《投資理財工具選擇與運用》

投資理財工具選擇與運用
需求解析：
作為銀行投資經(jīng)理——
如何結(jié)合最新市場行情走勢、精準激發(fā)顧客購買欲望？
如何深入認識證券產(chǎn)品工具、評估選擇質(zhì)優(yōu)基金股票？
如何挖掘投資工具特色類型、協(xié)助客戶配置黃金房產(chǎn)？
如何掌握判別客戶財務(wù)需求、轉(zhuǎn)化實現(xiàn)客戶財富目標？
如何通過引導(dǎo)證券投資復(fù)盤、高效維護落實配置方案？

課程目標：
1．提升市場分析能力，通過投資法則協(xié)助客戶尋找合適的證券投資機遇；給客戶合理的
資產(chǎn)配置建議；
2．讓學(xué)員深層次認識、了解、掌握判別基金業(yè)績的方法步驟；根據(jù)若干評估手段甄別出
優(yōu)質(zhì)股票、基金；
3．結(jié)合投資市場最新行情與未來方向，讓學(xué)員能把握證券投資種類選擇上達到有的放矢
的效果；
4．讓學(xué)員通過了解顧客需求，讓證券投資與顧客需求有機結(jié)合，把工具轉(zhuǎn)化為財富手段
，提升理財經(jīng)理在顧客心中地位；
5．有針對性地把理財產(chǎn)品融入客戶的需求，達到客戶采購有目的，產(chǎn)品營銷有效果，工
具運用合理到位；
6．引導(dǎo)理財經(jīng)理開展有效的復(fù)盤操作，激發(fā)客戶二次購買，提供優(yōu)質(zhì)售后服務(wù)，提升客
戶忠誠度。

課程收益：
1．讓學(xué)員能構(gòu)建對經(jīng)濟走勢的基本三大數(shù)據(jù)判別手法，掌握投資市場動向，協(xié)調(diào)客戶配
置；
2．能掌握基金產(chǎn)品的六大評估手段、快速判別基金特色、定位，并靈活運用證券工具配
合客戶需求；
3．運用股票投資四核心，為客戶提供相對低風(fēng)險股票投資法則；及把握基金工具投資選
擇五大步驟、避開八大誤區(qū)，讓學(xué)員能更好地實現(xiàn)客戶需求與基金工具的完美搭配；
4．掌握房地產(chǎn)市場九大挑選準則、信托工具選擇依據(jù)，明確黃金市場投資機會把握等；

5．根據(jù)客戶的實際情況，通過投資五步曲，給客戶選擇合適的理財工具，提高配置效率
；
6．學(xué)員能運用“四大核心理財需求”模式，深挖客戶需求，結(jié)合軟件工具快速推算投資方
式、投資額度，令顧客購買有的放矢、以終為始，高效實現(xiàn)客戶財富目標；
7．以模擬操作為手段，結(jié)合不同客戶群體案例指引學(xué)員如何快速精準為客戶配置基金工
具；
8．讓學(xué)員掌握與客戶共同回顧過去的投資狀況與階段得失，共同復(fù)盤，調(diào)整優(yōu)劣，推進
修訂，訂立行動策略，助推目標實現(xiàn)，讓本次培訓(xùn)更落地實用。

授課形式及特色：
1．室內(nèi)授課+理論精講+實戰(zhàn)演練
2．團隊學(xué)習(xí)+互動式教學(xué)+體驗式教學(xué)
3．模擬演練教學(xué)+行動學(xué)習(xí)復(fù)盤演練

課程時間：3天，6小時/天
授課對象：投資經(jīng)理、理財經(jīng)理
授課人數(shù)：建議60人/期

課程大綱
開篇/課程導(dǎo)入/形成團隊
達成共識，課程概述
破冰——全員參與，形成團隊，落實課程規(guī)則
第一講：最新宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)解讀與投資市場狀況分析
1．宏觀經(jīng)濟分析的意義
2．宏觀經(jīng)濟政策
1）新常態(tài)分析
2）供給側(cè)改革
3）新三板融資
4）大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新
5）制造業(yè)2025
3．經(jīng)濟周期理論——美林時間鐘
4．產(chǎn)業(yè)政策與行業(yè)分析
5．最新經(jīng)濟形勢研判
6．數(shù)讀中國經(jīng)濟
7．最新74P解讀
8．最新失業(yè)率數(shù)據(jù)解讀
9．最新通貨膨脹率解讀
10．最新經(jīng)濟數(shù)據(jù)解讀及對投資市場影響
11．中國74P/價格指數(shù)/景氣調(diào)查
12．中國利率/貨幣政策工具/貨幣供應(yīng)/存貸款
13．中國采購經(jīng)理人指數(shù)/工業(yè)
14．“克強”經(jīng)濟學(xué)解讀
演練：財經(jīng)有報天天讀

第二講：證券投資配置組合
一、如何構(gòu)建基金組合
1．確定投資目標
2．制定核心基金
3．選擇非核心基金
二、證券組合避開的八個誤區(qū)
1．沒有確定的投資目標
2．沒有核心組合
3．非核心投資過多
4．組合失衡
5．投資數(shù)目太多
6．同類投資選擇失當
7．費用水平過高
8．沒有確定賣出標準

第三講：股票投資“四核心”與市場熱點選擇
一、股票投資選擇法
1．從上而下法
2．從下而上法
二、股票板塊選擇核心
1．行業(yè)發(fā)展選擇
2．K線與基本面分析
3．創(chuàng)業(yè)板選擇法
4．商業(yè)模式選擇
三、個股選擇核心
1．P5法
2．P2法
3．現(xiàn)金流法選擇
四、股票投資核心要領(lǐng)
1．股票投資贏錢理由與虧損原因分析
2．股票投資核心緣由
五、核心熱點板塊選擇
8大核心市場熱點板塊選擇
案例演練：選擇優(yōu)質(zhì)個股

第四講：基金篩選“六脈神劍”
一、基金選擇“五問”
1．基金過往表現(xiàn)如何
2．基金過往風(fēng)險評估
3．基金投資范圍
4．基金管理方質(zhì)量
5．購買基金的成本
二、業(yè)績評級基準與作用
1．業(yè)績基準指標
2．指數(shù)業(yè)績基準
3．同類基金基準
三、基金分類方式
1．組織結(jié)構(gòu)分類
2．投資品種分類
3．基金規(guī)模分類
4．特殊形式基金
四、如何衡量基金過往風(fēng)險
4．標準差
5．R平方
6．β系數(shù)
五、為什么要關(guān)注基金經(jīng)理
3．基金管理方式
4．如何選擇基金經(jīng)理
六、如何選擇新基金
1．基金經(jīng)理管理經(jīng)驗
2．基金公司其他基金業(yè)績與運作
3．基金經(jīng)理的投資理念
4．基金費用
七、基金費用測算
案例演練：選擇優(yōu)質(zhì)基金

第五講：房地產(chǎn)市場分析及選擇原則
一、房地產(chǎn)市場現(xiàn)有狀況分析
二、孫子兵法五核心“道、天、地、將、法”——看房地產(chǎn)市場
三、房地產(chǎn)市場選擇九大原則
1．地段考量
2．開發(fā)商實力
3．租戶品質(zhì)
4．物管質(zhì)量
5．首付與貸款
6．舊房與新房
7．就近原則
8．套現(xiàn)率考量
9．出租率考量

第六講：信托市場分類及選擇依據(jù)
一、信托市場分類
1．集合信托
2．家族信托
二、集合信托選擇依據(jù)分析

第七講：理財工具——保險代理業(yè)務(wù)
一、風(fēng)險管理在個人理財中意義
二、風(fēng)險管理六大手段
1．控制
2．規(guī)避
3．自留
4．轉(zhuǎn)移
5．轉(zhuǎn)換
6．對沖
三、保險規(guī)劃流程
1．保障范疇確認
2．人生必備的八張保單
1）人壽險
2）意外險
3）重疾、醫(yī)療險
4）養(yǎng)老險
5）子女教育險
6）子女意外險
7）財產(chǎn)險
8）社會保險
3．保障額度確認
4．保險選擇原則

第八講：理財工具——貴金屬
一、從中國大媽PK華爾街老大說起
二、黃金的工具定位
三、影響黃金投資因素
1．國際政治
2．經(jīng)濟匯市
3．歐美利率
4．貨幣政策
四、黃金投資方式與選擇
1．實物黃金
2．黃金期貨
3．虛擬黃金(紙黃金、黃金定投．
4．黃金基金

第九講：新型理財工具選擇
一、互聯(lián)網(wǎng)金融工具
1．P2P
2．眾籌
3．網(wǎng)絡(luò)基金
4．網(wǎng)絡(luò)證券
5．網(wǎng)絡(luò)保險
二、資產(chǎn)證券化
三、融資租賃

第十講：理財產(chǎn)品選擇五步曲
一、理財產(chǎn)品投資五步曲
1．了解客戶
2．了解風(fēng)險
3．了解目標
4．了解工具
5．了解時勢
6．投資工具收益性、風(fēng)險性、流動性判別
7．投資資產(chǎn)配置策略(美林投資鐘．
二、工具四大判別點
1．期限性
2．風(fēng)險性
3．流動性
4．收益性
投資游戲：拍賣紅包

第十一講：核心理財目標與基金配置
1．穩(wěn)妥安全現(xiàn)金規(guī)劃
2．望子成龍教育策略
3．安享晚年退休計劃
4．資產(chǎn)增值投資規(guī)劃
工具分享：養(yǎng)老及教育金快速配置策略工具
案例演練：證券投資產(chǎn)品實現(xiàn)客戶需求
案例演練：產(chǎn)品搭配演練
促動技術(shù)：根據(jù)不同客戶群體選擇投資品種

第十二講：投資后的復(fù)盤與跟進落實
一、檢查投資組合的步驟
1．投資組合與投資目標相符
2．透視投資組合
3．檢查投資品種
4．檢查投資業(yè)績
二、組合調(diào)整的注意事項
1．短期內(nèi)不要大幅調(diào)整
2．注意調(diào)整技巧
3．篩出非優(yōu)質(zhì)品種
4．精選優(yōu)質(zhì)替代品
三、投資后的跟進服務(wù)
四、復(fù)盤的意義與操作
五、如何對待虧損工具
六、跟進落實與二次開發(fā)
案例演練：客戶綜合理財復(fù)盤案例

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