《反洗錢與制裁合規(guī)》

金融知識培訓
主題：《反洗錢與制裁合規(guī)》
課程目的導讀：
長期以來，反洗錢工作一直是維護國家安全和和金融安全的重要保障。當前，面對嚴峻復雜的國內國際形勢，中國堅持深化改革、擴大開放的方向不變、決心不變，不斷提升貿易投資自由化水平。一帶一路戰(zhàn)略對外政策的日趨開放，貿易項下的跨境業(yè)務發(fā)展壯大，以及人民幣國際化進程的進一步加快的背景下，跨境投資渠道日益暢通，金融企業(yè)國際化產品不斷的涌現(xiàn)，跨境金融服務需求的主體亦呈現(xiàn)出越來越大眾化的趨勢。而在日益全球化的世界經濟中，洗錢與恐怖融資多數(shù)都離不開銀行的渠道，所以很多國家已經將銀行業(yè)視為衡量一國經濟安全、國家安全以及社會公信力的重要領域。
近幾年來我國的反洗錢監(jiān)管理念和監(jiān)管措施也在按照國際標準和慣例快速發(fā)展。反洗錢義務機構應緊跟監(jiān)管步伐作好準備，以應對已知和預期的監(jiān)管變化，并以戰(zhàn)略的眼光部署符合國際標準、有效和可持續(xù)性發(fā)展的洗錢風險管理體系。2017年，國務院發(fā)布《關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》，將反洗錢和反恐怖融資工作提升到國家戰(zhàn)略高度，標志著中國實踐了FATF倡導的“風險為本”（Risk-based approach）反洗錢策略。 2019年4月17日金融行動特別工作組（FATF）公布了《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》，主要包括國家風險和政策協(xié)調、監(jiān)管和預防措施、執(zhí)法、國際合作和和定向金融制裁等內容。2021年，我國積極推進《反洗錢法》《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)的修訂進程，通過更為完善的反洗錢制度體系，提升反洗錢監(jiān)管質量和成效，有效打擊洗錢犯罪及各類上游犯罪。
去年底，中國人民銀行發(fā)布《中國反洗錢報告2020》，人民銀行牽頭穩(wěn)步推進《中華人民共和國反洗錢法》修訂工作，聯(lián)合公安部等監(jiān)測和打擊虛擬資產交易平臺和代幣融資平臺，與中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會(以下簡稱證監(jiān)會) 和國家外匯管理局加強監(jiān)管合作，強化金融機構洗錢風險管理，對反洗錢違法行為加大懲戒力度，其直接結果表現(xiàn)為2020年反洗錢監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升。數(shù)據(jù)顯示，2020年全年人民銀行共對614家義務機構開展反洗錢執(zhí)法檢查，其中87%為法人機構，依法處罰反洗錢違規(guī)機構537家，罰款金額5.26億元，處罰違規(guī)個人1000人，罰款金額2468萬元。，
經濟全球化為金融機構跨境經營提供了契機，與之相伴的國際反洗錢和制裁合規(guī)風險也催生了涉外法律服務市場中跨境合規(guī)業(yè)務的新需求。制裁合規(guī)五要素一般是指OFCA提出的管理層承諾、風險評估、內部控制、測試和審計、培訓這5個要素。近年來，以美歐為代表的國家和地區(qū)頻頻通過立法和執(zhí)法活動嚴抓跨境合規(guī)管理，其中，反洗錢合規(guī)和制裁合規(guī)成為“重災區(qū)”。在立法方面，最受矚目的是英國2018年5月23日頒行的《2018年制裁合規(guī)與反洗錢法案》（Sanctionsand Anti-Money Laundering Act 2018）。美國借助其強大的美元金融系統(tǒng)對世界各國的金融機構進行非對稱性金融制裁和日益嚴苛的反洗錢監(jiān)管。從反洗錢層面來說，打造一個良好的金融生態(tài)圈，不僅有利于維護國家利益、規(guī)避企業(yè)匯率變動風險、更有利于反洗錢體系的完整與規(guī)范建設，與國際社會共同筑建反洗錢防火墻。
課程綱要：
一．反洗錢監(jiān)管形勢及我國最新反洗錢監(jiān)管政策法律法規(guī)解讀
認識反洗錢基礎知識
洗錢的定義
哪些是常見的洗錢上游犯罪
為什么說洗錢造成危害?有哪些破壞金融秩序
公眾與金融機構的反洗錢義務
什么是貿易活動洗錢? FATF認為是犯罪主要手段之一
最常見的貿易融資洗錢風險內控業(yè)務 : 解析四大典型問題
金融行動特別工作組(FATF)向全球公布《中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告》
中國的反洗錢體系具備良好基礎六點
中國反洗錢工作還存在一些問題需要改進四點
人民銀行接任金融行動特別工作組輪值主席
劉向民,2019/7/1至2020/6/30期間接任FATF主席一職
《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》中國人民銀行令〔2021〕第3號，自2021年8月1日起施行
進一步明確金融機構反洗錢內部控制和風險管理要求(參照國際通行規(guī)則)→→建立內部控制制度和相應的風險管理政策
進一步明確金融機構反洗錢組織機構、人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)、反洗錢審計機制等要求
明確金融機構對境外分支機構的管理要求
完善反洗錢義務主體范圍，將非銀行支付機構納入《辦法》適用范圍，增加網絡小額貸款公司、銀行理財子公司等反洗錢義務主體。
《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》中國人民銀行、公安部、國家監(jiān)察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關總署、國家稅務總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)
2022年1月至2024年12月在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動
人民銀行《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》
反洗錢監(jiān)管從規(guī)則為本過渡到風險為本
反洗錢的義務內容由反洗錢擴展到反恐怖主義融資、防擴散融資
擴大金融業(yè)雙向開放、深度參與全球治理的必然要求
反洗錢標準也成為經濟金融領域的重要國際規(guī)則
主要修改的六方面內容：
我國跨境洗錢行為的主要方式
離岸金融中心
虛假貿易
銀行卡境外消費
境外投資
跨境匯兌的地下錢莊
《銀行跨境業(yè)務反洗錢和反恐怖融資工作指引(試行)》
打擊洗錢犯罪~2021年度的“中國反洗錢”
虛擬貨幣洗錢
2021年3月，我國最高人民檢察院、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了6則懲治洗錢犯罪典型案例
數(shù)字人民幣洗錢
不法分子想利用“匿名性”進行洗錢
二、合規(guī)做好AML反洗錢,合法從事跨境業(yè)務
國際反洗錢監(jiān)管背景動態(tài)介紹
聯(lián)合國、美國、歐盟、反洗錢要求
明確“跨境洗錢”定義，規(guī)定監(jiān)管范圍
建立洗錢黑名單機制，強化金融懲罰力度
構建信息共享平臺，強化信息交流互換
完善大額現(xiàn)金交易報告制度，抑制現(xiàn)金交易風險
反洗錢國際組織（FATF）~反洗錢領域的重要國際組織主要職能及成就
金融行動特別工作組（FATF）洗錢國家“灰名單
洗錢過程典型三階段
處置階段
培植階段
融合階段
洗錢犯罪案例解析
五類違法所得及收益
《中華人民共和國刑法》第一百九十一條的規(guī)定
近年來金融監(jiān)管對于反洗錢處罰的風險點分析
防止洗錢與恐怖融資
什么是恐怖活動和恐怖融資
國際合作與國際安全趨勢《反恐怖融資總體戰(zhàn)略》
國家戰(zhàn)略層面，中國人民銀行發(fā)布了《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險管理指引》
保護自己與舉報
國際反洗錢主要組織及國內跨境反洗錢形勢
最具權威性的政府間國際組織FATF
其他APG,EAG集團與小組的建立
中國反洗錢，跨部門監(jiān)督
中國人民銀行頒布的3號令是中國反洗錢監(jiān)管的一個重要的里程碑
三、反洗錢制裁合規(guī)的重點及反洗錢處罰案例啟示
加強制裁合規(guī)反洗錢管控
英國《2018年制裁合規(guī)與反洗錢法》一樣，直接把反洗錢和制裁合規(guī)組合在一起
2018年11月12日時，歐盟公報發(fā)布了反洗錢6號令草案
2019年5月2日OFAC首次公布了美國《制裁合規(guī)承諾框架》
OFAC認為有效的制裁合規(guī)計劃應當包括五個組成部分
（1）管理層的承諾；
（2）風險評估（根據(jù)行業(yè)的區(qū)別，風險可能來自于客戶、產品、服務、供應鏈、中間商、交易對手、交易地點等因素）；
（3）內部控制；
（4）測試與審計；
（5）日常培訓等
國內外反洗錢案例及啟示
美國制裁
金融制裁類型
名單制裁/行為制裁/全面制裁
OFAC制裁政策要點
- 朝鮮/-伊朗/-敘利亞/-古巴/-俄羅斯/-委內瑞拉
反洗錢案例及啟示-農行紐約分行案
國際大型銀行反洗錢處罰案例
匯豐銀行
渣打銀行
法巴銀行
我國金融監(jiān)管近期處罰趨勢與洗錢犯罪典型案例分享
罰單金額上升
罰單筆數(shù)一案雙罰
為非法吸收公眾存款、集資詐騙等
利用網絡販毒、跨境販毒并清洗毒資毒贓的洗錢犯罪
利用比特幣等虛擬貨幣進行洗錢的新手段
腐敗洗錢活動方式
電子支付平臺可疑交易
商業(yè)銀行做好反洗錢工作實踐~風險為本
健全內控工作與培訓體系
做好客戶識別身份
保存文件與交易記錄
識別與舉報可疑交易
加強員工與對人民群眾的宣傳
實務上KYC狀況探討
追溯最后受益人
政治敏感人物
資金來源與單據(jù)
關系人查核
大額交易識別
可疑交易Suspicious transaction
靜止戶激活
CRS的核心定義與實踐

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