《民營企業(yè)貸前調(diào)查要點及風險評判技巧》
《民營企業(yè)貸前調(diào)查要點及風險評判技巧》詳細內(nèi)容
《民營企業(yè)貸前調(diào)查要點及風險評判技巧》
課程名稱：《民營企業(yè)貸前調(diào)查要點及風險評判技巧》
主講：陳開宇老師6課時
課程背景：
本課程側(cè)重于客戶經(jīng)理的貸前調(diào)查階段。
全面、準確地識別判斷客戶的真實情況是客戶經(jīng)理貸前調(diào)查的基本職責。
銀企博弈之中，企業(yè)會努力打造一個光鮮的企業(yè)形象，并從對外釋放的第一個信息開始構(gòu)建自己的完美形象。銀行的客戶經(jīng)理第一次聽到企業(yè)名稱、第一次走訪客戶，獲取的都是一些簡單信息，但客戶經(jīng)理依舊會習慣性地據(jù)此形成一個簡單的第一印象，而這個第一印象非常容易被企業(yè)誤導，可能對后續(xù)工作產(chǎn)生諸多不利影響。而有經(jīng)驗的客戶經(jīng)理則可以通過初次接觸獲取的簡單信息，結(jié)合自己的經(jīng)驗，準確推理出企業(yè)的真實情況。
本課程主講的陳開宇老師在某四大國有銀行具有20多年的風險管理經(jīng)驗，當過第一批貸款審批人、風險管理部總經(jīng)理，也當過二級分行行長，走在信貸一線，對于貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中快速判斷企業(yè)的基本面有著非常豐富的經(jīng)驗。
課程收益：
本課程按照客戶經(jīng)理接觸客戶信息的順序，逐一揭示每一步可能遇到的誤導信息，通過案例分析及課堂練習，傳授各種快速判斷技巧，培養(yǎng)客戶經(jīng)理快速識別客戶的能力。授課方式：講授、研討互動、案例講解
授課對象：銀行行長、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風險經(jīng)理等。
課程大綱/要點：
第一章：由企業(yè)名稱構(gòu)建企業(yè)形象
一、企業(yè)名稱可以帶給我們的信息
（一）企業(yè)名稱包含的基本信息
1、企業(yè)名稱可能出現(xiàn)的誤會或誤導
2、企業(yè)名稱可能誤導企業(yè)性質(zhì)
3、企業(yè)名稱可能誤導企業(yè)背景
4、企業(yè)名稱可能誤導行業(yè)屬性
（二）企業(yè)名稱中包含的企業(yè)愿景分析
（三）企業(yè)名稱體現(xiàn)了企業(yè)領導人的思想
（四）由企業(yè)名稱開始構(gòu)建企業(yè)形象
企業(yè)規(guī)模能夠帶給我們的信息
行業(yè)和產(chǎn)品名稱可以帶給我們的信息
四、由名稱+規(guī)模+行業(yè)+產(chǎn)品名稱可以開始畫像
第二章 評判企業(yè)領導人
一、企業(yè)家精神
二、企業(yè)領導人評判
1、由成長經(jīng)歷看領導人創(chuàng)新、預測、意志力
2、由危急時刻看領導人的意志、說服、組織能力；
3、由童年夢想看領導人的自我實現(xiàn)、自我約束；
4、由家庭事務看領導人的最真實個性；
5、領導人個性的常見誤讀
第三章 通過產(chǎn)品看企業(yè)
著重講解企業(yè)核心競爭力分析
1、企業(yè)成本優(yōu)勢
2、企業(yè)的品牌價值
3、企業(yè)產(chǎn)品的差異化
4、企業(yè)技術的成熟度
5、企業(yè)產(chǎn)品的生命周期
6、用波士頓矩陣評判產(chǎn)品組合風險
第四章、通過行業(yè)看企業(yè)
著重講解行業(yè)前景分析的常用技巧
1、行業(yè)成功要素
2、同業(yè)的風險點
3、行業(yè)地位變化趨勢
4、產(chǎn)業(yè)鏈形態(tài)
5、行業(yè)生命周期
6、波特五力模型
第五章、透過管理看企業(yè)
著重評判企業(yè)管理能力是否與外部環(huán)境變化及企業(yè)自身發(fā)展項匹配
1、由企業(yè)演變評判企業(yè)急需的能力
2、評判企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃
3、由投融資管理看企業(yè)
4、由內(nèi)部流程看企業(yè)
5、由“三好（好買賣、好項目、好企業(yè)）”評判客戶
第六章、預估企業(yè)的財務特點
通過前五章內(nèi)容，我們可以先預估企業(yè)應該具有的財務特點，然后再閱讀報表。
1、行業(yè)猜測
2、產(chǎn)業(yè)鏈猜猜看
3、案件猜猜看
4、作假猜猜看
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