解讀銀行收入結(jié)構(gòu)與來源~認識風險與掌握商機

  培訓講師：陳瑞輝

講師背景：
陳瑞輝——銀行顧問/專業(yè)機構(gòu)高級講師/金融科技首席經(jīng)濟分析師天津南開大學經(jīng)濟學碩士、金融學博士生結(jié)業(yè)擁有證券商及期貨商高級營業(yè)員執(zhí)照、香港證券咨詢與證券銷售持牌主管EO、中國本幣交易員、外匯交易員資格、高級財富管理師擁有二十多年金融實務(wù)經(jīng)驗 詳細>>

陳瑞輝
    課程咨詢電話：

解讀銀行收入結(jié)構(gòu)與來源~認識風險與掌握商機詳細內(nèi)容

解讀銀行收入結(jié)構(gòu)與來源~認識風險與掌握商機

商業(yè)銀行管理培訓
《解讀銀行收入結(jié)構(gòu)與來源~認識風險與掌握商機》
課程導語:
我國國有銀行不斷推進轉(zhuǎn)型發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長、盈利能力明顯增強，目前一級資本規(guī)模位居全球前列。我國國內(nèi)現(xiàn)有的所有銀行營業(yè)收入通常由兩個部分組成，一是代表存貸款業(yè)務(wù)的利息凈收入，一個是非利息凈收入，其組成大部分是代表中間業(yè)務(wù)的手續(xù)費及傭金收入。隨著我國資本市場的不斷完善，一方面利率市場化改革不斷深入，縮小了商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的利差收入。另一方面金融脫媒的深化，對商業(yè)銀行的經(jīng)營而言，無疑是巨大的沖擊，企業(yè)及個人投融資渠道的多元化同樣給商業(yè)銀行的傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)帶來激烈的競爭。在金融脫媒背景下，傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)明顯受到?jīng)_擊，而中間業(yè)務(wù)的擴張趨勢同樣明顯，但由于傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的規(guī)模相差過大，各銀行發(fā)展程度層次不齊，發(fā)展的力度仍然不夠，特別是對比了互聯(lián)網(wǎng)交易規(guī)模的擴張程度以及各非銀行金融機構(gòu)的快速發(fā)展之后，可以認為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展完全不足以應(yīng)對金融脫媒給商業(yè)銀行帶來的負面影響，中間業(yè)務(wù)的擴張目前仍然不足以對沖借貸業(yè)務(wù)受到的負面影響，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展有待加強。

授課大綱
認清當前我國經(jīng)濟與金融局勢~企業(yè)經(jīng)營與銀行運營都需先認識金融環(huán)境發(fā)展與政策引導方向，認清市場風險由來找尋商機
全球宏觀經(jīng)濟局勢影響~金融市場趨勢與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入商機探討
主要經(jīng)濟體政策比較與經(jīng)濟趨勢探討
引伸話題：疫情后的大國博弈與地緣政治影響
主要經(jīng)濟體貨幣政策、匯率之間的聯(lián)動關(guān)系
G3(美元/歐元/日園)與人民幣
人民幣市場資源投放趨勢
商業(yè)銀行發(fā)展外匯業(yè)務(wù)的商機
看我國政府政策~看打造人民幣資產(chǎn)的吸引力
市場越來越開放~為什么是畫好跑道的開放
高水平對外開放
調(diào)結(jié)構(gòu)~人民幣國際化之路 貿(mào)易→投資→儲備
防風險~逆周期調(diào)節(jié)與外匯風險準備金
促改革～供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
債券通~人民銀行最常提開放的政績
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)解析
國內(nèi)外商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)~ 信貸資產(chǎn)~ 存款負債
國內(nèi)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)
國外商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)
銀行業(yè)務(wù)組織板塊區(qū)分影響業(yè)績收入
對公業(yè)務(wù)/企業(yè)金融/交易銀行
零售業(yè)務(wù)/消費金融/財富管理
金融市場與投資/金融交易/金融商品/金融同業(yè)
非業(yè)務(wù)支援單位/法務(wù)內(nèi)審/風控運營/科技人資
二元化分法銀行收入~利匯率避險受關(guān)注與商機涌現(xiàn)
加大匯率避險產(chǎn)品開發(fā)推介與提升匯率避險服務(wù)水平, 創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入
利息收入
信貸資產(chǎn)~ 對公業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)信貸均增長
金融資產(chǎn)~ 債券投資最常見
非利息收入
手續(xù)費及傭金凈收入+投資收益+公允價值變動收益+匯兌收益+其他業(yè)務(wù)收入
財富管理私人銀行業(yè)務(wù)抬頭
代客買賣避險商機涌現(xiàn)
近年來非息收入占比數(shù)據(jù)
國有銀行的角度
股份制銀行的角度
扣除投資收益后的非息收入占比
衡量銀行盈利能力的指標
凈利差=生息資產(chǎn)生息率（利息收入/日均生息資產(chǎn)）-付息負債付息率（利息支出/日均付息負債）
凈息差=（利息收入-利息支出）/日均生息資產(chǎn)
檢視2022年上半年主要銀行的半年財報數(shù)據(jù)
凈息差縮窄是趨勢
交易活動縮小
與國際接軌～巴塞爾協(xié)議適用指標~ 宏觀審慎評估體系MPA考核
常見衡量銀行績效的指標
RoRWA指標
不良率與銀行撥備
GP/AP/EP的背后
強化銀行盈利能力的建議 ROE、低估值
營業(yè)收入角度
收入結(jié)構(gòu)、凈利息收益率、凈利差（毛利率）
成本分析：存款結(jié)構(gòu)和付息率
營業(yè)收入增速與同行比
凈利息收入比 凈利息收入比=凈利息收入/營業(yè)收入 判斷標準：凈利息收入比越大的銀行，未來可能面臨的轉(zhuǎn)型壓力越大
中間收入比 中間收入比=手續(xù)費及傭金收入/營業(yè)收入 中間業(yè)務(wù)可能是未來銀行最靠得住的護城河。
成本收入比 成本收入比=業(yè)務(wù)及管理費/營業(yè)收入
招商銀行收入結(jié)構(gòu)分析(師從外資行)
國有四大行收入結(jié)構(gòu)比較

 

陳瑞輝老師的其它課程

《新形勢下村鎮(zhèn)行公司治理及最新監(jiān)管政策解讀》了解公司治理商業(yè)銀行公司治理新特色公司治理的定義公司治理的主要模式我國公司治理的發(fā)展《一層三會》到《一層四會》公司治理目標與核心問題：推行公司治理的主要目標有效地管理層激勵和約束確保所有股東合法權(quán)益提升績效和降低成本照顧利益相關(guān)者權(quán)益公司內(nèi)部：股東、客戶、員工以及其他利益相關(guān)者外部因素：疫情、氣候、環(huán)境、媒體輿論案

 講師：陳瑞輝詳情

課程：新形勢下發(fā)揮董監(jiān)事職能做好商業(yè)銀行的公司治理課程設(shè)計方向：由于近年來經(jīng)濟下行的壓力，國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營競爭的環(huán)境日益激烈，給各級銀行帶來了經(jīng)營壓力，在國家政策走向越來越開放以及向國際接軌下，為了完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營服務(wù)水平、提高核心競爭力、增強可持續(xù)發(fā)展及滿足客戶需求以提升效率，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級與組織調(diào)整成為掌握競爭力的新思路，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展首當

 講師：陳瑞輝詳情

《金融嚴監(jiān)管背景下銀行保險機構(gòu)公司治理和董監(jiān)事會履職能力提升》課程導語:改革開放四十年來，國家經(jīng)濟與人民生活水平大為提升，經(jīng)濟發(fā)展的情況從高增長、低通貨膨脹的情況，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橹兴僭鲩L，政策指揮從高增長走向高質(zhì)量發(fā)展。然而自美國啟動對華貿(mào)易戰(zhàn)以來，迭加國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變化，新常態(tài)與新形態(tài)的金融形勢、金融監(jiān)管與過去發(fā)展完全不同。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，也是企

 講師：陳瑞輝詳情

銀行組織架構(gòu)變革國內(nèi)銀行經(jīng)營環(huán)境日益競爭，在國家政策走向開放升級下，為提升效率及滿足客戶需求，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級與組織調(diào)整成為掌握競爭力的新思路1.銀行組織架構(gòu)的類型及其決定因素1.農(nóng)商行的組織結(jié)構(gòu)1)職能型組織結(jié)構(gòu)2)事業(yè)部型組織結(jié)構(gòu)3)矩陣型組織結(jié)構(gòu)4)網(wǎng)絡(luò)型組織結(jié)構(gòu)2.組織結(jié)構(gòu)的決定因素1)資源是否有效配置及資源的統(tǒng)籌調(diào)動利用能力2)風險的管理和控制

 講師：陳瑞輝詳情

《金融嚴監(jiān)管背景下法人銀行公司治理》課程導語:改革開放四十年來，國家經(jīng)濟與人民生活水平大為提升，經(jīng)濟發(fā)展的情況從高增長、低通貨膨脹的情況，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橹兴僭鲩L，政策指揮從高增長走向高質(zhì)量發(fā)展。中國正處于百年未有之變局與逐步開放市場下，迭加國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變化，新常態(tài)與新形態(tài)的金融形勢、金融監(jiān)管與過去發(fā)展完全不同。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心，也是企業(yè)提升經(jīng)營管理

 講師：陳瑞輝詳情

課程：面對開放又競爭的金融環(huán)境，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)發(fā)展走向國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境日益競爭，在國家政策走向開放升級下，為提升效率及滿足客戶需求，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級與組織調(diào)整成為掌握競爭力的新思路1.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的類型及其決定因素為什么要變傳統(tǒng)銀行→網(wǎng)絡(luò)銀行→智能銀行1.商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)1)職能型組織結(jié)構(gòu)2)事業(yè)部型組織結(jié)構(gòu)3)矩陣型組織結(jié)構(gòu)4)網(wǎng)絡(luò)型組織

 講師：陳瑞輝詳情

課程：面對開放又競爭的金融環(huán)境，做好農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理課程設(shè)計方向：由于近年來經(jīng)濟下行的壓力，國內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營競爭的環(huán)境日益激烈，給很多中小的銀行帶來了經(jīng)營壓力，在國家政策走向開放升級下，為了完善法人治理結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營服務(wù)水平、提高核心競爭力、增強可持續(xù)發(fā)展及滿足客戶需求以提升效率，各大金融業(yè)者轉(zhuǎn)型升級與組織調(diào)整成為掌握競爭力的新思路，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展首當其

 講師：陳瑞輝詳情

《商業(yè)銀行發(fā)展與經(jīng)營環(huán)境分析》課程導語:2020年是全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃收官之年，要實現(xiàn)第一個百年奮斗目標，為“十四五”發(fā)展和實現(xiàn)第二個百年奮斗目標打好基礎(chǔ)，做好經(jīng)濟工作十分重要。中央政治局會議多次強調(diào)重視經(jīng)濟增長的六個“穩(wěn)”字穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預期，此次面對新冠肺炎后的影響更重視提出了“六保”即保居民就業(yè)、保基本民生、保

 講師：陳瑞輝詳情

銀行經(jīng)營管理《商業(yè)銀行監(jiān)管指標與風險管理》課程導語:近年來，金融脫媒、存款理財化、互聯(lián)網(wǎng)金融以及民間融資的迅猛發(fā)展，加速了銀行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的競爭，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)復雜程度上升、管理難度加大。在嚴監(jiān)管大環(huán)境下，商業(yè)銀行應(yīng)當在探索資產(chǎn)負債管理的目標指導下，加快管理體系的構(gòu)建與完善，提升負債質(zhì)量管理水平，從而助力商業(yè)銀行運營管理質(zhì)量提升與安全保障。在商業(yè)銀行傳

 講師：陳瑞輝詳情

商業(yè)銀行經(jīng)營管理《流動性風險管理與利率風險管理》課程導語:近年來，金融脫媒、存款理財化、互聯(lián)網(wǎng)金融以及民間融資的迅猛發(fā)展，加速了銀行負債業(yè)務(wù)的競爭，商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)復雜程度上升、管理難度加大。在嚴監(jiān)管大環(huán)境下，商業(yè)銀行應(yīng)當在探索資產(chǎn)負債管理的目標指導下，加快負債管理體系的構(gòu)建與完善，提升負債質(zhì)量管理水平，從而助力商業(yè)銀行運營管理質(zhì)量提升與安全保障。在商業(yè)銀行

 講師：陳瑞輝詳情

COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://m.musicmediasoft.com INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網(wǎng) 版權(quán)所有