



• 遷徙路線（轉(zhuǎn)型—資產(chǎn)交互利用—做大中間業(yè)務(wù))



• 梅花綻放(創(chuàng)新與發(fā)展—借助政策救援—銀行競爭力塑造)

案例討論一： 基金寶產(chǎn)品與客戶收益沖突

背景：1.某商業(yè)銀行推出“2008基金寶A產(chǎn)品”，其預(yù)期收益率為10%每年。當(dāng)時(shí)溝買的形勢是，排隊(duì)購買，爭搶認(rèn)購。

2.在當(dāng)前的大的金融危機(jī)背景下，收益率每況逾下，基民的投資遭遇較大損失。與個(gè)別股票70%、其他證券理財(cái)產(chǎn)品50%損失相對并非最大。

3.華先生總計(jì)購買60萬“2008基金寶A產(chǎn)品”，現(xiàn)在其價(jià)值只有46萬，并在一天上午帶領(lǐng)其他20名左右的基民來到銀行希望獲得保值補(bǔ)貼，與行業(yè)工作人員發(fā)生爭吵。

如果你是銀行相關(guān)基金產(chǎn)品負(fù)責(zé)人，面對這一沖突，你應(yīng)該如何應(yīng)對？



案例討論二：ATM機(jī)出故障 男子171次惡意取款被判無期

案例背景:ATM機(jī)出故障，取1000元卡里才扣1元！一見有此好事，小許覺得發(fā)財(cái)?shù)臋C(jī)會來了，立即找來朋友小郭“共富貴”。隨后，小郭和小許分別從中提取了1.8萬元和17.5萬元后各自潛逃。事發(fā)后，小郭主動自首后被判處有期徒刑一年，而潛逃一年被抓獲的小許日前被廣州市中院以盜竊罪判處無期徒刑。同為盜取，為何法院判決如此懸殊？小許認(rèn)為法院量刑過重，已向省高院提出上訴。

根據(jù)刑法關(guān)于盜竊罪的解釋，個(gè)人盜竊公私財(cái)物價(jià)值三萬元至十萬元以上的，為“數(shù)額特別巨大”，而我國刑法對此相應(yīng)的規(guī)定是，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或沒收財(cái)產(chǎn)。而在本案中，許霆不僅將巨款揮霍一空，還私自潛逃直至被抓獲，并無任何可獲從輕或減輕的量刑情節(jié)。因此，法院適用了規(guī)定的最高刑并無不妥，仍在法定范圍內(nèi)。

那么，盜取ATM機(jī)是否構(gòu)成盜竊金融機(jī)構(gòu)呢？不少市民認(rèn)為把ATM機(jī)視為金融機(jī)構(gòu)太過嚴(yán)苛，那豈不是滿大街都是金融機(jī)構(gòu)了！”

如果您是銀行負(fù)責(zé)人，會如何處理這一偶然性的突發(fā)事件,如何合理應(yīng)對？

課程特色

——鮮活的案例，大膽的運(yùn)作，復(fù)雜中的突破，困境中的反彈，充滿張力的剖析，智慧的火花，激情的語言，令讀者感動、感悟和震撼。

——通過一系列的危機(jī)管理案例的全景闡述，介紹這些案例背后鮮為人知的解決方案和思維方式：長城、宇通、巨能、遠(yuǎn)大、紅星、宏達(dá)、可口可樂、中國移動……

培訓(xùn)效果

——讓學(xué)員體會到：弱者的力量，強(qiáng)者的尷尬；從困境中獲得力量，用簡單制約復(fù)雜。這樣就能在并不對等的較量中實(shí)現(xiàn)以弱擊強(qiáng)，在雪上加霜的困境中獲得快速突破。

——聽完王老師的課你就會堅(jiān)信：不管您拿到的牌多么糟糕，基于現(xiàn)實(shí)條件的、簡單易行的危機(jī)解決方案一定存在。

——中國每年數(shù)萬名企業(yè)家和高級管理人員接受過王微老師的培訓(xùn)，對其課程的實(shí)用性和有效性給予高度評價(jià)。被譽(yù)為“在中國做企業(yè)不能不聽的課”

——聽老師指點(diǎn)“轉(zhuǎn)彎的危機(jī)路口”迷津。“聽君一夕真言，少走十年彎路！”

課程重點(diǎn)：

1、危機(jī)如何識別？

2、危機(jī)如何處理？

3、危機(jī)如何預(yù)警？

4、危機(jī)如何避免誤區(qū)？

課程目標(biāo)：

1、使學(xué)員樹立危機(jī)意識

2、讓企業(yè)在危機(jī)面前不再犯下原則性錯(cuò)誤

3、危機(jī)預(yù)警從理念變革開始

4、教授學(xué)員遠(yuǎn)離危機(jī)的陷阱



總結(jié)

危機(jī)是可以應(yīng)對的——符合4個(gè)條件1個(gè)時(shí)機(jī)

危機(jī)是可以預(yù)警的——從理念變革開始

危機(jī)是可以避開陷阱的——從戰(zhàn)略高度識別危機(jī)

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