銀行柜面操作風(fēng)險與風(fēng)險防控

  培訓(xùn)講師:肖大烈

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肖大烈:實戰(zhàn)派服務(wù)管理專家!火鳳凰生命突破訓(xùn)練營創(chuàng)始人四維引能特訓(xùn)模式創(chuàng)始人國家認(rèn)證培訓(xùn)師國際注冊心理咨詢師2013首屆中國好講師百強2014年全球500強企業(yè)商學(xué)院最認(rèn)可TOP100培訓(xùn)專家IPTS國際職業(yè)培訓(xùn)師行業(yè)協(xié)會高級職業(yè)培訓(xùn)師北京 詳細(xì)>>

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銀行柜面操作風(fēng)險與風(fēng)險防控詳細(xì)內(nèi)容

銀行柜面操作風(fēng)險與風(fēng)險防控


銀行柜面操作風(fēng)險與風(fēng)險防控
培訓(xùn)對象:銀行柜員、工作人員、主管會計
時間:1-2天
目標(biāo):1、提高柜面人員合規(guī)操作水平
 2、提高柜面風(fēng)險防范意識和技能
 3、學(xué)習(xí)突發(fā)事件的應(yīng)急處理
課程內(nèi)容:
第一講:柜臺業(yè)務(wù)的新特點與新趨勢
1、網(wǎng)點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和道德風(fēng)險”基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。
2、銀行是一個資金密集型、技術(shù)密集型、風(fēng)險密集型的服務(wù)+競爭的行業(yè)。
3、打造人員高素質(zhì)、業(yè)務(wù)高效率、服務(wù)高水平的企業(yè)文化與運行機制。
4、實現(xiàn)“零差錯、零風(fēng)險、零案件”的柜臺運行文化。
5、網(wǎng)點的結(jié)算從有形向無形延伸、拉長、拓寬。
6、支付結(jié)算方式從銀行端到客戶端的發(fā)展。
7、銀行柜臺操作風(fēng)險防范
會計業(yè)務(wù)范圍從網(wǎng)點到網(wǎng)絡(luò)
最大的預(yù)警防范風(fēng)險:無底線,無上限
有效的控制駕馭風(fēng)險:有底線,有上限
前臺業(yè)務(wù)
8、在充分保證操作合法、合規(guī)、精細(xì)的基礎(chǔ)上,最大限度的滿足客戶快捷、便利、滿意。
柜臺操作+網(wǎng)銀結(jié)算+手機支付
第二講:個人柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險與風(fēng)險防控
1.、人儲蓄存款業(yè)務(wù)中實名開戶、身份審查的實質(zhì)審查和形式審查等要求、方法,審查的法律后果等
存款人本人辦理,存款人為為具有完全民事行為能力的自然人
存款人有效身份證件原件,如為身份證,進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查,核實客戶證件號碼、姓名、照片信息
2、存款人非本人辦理
3、需要提供存款人及代辦人身份證明證件,均需聯(lián)網(wǎng)核查,銀行并與存款人電話核實。(但電話接聽人的身份的真實性目前沒有核實的辦法)
4、(空存空取;空存實??;柜員挪用先進(jìn)尾箱案例;現(xiàn)金調(diào)節(jié)和出入庫案例;
挪用、盜竊銀行和客戶資金案例;異常交易;利用開銷戶作案;周末儲蓄對公收款;
5、上門收款風(fēng)險點;貼現(xiàn)、開銀行存兌匯票風(fēng)險;保證金管理風(fēng)險;個人存款證明風(fēng)險;虛假驗資業(yè)務(wù)風(fēng)險;電子印鑒風(fēng)險;章、證、押的風(fēng)險管理;業(yè)務(wù)公章的管理)
6、相關(guān)案例分析
a、人員因素引起的操作風(fēng)險
b、流程因素引起的操作風(fēng)險
c、系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險
d、外部事件引起的操作風(fēng)險
第三講:對公柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險與風(fēng)險防控
柜面風(fēng)險分為:賬戶開銷、現(xiàn)金存取、重要物品、支付結(jié)算、授權(quán)審批等環(huán)節(jié)
形成風(fēng)險的主要原因包括:內(nèi)部管理機制不健全、管理不到位,以及操作和授權(quán)柜員風(fēng)險意識和能力不足。
1、賬戶開銷風(fēng)險
銀行建立客戶業(yè)務(wù)關(guān)系的第一道門檻,開戶手續(xù)的合法與合規(guī)直接影響到后續(xù)業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行以及風(fēng)險控制的有效實施。
2、持假營業(yè)執(zhí)照辦理銷戶進(jìn)行欺詐案例分析
向客戶出具“開戶風(fēng)險告知書”,提醒客戶閱知開戶風(fēng)險,并由客戶加蓋單位公章確認(rèn)。簽訂開戶協(xié)議、約定對賬方式、預(yù)留單位印鑒。
3、錄入熱線查證聯(lián)系人及指定結(jié)算人信息
審核客戶資料,在資料齊全有效、制度允許的范圍內(nèi)嚴(yán)格按照我行的操作流程進(jìn)行開戶業(yè)務(wù)。依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》
堅決杜絕為資料不全、過期、以及存在瑕疵的客戶辦理業(yè)務(wù)。保證賬戶的合規(guī)有效。電話核實或上門回訪
審核內(nèi)容包括但不限于以下要點:
a、審核各類開戶資料證照是否在有效期限內(nèi);
b、審核營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證、機構(gòu)信用代碼證等年檢記錄是否齊全;
c、對法人(負(fù)責(zé)人)、指定結(jié)算人身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并留存核查記錄;
d、各類開戶資料單位加蓋印章是否齊全,單位法人(負(fù)責(zé)人)是否在人民幣單位結(jié)算賬戶管理協(xié)議上簽字確認(rèn)。
e、必須登錄人行賬戶管理系統(tǒng),對該單位基本存款信息進(jìn)行查詢、核實,關(guān)注該企業(yè)是否有久懸等狀態(tài)賬戶。如發(fā)現(xiàn)異常,必須進(jìn)一步落實單位有關(guān)情況。
上門核實
各機構(gòu)必須指派專人(其中一名必須為會計人員)在開戶前或開戶三日內(nèi)上門實地回訪
1、現(xiàn)金存取風(fēng)險
現(xiàn)金是日常工作最為頻繁的事項,保證賬實、帳表、賬賬相符是柜員在日常工作中的第一要務(wù),由于頻繁發(fā)生,所以現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)生差錯的幾率較大。
堅持一筆一清,對于收入付出的款項嚴(yán)格清點,大額現(xiàn)金收付換人復(fù)核,及時核對庫存。
2、重要物品風(fēng)險
重要印章、單、證是銀行與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的重要憑證。保證重要印章的規(guī)范使用、保證空白憑證的簽發(fā)及使用的有序合規(guī),保證重要印章、單、證的安全交接直接影響銀行工作的有序運行。
按照流程使用和保管重要重要印章、單、證。按照使用范圍加蓋重要印章,使用重要空白憑證
3、支付結(jié)算風(fēng)險
支付結(jié)算主要是指在操作過程中能否嚴(yán)格按照支付結(jié)算辦法的要求審核業(yè)務(wù)憑證,處理業(yè)務(wù)事項。
a、幫助虛假驗資的法律后果
b、對公賬戶管理,比如怎樣審查客戶的資料等中的法律問題
c、預(yù)留印鑒、更換等過程中的主要風(fēng)險點d、票據(jù)凍結(jié)、扣劃、背書、貼現(xiàn)等操作風(fēng)險點
e、質(zhì)押物柜臺審核及相關(guān)處理要點
單位定期存單質(zhì)押貸款
(包括以單位定期存單質(zhì)押的公司貸款及銀行承兌匯票)
《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》
4、單位定期存款證實書換發(fā)單位定期存單時
A.調(diào)出電子底卡,與證實書實物比對,檢查打印字體和位置、本行印章等要素,全面辨識質(zhì)押物的真實性;
B.通過系統(tǒng)核對賬戶信息真實性,賬戶狀態(tài)正常;
C.存款證實書背面是否勾選“換開‘單位定期存單’辦理質(zhì)押選項并加蓋了預(yù)留印鑒;
D.通過驗印系統(tǒng)核驗印鑒真實性;
E.換開單位定期存單后,存款證實書按照代保管物品要求保管。
5、單位定期存單質(zhì)押
6、相關(guān)案例分析
第四講:臨柜業(yè)務(wù)操作管控與防范措施
1、管理風(fēng)險點
分支行會計主管會計操作風(fēng)險管理的重點與技術(shù)方法
分支行會計主管的目標(biāo)任務(wù);分支行會計風(fēng)險管理的基本原則;分支行會計主管的工作重點;分支行會計風(fēng)險管理的技術(shù)與方法;
2、操作風(fēng)險點
a、內(nèi)部風(fēng)險。業(yè)務(wù)操作的內(nèi)部風(fēng)險最主要的表現(xiàn)是柜員辦理業(yè)務(wù)過程中形成的操作風(fēng)險。
b、外部風(fēng)險。外部風(fēng)險主要是指非銀行工作人員為獲取非法利益,利用銀行業(yè)務(wù)過程非法獲取資金。
銀企對賬;長期不動戶;授權(quán)管理;參數(shù)設(shè)置;預(yù)留印鑒卡管理;空白重要憑證管理;先進(jìn)管理;異地賬戶管理;開戶資料管理;開戶資料核實和更改;開戶業(yè)務(wù)辦理;賬戶清理、交易判斷;支付業(yè)務(wù)處理;大額資金核查;票據(jù)業(yè)務(wù);保證金;印章管理
科技風(fēng)險點
基層營業(yè)機構(gòu)會計主管會計操作風(fēng)險管理的重點與技術(shù)方法
基層營業(yè)機構(gòu)會計主管的基本工作職責(zé);基層營業(yè)機構(gòu)會計主管的工作重點
3、新業(yè)務(wù)風(fēng)險點
會計操作風(fēng)險檢查的重點與方法技術(shù)
4、范例分析
第五講:網(wǎng)點突發(fā)事件分類+應(yīng)急預(yù)案
網(wǎng)點服務(wù)突發(fā)事件分類
1、特大服務(wù)突發(fā)事件(Ⅰ級);
2、重大服務(wù)突發(fā)事件(Ⅱ級);
3、較大服務(wù)突發(fā)事件(Ⅲ級)

 

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