《授信盡職調查與報告撰寫技巧》
《授信盡職調查與報告撰寫技巧》詳細內容
《授信盡職調查與報告撰寫技巧》
《授信盡職調查與報告撰寫技巧》
主講:謝老師 約6~12小時
一、授信盡職調查概述與近期中小企業(yè)貸款常見風險
1、盡職調查的概念和包含內容
2、近期中小企業(yè)貸款常見風險
? 借款被挪用風險
? 中介機構風險
? 假訂單風險
? 賬單過長風險
? 業(yè)務多元化風險
授信調查的內容與步驟
圖：影響企業(yè)還款能力的因素
授信調查內容與步驟
? 調查企業(yè)客戶的基本情況
? 企業(yè)財務因素分析
? 企業(yè)非財務因素分析
? 擔保情況分析
? 撰寫調查報告
授信調查流程圖
客戶基本情況的調查
包含內容：
? 客戶基本情況
? 客戶股東情況及資本構成
? 客戶組織結構
? 客戶管理水平評價
? 經(jīng)營活動基本情況
? 關聯(lián)企業(yè)或關聯(lián)人物
案例：青海省新型建材工貿有限責任公司
四、貸款調查方法
1. 當事人陳述：實話好說，謊話難編
2. 證人證言：兼聽則明，偏信則暗
3. 書面材料：口說無憑，立字為據(jù)
4. 現(xiàn)場考察：耳聽為虛，眼見為實
5. 調查信息分析
五、客戶財務因素分析
1、包含內容：
? 客戶財務因素分析的方法
? 償債能力分析
? 獲利能力
? 營運能力分析
2、財務報表基礎
（1）資產負債表分析
? 固定資產：有恒產者有恒心
? 存貨：企業(yè)經(jīng)營的“脈象”
? 應收賬款：看不見的資產
? 負債：壓垮駱駝的稻草
（2）利潤表分析
? 銷售收入的調查方法
? 利潤核算的方法
? 透視盈利能力：競爭戰(zhàn)略與競爭優(yōu)勢
（3）現(xiàn)金流量表分析
? 現(xiàn)金流的調查方法
? 偽造現(xiàn)金流的方法
? 現(xiàn)金流分析
? 貸款資金流量
? 還貸過橋資金
? 還款方案要與現(xiàn)金流結合
3、財務指標分析
? 償債能力
? 營運能力
? 盈利能力
? 銷售能力
? 發(fā)展能力
? 控制能力
4、客戶財務因素分析的方法
? 比較分析法
案例：小型企業(yè)------輸配電及控制設備制造業(yè)
? 趨勢分析
? 因素分析
? 財務比率分析
? 同型分析（結構分析）
六、非財務因素分析
非財務因素的含義
非財務因素分析與財務分析的關系
非財務因素分析的一般內容
非財務因素信息的獲取渠道
客戶行業(yè)風險分析
? 行業(yè)成本結構
? 行業(yè)成熟度
? 行業(yè)周期性
? 行業(yè)盈利能力
? 行業(yè)依賴性
? 行業(yè)替代產品
客戶經(jīng)營風險分析
? 企業(yè)總體特征
? 企業(yè)目標和戰(zhàn)略
? 產品和市場匹配性
? 供應分析
? 生產分析
? 分銷渠道和銷售分析
客戶管理風險分析與還款意愿分析
? 組織形式及其變化分析
? 公司治理分析
? 管理層素質和穩(wěn)定性分析
? 經(jīng)營思想分析
? 關聯(lián)企業(yè)經(jīng)營管理分析
? 財務管理能力分析
? 法律糾紛和重大事項分析
? 自然、社會因素分析
? 客戶借款人還款意愿分析
七、貸款需求的合理測算與貸款用途的分析
貸款需求的合理測算
估算借款人營運資金量 的計算方法
估算新增流動資金貸款額度
貸款用途的分析
八、擔保分析
保證人風險及防范-----資格和能力
抵押物風險及其防范
九、授信盡職調查報告
授信盡職調查報告的格式
授信盡職調查報告的寫作要求
? 面對企業(yè)，深入實際
? 掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一
? 意見和情況要一致
撰寫授信報告應遵循的原則
? 客觀原則
? 簡要原則
? 充分揭露原則
? 一致性原則
? 機密原則
舉例：M銀行報告目錄
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