《反洗錢合規(guī)與金融消費者權(quán)益保護》

金融知識培訓(xùn)
主題：《反洗錢合規(guī)與金融消費者權(quán)益保護》
課程目的導(dǎo)讀：
長期以來，反洗錢工作一直是維護國家安全和和金融安全的重要保障。當(dāng)前，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)國際形勢，中國堅持深化改革、擴大開放的方向不變、決心不變，不斷提升貿(mào)易投資自由化水平。一帶一路戰(zhàn)略對外政策的日趨開放，貿(mào)易項下的跨境業(yè)務(wù)發(fā)展壯大，以及人民幣國際化進程的進一步加快的背景下，跨境投資渠道日益暢通，金融企業(yè)國際化產(chǎn)品不斷的涌現(xiàn)，跨境金融服務(wù)需求的主體亦呈現(xiàn)出越來越大眾化的趨勢。而在日益全球化的世界經(jīng)濟中，洗錢與恐怖融資多數(shù)都離不開銀行的渠道，所以很多國家已經(jīng)將銀行業(yè)視為衡量一國經(jīng)濟安全、國家安全以及社會公信力的重要領(lǐng)域。
近幾年來我國的反洗錢監(jiān)管理念和監(jiān)管措施也在按照國際標(biāo)準(zhǔn)和慣例快速發(fā)展。反洗錢義務(wù)機構(gòu)應(yīng)緊跟監(jiān)管步伐作好準(zhǔn)備，以應(yīng)對已知和預(yù)期的監(jiān)管變化，并以戰(zhàn)略的眼光部署符合國際標(biāo)準(zhǔn)、有效和可持續(xù)性發(fā)展的洗錢風(fēng)險管理體系。2017年，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》，將反洗錢和反恐怖融資工作提升到國家戰(zhàn)略高度，標(biāo)志著中國實踐了FATF倡導(dǎo)的“風(fēng)險為本”（Risk-based approach）反洗錢策略。 2019年4月17日金融行動特別工作組（FATF）公布了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》，主要包括國家風(fēng)險和政策協(xié)調(diào)、監(jiān)管和預(yù)防措施、執(zhí)法、國際合作和和定向金融制裁等內(nèi)容。2020年11月，《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》（中國人民銀行令〔2020〕第5號）正式施行，取代了《中國人民銀行金融消費權(quán)益保護工作管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2013〕107號文印發(fā)），成為人民銀行消保監(jiān)管的重要依據(jù)。在近一年來，金融消保違法問題已屢屢成為商業(yè)銀行被罰之源。2019年至2021年間，央行針對各類金融機構(gòu)反洗錢違規(guī)行為罰沒金額已超10億元，違法反洗錢規(guī)定已成為銀行金融機構(gòu)領(lǐng)罰的主要原因之一，其中未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)成為違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。2022年反洗錢監(jiān)管力度再度升級。年初，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，面對新形勢、新要求，金融行業(yè)通過更為完善的反洗錢制度體系，提升反洗錢監(jiān)管質(zhì)量和成效，有效打擊洗錢犯罪及各類上游犯罪。
課程綱要：
一．反洗錢監(jiān)管形勢及我國最新反洗錢監(jiān)管政策法律法規(guī)解讀
認(rèn)識反洗錢基礎(chǔ)知識
洗錢的定義
哪些是常見的洗錢上游犯罪
為什么說洗錢造成危害?有哪些破壞金融秩序
公眾與金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)
什么是貿(mào)易活動洗錢? FATF認(rèn)為是犯罪主要手段之一
最常見的貿(mào)易融資洗錢風(fēng)險內(nèi)控業(yè)務(wù) : 解析四大典型問題
《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》中國人民銀行令〔2021〕第3號，自2021年8月1日起施行
進一步明確金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險管理要求(參照國際通行規(guī)則)→→建立內(nèi)部控制制度和相應(yīng)的風(fēng)險管理政策
進一步明確金融機構(gòu)反洗錢組織機構(gòu)、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)、反洗錢審計機制等要求
明確金融機構(gòu)對境外分支機構(gòu)的管理要求
完善反洗錢義務(wù)主體范圍，將非銀行支付機構(gòu)納入《辦法》適用范圍，增加網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、銀行理財子公司等反洗錢義務(wù)主體。
《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》中國人民銀行、公安部、國家監(jiān)察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關(guān)總署、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)
2022年1月至2024年12月在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動
人民銀行《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》
反洗錢監(jiān)管從規(guī)則為本過渡到風(fēng)險為本
反洗錢的義務(wù)內(nèi)容由反洗錢擴展到反恐怖主義融資、防擴散融資
擴大金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理的必然要求
反洗錢標(biāo)準(zhǔn)也成為經(jīng)濟金融領(lǐng)域的重要國際規(guī)則
主要修改的六方面內(nèi)容：
商業(yè)銀行做好反洗錢工作實踐~風(fēng)險為本
健全內(nèi)控工作與培訓(xùn)體系
做好客戶識別身份
保存文件與交易記錄
識別與舉報可疑交易
加強員工與對人民群眾的宣傳
打擊洗錢犯罪~反洗錢合規(guī)工作與監(jiān)管處罰案例解析
央行公布2021年反洗錢情況：處罰銀行365家，罰款2.61億
無論是執(zhí)法檢查還是行政處罰，無論是機構(gòu)數(shù)量還是罰款總額，銀行業(yè)都是反洗錢監(jiān)管的重點領(lǐng)域。
虛擬貨幣洗錢
2021年3月，我國最高人民檢察院、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了6則懲治洗錢犯罪典型案例
數(shù)字人民幣洗錢
不法分子想利用“匿名性”進行洗錢
二、合規(guī)做好金融消費者權(quán)益保護
重視消保，與客戶之間形成良好的互動和諧共生共存的關(guān)系
銀行消費者權(quán)益保護概述
金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護內(nèi)涵
消費者權(quán)益保護實施辦法出臺對金融機構(gòu)的要求
《個人信息保護法》對金融機構(gòu)的影響
消費者權(quán)益保護的具體內(nèi)容
金融機構(gòu)的義務(wù)
金融營銷宣傳相關(guān)法令與行為規(guī)范
輿情風(fēng)險、操作風(fēng)險可能危害銀行消費者的八大權(quán)利
明確信息披露范圍，強化知情權(quán)保護
監(jiān)管處罰消保案例解析
《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》
解析銀保監(jiān)機構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管框架(法規(guī) 監(jiān)管部門 適用主體范圍)
2021年發(fā)布《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護監(jiān)管評價辦法》
2022年5月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“《消保意見稿》”）
11項工作機制
多元化監(jiān)管及處罰機制
監(jiān)管主體、監(jiān)管對象、行業(yè)自律等維度明確了各方職責(zé)
不可忽視的雙罰制度
消費者投訴處理《消費者投訴糾紛處理實務(wù)》
投訴處理的基本原則
投訴處理的步驟
投訴處理常用語
有效處理消費者投訴的溝通技巧

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